“现金贷”安全性备受质疑

1评论 2017-11-02 07:58:01 来源:番禺日报 作者:张丽琴 上市公司绝密调研报告

  据新华社消息,近日,一款名为“现金贷”的小额、短期线上金融产品引发广泛关注和质疑,其无牌照滥放贷款、动辄500%的超高利率、暴力催收、泄露用户隐私等行业乱象被不断爆出。现金贷到底是金融创新,还是披着马甲的网络高利贷“陷阱”?

  对于现金贷的界定,网贷之家发布的报告显示,根据平台参与主体的性质将现金贷平台分为银行、消费金融公司、小贷公司、P2P网贷、垂直借贷平台五类。其中,银行和消费金融公司作为持牌金融机构,业内普遍认为是现金借贷的“正规军”。而P2P网贷和垂直借贷平台是饱受“现金贷是高利贷”质疑的主要对象。

  据了解,当前监管部门清理整顿的现金贷业务有以下几个特征:贷款期限短,一般只有7—30天;贷款金额低,一般在500—5000元;年化利率高,大部分超过100%。在市场上对现金贷热议的讨论中,利率是否超过36%,是否为高利贷成为最受关注的点。不过目前,各家平台的利率计价方式并不同,加上国内的现金贷平台为了规避法律红线,通常会用隐蔽的方式加到借款人身上,如手续费、快速信审费、账户管理费等名目,因此公布出来的利率水平也很难定性是否涉足36%的借贷红线。

  “现金贷”中,前期高收费、后期高罚息,加之有暴力催收兜底,跟黑帮电影里的高利贷似乎没有太大差别。有专家分析,月收入在5000元以下的网民中,至少2.4亿人没有信用卡,他们全都是“现金贷”的潜在用户。不过,囿于征信系统的不够健全,多头借贷等风险亦频频发生。如果“现金贷”企业越做越大,而用户多头借贷,其风险像滚雪球般越积越深,若是崩盘,伤害的恐怕就不仅是借贷双方的金融关系了。

  据统计,我国“现金贷”平台至少有2000家,不少是此前的P2P公司转型而来。这个庞大纷杂的市场,监管必须及时关注。今年4月,银监会发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》,首次点名“现金贷”纳入互联网金融风险专项整治。10月28日,央行亦表态要落实“所有金融业务都要纳入监管,任何金融活动都要获取准入”的基本要求。

  从 “市场需求”的维度观察,现金贷引发的根本问题在于——还款能力较弱的次级人群,是否需要接受金融服务?他们可以接受哪类金融服务?如果这一问题不能妥善回答,那么对于现金贷利率和模式的质疑,恐怕还将面临“无解”局面。

关键词阅读:风险防控 现金贷 陷阱 正规军 安全性

责任编辑:申雪娇 RF13056
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