买房贷无可贷!银行为什么不给你贷款?

1评论 2017-11-08 08:19:24 来源:小白读财经 江丰电子凭什么能涨15倍

  进入11月买房更加困难,有的读者问小白,今年最后两个月贷款会方便些吗?我说很难,因为国家对房贷进行总量控制,银行前面把钱都花光了,越到年尾越紧张。

  从成本上说,资金越来越贵,年初各大银行房贷利率还在基准4.9%基础上打7折、8折不等,现在不仅没有打折。

  9月末全国首套房平均利率达到5.22%,二套房利率为5.6%,连续9个月上升,创下去年国庆以来新高。

  北京主要银行首套房利率上浮10%,二套房上浮20%;广州首套房利率上浮5%,二套房上浮10%;合肥首套房利率上浮10%,二套房上浮20%。

  当然这主要是一线城市情况,三四线整体房贷还比较宽松,有的可能高些,有的会稍低,具体看城市。

  看到数据后,很多媒体都喜欢算账,说房贷利率上升买房人因此增加多少成本,月供负担了多少,少的几百,多的增加几千的月供,数字很吓人。

  其实说句客观的话,虽然今年房贷利率一路攀升,但相比2013年的6-7%还是低了很多,更何况基准利率维持在4.9%不动,你要知道2012年那时候是6.56%。

  也就是说目前利率水平还算在可接受范围内,比较麻烦是申请房贷的时限和难度增加了,这才是影响比较大的事。

  有媒体报道,进入四季度后银行放款时间从原来的15-60天延长到60-180天不等,很多买房人一等就是几个月,还要提交一大堆繁琐的资料。更有传言说,有的银行已经像2011年那样停止房贷业务,目前还没有银行确认到底是不是真的!

  这就纳闷了,曾经风风光光被银行追捧的优质资产房贷,现在咋成了鸡肋?小白认为有以下几点原因:

  1、

  中国目前的利率水平实在太低了,08年后为了刺激经济增长央行多次降息,现在利率已经处在历史最低水平,下面这张图是最近10年一年期贷款利率走势。

而存款方面一年期基准利率已经降到1.5%,9月CPI同比上涨1.6%,银行存款的收益还抵不过9月份的通胀,利率几乎没有再向下的空间。

  而存款方面一年期基准利率已经降到1.5%,9月CPI同比上涨1.6%,银行存款的收益还抵不过9月份的通胀,利率几乎没有再向下的空间。

  随着美国2015年启动第一次加息,全球加息潮到来了,比如英国近期开启10年来首次加息,欧洲也酝酿收紧钱袋子,这样的情况下,中国不可能偏离世界太远。

  虽然基准利率没有上升,但是央行已经通过提高逆回购、MLF利率(央行借钱给银行的利率)的方式引导市场利率上升(如下图),进而提高整个社会的借钱成本。

买房贷无可贷!银行为什么不给你贷款?

  2、市场利率上升,意味着银行筹钱成本增加。银行最主要是存贷业务,吸收存款,发放贷款,银行作为一家企业,在控制风险的情况下赚钱肯定是首要目的,利率低的时候借来的钱可以肆意挥霍,现在高了就得悠着点。数据显示目前一年期SHIBOR利率是4.4402%,这个是银行之间借钱的利率,一般来说银行借钱的方式一是吸储,二是向央行借,如果两者都借不到,那么资金面很容易紧张,为了回避风险,银行只有向同行借钱,也就是上面的利率,因为你是救急的钱,所以利率肯定会高些。

  现在银行向同行借钱的利率已经达到4.4402%,但是现在一年贷款利率也才4.35%,所以银行借来的钱并不是非常热衷放贷,那拿去干嘛?当然是投资了!

上面是工行今年1-6月报表,我们可以看出工行在上半年资金运用中投资(债券)回报率是最高的,达到3.59%,而放贷的收益也才4.13%。

  上面是工行今年1-6月报表,我们可以看出工行在上半年资金运用中投资(债券)回报率是最高的,达到3.59%,而放贷的收益也才4.13%。

  特别是在所在贷款中,房贷被视为鸡肋。

  为什么这么说呢?

  房贷有房子作为抵押,算是非常安全的资产,但是一旦放贷,时间长达20年、30年不等,流动性非常差,表面上做大银行资产,但是短期可以利用的流动资金非常少了,万一哪天发生了兑付危机,你总不能强迫客户提前还款吧。

  更为重要的是随着时间推移对银行来说越来越不利,小白在3月29日《真相:20年的房贷,其实你只用还12年!》一文中说过。

关键词阅读:房贷利率 SHIBOR 银行资产 贷款利率 银行存款

责任编辑:卢珊 RF10057
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
银监会狙击“野蛮人” 持股超5%需报请核准

2017-11-17 08:13:21来源:每日经济新闻

银行理财产品排行:交行产品包揽预期收益率前三名

2017-11-13 18:21:47来源:金融界银行

对野蛮人说NO 银行业最强势股权新规来了

2017-11-17 08:09:29来源:微信公众号:券商中国

健全穿透式监管框架 银监会加强商业银行股权管理

2017-11-17 08:17:03来源:新华网

银行理财品排行:本周平均收益4.66% 农商行表现抢眼

2017-10-30 15:54:41来源:金融界银行

服务实体经济有抓手 华夏银行电商贷直击融资难痛点

2017-11-17 00:47:32来源:证券日报

平湖农商行发放 首笔外币打包贷款

2017-11-17 08:45:27来源:上海金融报

年末银行理财收益小幅走高 “火爆”景象难现

2017-11-17 08:47:35来源:沈阳晚报

中小银行揽储压力增大

2017-11-17 08:28:12来源:上海证券报

2017首届全球金融科技与区块链中国峰会10月举行

2017-08-15 16:04:21来源:金融界银行频道

农发行上海资金交易中心成立

2017-11-17 07:56:00来源:金融时报-中国金融新闻网

10月银行结售汇顺差扩至28亿美元

2017-11-17 08:20:06来源:证券日报

中国银行与菲律宾财政部签署熊猫债承销协议

2017-11-17 08:44:00来源:金融时报-中国金融新闻网

对野蛮人说NO 银行业最强势股权新规来了

2017-11-16 22:06:55来源:券商中国

尚未手术已欠下巨额债务 “整形贷”背后的坑需警惕

2017-11-16 10:07:02来源:中国新闻网

变革·创新·竞合 2017中国未来商业银行趋势峰会

2017-08-09 15:54:49来源:金融界网站

全球金融AI第一股上市 融360旗下简普科技登陆纽交所

2017-11-17 11:18:18来源:金融界银行

借记卡开卡易销卡难 储户吐槽:为啥让我跑两趟?

2017-10-31 01:13:39来源:证券日报

前三季国有五大行狂赚8000多亿 不良贷款率下降

2017-10-31 01:14:37来源:证券日报

银行理财投资管理费惊人 收益242.5万银行拿75.5万

2017-10-31 07:44:42来源:证券日报

加载更多

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询
实时热点