买房千万别提前还贷 根本没有提前还款最佳时间

1评论 2017-11-09 10:12:35 来源:e房网 中国芯还将继续火爆

  有房贷的朋友可能都关注过:“提前还房贷,怎么还最划算”、“第几年还房贷最合适;”“等额本息还款已经还到中期的不适合提前还房贷”、“等额本金已经还了1/3的不适合提前还房贷”……

  这些陈词滥调,想想都觉得好笑,今天童童就花点时间,做一做表格,列点数据,来给大家算一算,房贷到底有没有提前还款最佳时间。

  我们需要先来看看银行的贷款利息是怎么算的:

  首先,住房贷款我们是以月为单位来还贷的,而银行的利息也是精准以月为单位计算的。简单来说,你这个月需要还银行多少利息,就是你目前欠银行的贷款总额乘以每个月的利率。

  我们假设以商业贷款购房,贷款100万,还款方式是等额本金,房贷分30年还,现在商业贷款的基准年利率是4.9%,我们看看每个月的利息是怎么变化的。

  先来看看每个月要还的本金,如果还款方式选择等额本金,就是将本金100万平均分到360个月(30年*12月),这样算下来每个月固定还本金2777.78元(100万÷360=2777.78元),这是一个固定的数字,每个月固定还的本金是不变的,我们再看看每个月要还的利息。

  第一步:我们看看月利率是多少

  月利率就是年利率除以12,以商业贷款年利率4.9%为例:

  月利率就是4.9%/12=0.408333%。

  第二步:第一个月要还利息多少

  假设贷100万,我们上面已经算出了月利率了,那第一个月你需要还银行的利息就是100万*0.408333%=4083.33元。

  第一个月还款金额:本金+利息(2777.78+4083.33=6861.11元)

  第三步:第二个月要还利息多少

  那第二个月的利息呢?其实也是一样计算的,由于第一个月还了2777.78元本金,这个时候就不再欠银行100万了,而是100万-2777.78=997222.22元。

  所以第二个月的利息是:

  997222.22*0.408333%=4071.99元。

  第二个月还款金额:本金+利息(2777.78+4071.99=6849.77元)

  第四步:以此类推每个月要还利息多少

  我们以第三步那种计算思路,以此类推,每一个月要还多少利息和本金都是非常容易算出来的。

  童童这里不罗列360个月每个月要还多少钱,直接算最后一个月。

  由于是选择了等额本金,所以最后一个月欠银行的贷款总额为2777.78元,那么利息为:2777.78*0.408333%=11.34元。

  由此可得,最后一个月,我们还清房贷的最后一笔钱是:(2777.78+11.34=2789.12元)

  为了方便大家阅读,童童取前20个月要还的金额和最后20个月要还的金额让大家看看。如下图:

  算明白了每个月本金和利息的构成,大家是不是发现,银行的每一笔账都是清清楚楚计算的,你所支付的每一笔本金和利息,都是实际消费的金额。

  你是贪不了银行一分钱,银行也贪不了你一分钱。银行借钱给你,你每占用一天,就要支付占用一天的利息。由此可见,根本不存在房贷什么时候还最划算。你借多长时间,就算多少利息,无论是在还房贷的第一年、第五年还是第十年提前还贷,你都支付了应该支付的利息,一分不多,一分不少。

  所以,各位朋友不要纠结什么时候提前还房贷最划算了,千万不要再看一些误导人的文章,没有数据测评的证据,都是胡诌。

  如果你觉得欠着房贷,心里难受,那么有了足够的金额后去提前还贷,也未尝不可,顺心就行。

  如果你本身擅长理财,那么最好,好好利用房贷低利率的福利,将房贷用足额用足月,尤其是一些公积金贷款,利率才3.25%,简直比银行理财还低。反手将钱存入银行理财,就妥妥得可以赚到利差,何乐不为!

  我们看一下历年的贷款基准利率,是不是可以发现,现在,我们正处在一个低利率时代,5年以上贷款基准利率只有4.9%,纵观中国的20年,这是最低利率。

  当然,有很多朋友看到这里会说,我不会投资啊,买个货币资金利率只有4%,那不是还没房贷利率高么,亏本呀。

  如果是这样,就要多学习理财知识了哦。只有充实自己的经济头脑,财富才会随之而来。

关键词阅读:提前还贷 还款方式 提前还款 买房 最佳时间

责任编辑:卢珊 RF10057
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
二至三折“大甩卖”网贷平台急于脱手 小心背后有雷

2018-03-30 07:31:37来源:国际金融报

【研报】双支柱之础:新金融监管体系详解

2018-04-19 07:52:37来源:王剑的角度

星展邓志坚评央行降准:资金有效流入实体是其真目的

2018-04-18 15:04:47来源:金融界银行

合肥多数银行首套房贷款利率上浮15%

2018-04-21 08:09:01来源:江淮晨报

农发行保定粮食收购贷款现重大风险 分行行长终身禁业

2018-04-21 08:56:48来源:中国经济网

银行理财收益连跌三周 城商行平均收益率超过5%

2018-04-21 11:42:19来源:融360原创

赖小民被查次日 中国华融迎来新掌舵者

2018-04-19 07:54:49来源:券商中国

银行说存款难拉 2017年居民存款去哪儿了?

2018-01-05 07:30:36来源:沈阳晚报

还有哪些网贷平台未上线银行存管?

2018-04-21 08:01:52来源:独角金融

微信版“余额宝”横空出世 9亿用户炸锅了

2017-09-06 07:13:30来源:互联网新鲜事儿

资负定价快评:用降准对冲加息—央行置换降准简评

2018-04-18 17:06:16来源:金融界网站

券商资管规模18.1万亿:央行明年新规或带来负面影响

2017-08-17 10:47:03来源:中国证券报

吴彦祖罕见晒自拍:曾有人假扮男神实施信用卡诈骗

2017-09-19 18:39:23来源:金融界银行频道

153家网络小贷公司盘点 这些P2P平台涉足(名单)

2017-08-06 08:52:25来源:网贷之家

陈永民:新三板的发育需长期资金 不是短期炒作资金

2017-09-14 19:33:42来源:金融界网站

诺贝尔奖获得者:亚投行目前提供一带一路1500亿美金

2017-09-15 12:24:14来源:金融界网站

进出口银行厦门分行挪用贷款资金 被罚款200万元

2017-08-15 10:35:24来源:金融界银行频道

银行存款利率上限或将提高 老百姓存款利息有望增加

2018-04-21 11:50:18来源:融360原创

9家银行四季度获证金加持 看年报还露出哪些端倪

2018-04-09 07:36:24来源:券商中国

银行理财产品排行榜:中行5.6%保本产品评级榜居首

2017-08-10 18:19:48来源:金融界银行

加载更多

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询
实时热点