中小银行谋局零售金融业务 迈向新型价值银行

1评论 2017-11-19 18:13:00 来源:证券日报·中国资本证 打板粤泰股份错在哪?

  本报记者 左永刚

  11月17日-18日,2017中国中小银行发展论坛暨中国直销银行联盟年会在北京举行。以城市商业银行、农村金融机构等为代表的中小银行热议转型,谋求打造新型价值银行。中国中小银行发展论坛暨中国直销银行联盟在京发布《中国中小银行发展报告(2017)》(以下简称《年报》)。

  《年报》指出全球宏观经济运行正经历着深刻变革,低通胀成为困扰经济运行的主要问题。中国正在实施的供给侧结构性改革是一项重大的理论和实践创新,不仅为中国经济结构调整赢得了时间和空间,也对全球经济走出低谷做出重大贡献。在这样的宏观经济背景下,未来中小银行必须把握向大零售转型的最后机遇。

  

  丁安华:探索新科技应用重塑传统零售银行

  招行首席经济学家丁安华在会上表示,?本次论坛的主题是“向大零售转型,打造新型价值银行”,这是当前全行业普遍关注的热点问题。根据今年上市银行半年报,上市银行的净利润基本实现了正增长,而其中贡献度最大的业务就是零售金融业务。高度重视并加快零售金融转型,成为严监管环境下多家银行的共同选择,“得零售者得天下”已经成为行业内的共识。

  丁安华认为,在未来转型发展的道路上,银行要笃定前行,不忘初心。一方面拥抱金融科技的变革,积极探索新科技的应用,重塑传统零售银行;另一方面,牢记零售银行的本质,坚守为“客户创造价值”的本心,回归“金融服务经济社会发展”的本源。

  

  李镇西:打造新型价值银行正当时

  包商银行董事长李镇西在会上表示,当前,中小银行发展正面临全新的挑战与机遇。传统的发展战略,依靠规模优势、价格优势、渠道优势等老办法,可能已经无法再适应当前的社会与经济环境。在这种背景下,论坛率先提出“向大零售转型,打造新型价值银行”,适逢其时,特别是在“规模”与“价值”之间,根据客观条件和银行发展实际,进行风格切换,是极为务实的举措。

  李镇西表示,我们说新型价值银行适逢其时,是因为一方面内生的宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去,而另一方面,外生的银行业监管(如MPA考核等)客观上制约了银行规模的扩张。一直以来,规模银行与价值银行是两种传统主张。2003-2013年的这十年,中国宏观经济维持10%左右的持续快速增长,银行业长期享有的“法定利差”和“社会融资主要地位”是银行业这一时期高速发展的主要动力。十年间,银行业金融机构总资产年均增长率20%,净息差达到3%,资本净利率ROE能达到22%。

  “随着经济进入新常态,在上述宏观经济内生因素和外在考核约束的影响下,银行不得不重新思考过去一味扩张的模式是否可以持续,据此进行的战略规划与资源配置是否可行,许多中小银行将不得不放弃过去追求规模的粗放式发展,转而寻求精耕细作的价值型发展之路。”李镇西强调。

  据此,论坛通过积极研究,形成了《向大零售转型,打造新型价值银行》报告。在这份报告中构建了新型价值银行的评价指标体系,从资金成本、资产质量、资本节约、规模、流动性和科技立行六个大项,共计12项细化指标,更全面的反映和考量了银行的价值,并且提出了直销驱动大零售的战略。

  李剑飞:新型价值银行需提升七方面能力

  成都农商银行常务副行长李剑飞表示,新型价值银行,是中小银行发展论坛提出的一个新名词、新体系和新方向,对我们中小银行来说,也是一个新的探索指引。这几年,中小银行发展很快,但在资本补充能力、流动性管理能力、综合盈利能力、风险控制能力、科技支撑能力和人才提升能力等方面,并没有完全跟上扩张的步伐,目前,也面临着可持续发展的压力。“面对激烈的市场竞争环境,我认为,中小银行需要重新检视自我,对未来发展的方向应该有更前瞻性的思考。”

  李剑飞认为,新发展理念下的新型价值银行,应当关注“质量优先”的路径选择与稳健策略。要兼顾规模与速度、质量与效益、短期与长期的协同均衡发展,扎根本地,深耕细作,增强内生能力。同时,要从高资本消耗的重资产业务,逐步转向以零售业务和科技金融为代表的轻资产运营,主动融入新经济、新业态和新模式,把握新的市场机遇。要依托结构优化来减轻资本负重,依托整体的资产负债配置能力来提升盈利水平,依托科技金融来扩大获客渠道,依托综合金融来实现价值深挖,依托流程变革来构建高效体系,依托人才效用来增加创新活力

  李剑飞认为,同时,新发展理念下的新型价值银行,也应当关注“以人为本”的价值成就与创造分享。要深化企业的文化层次,释放人才的价值,建立“利润共享,风险共担”的合伙人机制,推动银行与员工结成稳定的利益共同体和命运共同体。同时,重塑银行与客户的长期伙伴关系,从看重短期利益的产品营销,转变为关注长期合作的综合服务,核心是为客户带来价值。

  李剑飞认为,新发展理念下的新型价值银行,还应当关注“回归本源”为经济社会发展所带来的正向效益。金融要服从服务于经济社会发展,这个宗旨不能偏离。中小银行应当始终坚守服务中小企业和城乡居民的市场定位,牢记使命担当,与大型商业银行和新型金融机构协同互补发展,融合共进,一起来扩大普惠金融的覆盖面、可获得性和满意度,促进市场扩容,共享“蛋糕”做大后的空间和机遇。

  新型价值银行,要体现结构“轻”、能力“专”、布局“深”、流程“简”、运营“精”、成本“省”的特点和优势。如何来打造新型价值银行?李剑飞认为,关键在于提升七个方面的能力。一是负债端的基础承载能力,要用可持续的资源来支撑价值的创造;二是是资产端的价值运营能力,要用资源的优化配置来支撑价值的创造;三是运营端的科技支撑能力,要用互联互通的机制来支撑价值的创造;四是效率端的支撑响应能力,要用简便高效的服务来支撑价值的创造;五是人才端的价值贡献能力,要用绽放的激情和潜能来支撑价值的创造;六是成本端的精细控制能力,要用成本的节约来支撑价值的创造;七是风险端的全面防控能力,要用稳定的质量来支撑价值的创造。

  佐卫:发展普惠金融推进产业结构转型升级

  昆仑银行行长佐卫认为,普惠金融既是一种理念、一种创新,更是一种责任和担当,旨在通过金融支持,帮助小微企业、“三农”、贫困人口、特殊人群等受益群体提升造血功能,达到消除贫困、实现社会公平。大力发展普惠金融,有利于推进发展方式转变和产业结构转型升级,提升金融服务实体经济的力度,促进社会和谐发展。

  佐卫认为,作为商业银行,理当按照“立足改善民生、聚焦薄弱领域、深化金融创新、推进普惠建设”的指导思想,统筹兼顾经济效益和社会效益,坚持市场化和政策扶持相结合,着力增加对普惠金融服务和产品供给,明显改善对小微企业、“三农”、贫困人口、特殊人群等薄弱领域的金融服务支持,努力为产业模式升级提供推动力,为商业银行对核心企业的“转型痛”提供供给、对中小企业“融资痛”创造需求、对弱势群体提供金融扶持开辟业务发展蓝海。

  (左永刚)

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