苏南地区经济增长背后:来自区域性银行的中坚力量

1评论 2017-11-27 20:21:00 来源:证券日报·中国资本证 弱市唯一赚钱方法曝光(干货)

  ——吴江银行践行社会责任纪实

  跻身世界500强恒力集团、世界级超细旦制造专家盛虹集团、承建江苏首条量子通信干线的亨通集团….在吴江,共有5家中国民营企业500强、14家上市公司、50家新三板挂牌企业,1304家规模以上制造业。作为江苏民营经济的“领头羊”,2017年上半年吴江全区民营企业总数达43299家,注册资本突破2000亿元,综合实力继续稳居全国同类区域前列。

  身居苏南腹地,吴江区域实体经济发展离不开地方银行的资金支撑。吴江银行作为吴江地区金融主力军。三季报显示,今年前三季度营业收入为20.54亿元,同比增长18%;净利为6.19亿元,同比增长9.95%。值得一提的是,在多数分析师表示银行三季报中间收入或出现下滑可能的情况下,吴江银行手续费及佣金收入不降反升,由年初的5511万元蹿升至7198.8万元,增幅达30.63%。

  区域性银行是如何融入地方经济发展?让我们以吴江银行为例一探究竟。

  丈量实体经济需求引入资金活水

  为了策应吴江地区经济特征,吴江银行依据企业类型规划贷款明确投放方向。截至2017年上半年末,吴江农村商业银行各项贷款余额475.66亿元,其中实体企业贷款余额413亿元、中小微企业贷款余额367亿元、涉农贷款余额47亿元,分别占全行各项贷款余额的87%、77%、10%。在25家上市银行中,吴江农村商业银行以制造业贷款占比55.63%占据榜首,同期上市银行平均为19.01%。值得一提的是,在25家上市银行中,其同期净息差和净利差分别为3.07%和2.93%,分别领先平均水平1个和0.98个百分点。

  技术当道,企业转型升级背后也需要强大的资本支持。2017年上半年吴江农村商业银行共投入智能制造贷款23.77亿元,对于企业合理的产能更新几乎是有求必应。如亨通集团通过引进高端智能装备和工业机器人,实现了多环节智能化生产;新吴纺织、震纶棉纺等企业实现了智能化管理,极大提升了企业运行效率。此外,吴江银行成立企业自主创新金融支持中心,2017年上半年,累计向有科技含量的企业发放信保贷产品3220万元;累计向有成长性、轻资产的589户企业总计授信74.27亿元。

  精耕细作零售业务抢占经营新阵地

  近些年来新金融行业崛起的主要原因部分在于商业银行在零售产品和服务上的不足。在服务地方经济的同时,聚焦用户个性化需求与使用习惯日渐成为各大农商行在零售业务方面的发力点。

  从2014年下半年开始,吴江银行找准微贷、房贷、三农金融这三个零售业务的“突破口”,陆续在零售银行部成立了微贷业务部、房贷中心、三农金融部这三个二级部门,零售业务团队迅速发展壮大。在此基础上,吴江银行不断创新研发零售业务产品,分别推出了锦帆和和锦鲤E两大品牌,经过随后两年时间的充实和完善,目前锦帆品牌形成了储蓄、贷款、理财、银行卡、结算和便民金融6大产品线,锦鲤E品牌形成了网上银行、手机银行、微信银行、电话银行、锦鲤商城等8大产品线,每条产品线下又细分为具体的产品,逐步形成了广覆盖、功能完备、高效便捷的零售银行产品体系。以存款产品为例,近几年来,适逢国家利率市场化改革的关键时期,吴江农村商业银行以存款利率定价为关键,细分客户类别,先后推出了超级定存、大额存单和同业存单等特色产品,提高了存款产品的竞争力和对客户的吸引力。

  将“互联网+”技术与银行现有服务网络充分融合成为吴江银行发展零售业务的重点。近年来,吴江银行不断对手机银行、网上银行、微信银行、锦鲤e家网上商城进行升级改造,与京东商城、星巴克、同程网等开展跨界合作,同时挖掘银政合作、银医合作等特色服务,将本地的衣食住行、社会交往与优惠营销、便民支付等联系起来。据吴江银行内部人士透露:公司未来将不断优化数字化渠道,压缩经营成本及风险成本,同时利用大数据分析,提升用户体验,构建良好社区金融生态。

  麦肯锡在刚刚发布的《中国Top40家银行价值创造排行榜(2017)》中表示:未来5-10年,零售银行对于银行业的利润贡献会超过50%。顺势而为,未来内部压力以及外部竞争或将促使传统银行去改变自己。

  推动农村普惠金融打造农村金融发展基石

  据记者了解,目前公开了农村普惠金融战略规划的互联网和金融科技企业包括蚂蚁金服、京东金融等。和这些互联网巨头的高调不同,我国农商行在普惠金融方面似乎较为低调,业内人士认为,农商行在普惠金融方面的成绩只是不为人知,但实际上它们才是目前农村金融提速的主要引擎。

  见微知著,近年来吴江银行投入大量的人力财力,改善农村支付结算环境,推动基础金融服务全覆盖。在全区无银行网点行政村,建成71家农村金融综合服务站建设。同时聚焦乡镇、村一级地区支付结算网络和生产经营、日常生活场景服务网络。上线运营吴江区域农村电商平台,盘活农村地区的“工业品下乡”、“农产品进城”双向流通渠道。据了解,2017年上半年,吴江银行涉农贷款余额47亿元,占全行各项贷款的比重保持在10%。其中,对农业企业、农业合作社、家庭农场等新型农业经营主体的贷款总量突破10亿元,超过全行涉农贷款余额五分之一的比重。

  (曹卫新)

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