拆解融360:导流现金贷 真正的风险并没有提示给投资人

1评论 2017-12-07 08:07:16 来源:GPLP 新零售还能炒多久

    前言:

  正常金融世界的,可以有迹可循的东西,在现金贷的世界里却无处可查。金融作为影响严重国家及个人生活的一个工具,必须接受监管,然而,在互联网金融的世界里,这个监管几乎并不存在。

  比如,现实世界里借不到钱的企业,傍上一个资产管理公司,然后开设互联网渠道,就可以堂而皇之以“产品”的形式出售。等到企业跑路后,资产管理公司可以言之凿凿告诉大家:对不起,我们不负责。互联网渠道也说,对不起,我不负责!而且,法律是支持他不应该负责!这就是问题所在:没有人负责。世界上有这等事情!

  相信GPLP君,监管层看到一招治理不了互联网金融,还会有下一招。

  全国范围内停止小贷公司开办互联网平台的决定,这是在2016年末的强烈监管之后,政府对互金领域的又一次手术。

  2016年,互联网金融在全国范围内爆发出众多恶性事件之后,诸如云南泛亚、快鹿科技等等。

  原因无他,2017年,很多公司又开始以科技金融及现金贷的名义回来了:

  2017年10月18日,趣店在美国上市,以金融科技、消费金融的名义登陆资本市场,然而,最终被媒体及机构证实,该公司从事的是现金贷业务。

  随后,另外一个科技金融公司登陆纳斯达克,2017年11月16日,简普科技(融360)挂牌纽约证券交易所,股票代码JT,此次发行价为每股美国存托凭证(ADS)8美元,低于此前确定的8.50美元至10.50美元的发行价格区间。

  那么,该公司到底是做什么业务的呢?

  融360的导流费

  根据融360的招股说明书,融360主要从事其金融产品线上发现及推荐服务平台的运作。个人用户可以通过平台获得金融产品,包括消费者和其他贷款,信用卡理财产品。还有部分的互联网网贷业务(已拆分单独运营,与上市实体无关)

  看起来非常干净,我们理解的P2P或者现金贷业务不一样,他们地确是一个信息提供方和撮合方。如若发生纠纷,和他们没关系。

  而且,每批贷款的收费,融360也不是很高。从2015年的22.27元,下降到2017年上半年的10.76元。就算一笔贷款只有1万元,也就是千分之一的中介费,不高。信用卡业务则好过得多。每帮助银行发放一张信用卡,融360可以获得74元左右的佣金。也不高,推荐业务公司业务从2015年的1.55亿元上升到2017年半年的3.62亿元。

  还有部分广告业务,从2015年的1323万元,急速上升到2017年半年的3133万元,增速不可谓不大。

  与从事现金贷业务的趣店相比,看起来非常高大上。

  然而,事实如此吗?

  资料显示,融360也和互联网金融有着千丝万缕的关系,如同日本人总是彬彬有礼具有迷惑性一样,融360是建立在互联网金融业务的基础上的,甚至加剧了现金贷的扩散,因为他们是做导流业务的。

  在融360的官网,大家可以清晰的看到我国的一流银行,应有尽有。似乎融360是为这些顶级银行做类客户经理业务。然而,并不是。他们仅仅是为这些银行提供信用卡服务,但是到具体的贷款业务,公司并不是和银行直接合作!

如若你需要贷款,融360会将你引流到第三方代办机构。譬如申请100万贷款,界面会跳出如下资料。

  如若你需要贷款,融360会将你引流到第三方代办机构。譬如申请100万贷款,界面会跳出如下资料。

每个银行的左上角都注明了“中介代办”。中介代办是什么意思?其实就是贷款人不是直接联络银行的业务经理,而是找到线下的某个第三方,由第三方拉客户的征信信息,代办贷款业务。当然,一切不是免费的,中介机构得收3%-5%的手续费。比如下面就是一家这样的金融服务公司。他们对接区域内的各个银行,专做银行个人贷款。

  每个银行的左上角都注明了“中介代办”。中介代办是什么意思?其实就是贷款人不是直接联络银行的业务经理,而是找到线下的某个第三方,由第三方拉客户的征信信息,代办贷款业务。当然,一切不是免费的,中介机构得收3%-5%的手续费。比如下面就是一家这样的金融服务公司。他们对接区域内的各个银行,专做银行个人贷款。

关键词阅读:理财产品 风险点 投资人 现金

责任编辑:申雪娇 RF13056
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