戴兵:以科技为驱动 铸建互联网银行的智慧金融之路

1评论 2017-12-07 16:59:23 来源:金融界网站 新零售还能炒多久

  金融界网站12月7日讯,中国金融认证中心(CFCA)携手成员银行举办的第十三届中国电子银行年度盛典在北京举行。近百家银行电子银行部、网络金融部和科技部相关领导,以及金融科技公司、学术界的大咖参会,并就“科技赋能金融 智慧引领未来”的主题共谋智慧金融的发展之策。

  亿联银行行长戴兵出席了本次活动并发言。戴兵以“以科技为驱动,铸建互联网银行的智慧金融之路”为题分享了亿联银行发展线上业务的三个具体经验:差异化定位、深耕小微、智慧风控。

亿联银行行长 戴兵

  亿联银行行长 戴兵

  戴兵表示,积极发展线上业务,努力介入各种线上场景是新型民营银行差异化发展的一个重要方向。

  在随后的创新智慧风控内容阐述中,戴兵认为,关于智慧风控,银行至少可以做到四点内容:一是开展互联网银行全面风险控制体系建设,打造智能化风控模式;二是在互联网银行人工智能平台建设方面,实现注册环节人证比对功能;三是在互联网银行策略模型层面,积极推进大数据平台建设;四是前置互联网银行风险管理动作,细化风险把控节点。

  以下是戴兵的发言实录:

  戴兵:谢谢主持人的介绍,我的从业经历没有那么长,刚好30年,因为我也觉得我是80后,实际上长期是在传统商业银行工作。我服务过中国银行(行情601988,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)、光大银行(行情601818,诊股),刚加盟新的、最年轻的银行——亿联银行。亿联银行是注册在长春的,是17家民营银行之一。今天也有一些民营银行来参加这个盛会,我们都可以进行交流。

  我今天交流的题目是“以科技为驱动,铸建互联网银行的智慧金融之路”。我们银行无论生在哪儿都只有一个门脸,我们在只有一个门脸的情况下,只有借助科技,借助互联网来发展我们的业务。我今天分享三点:一个是差异化定位,第二个是深耕小微,最后是一个是风控。

  第一个是差异化定位。这里,我们可以看一下亿联银行的LOGO。这个LOGO什么意思呢?实际上是一个无穷大的意思,就是把无穷大的符号演绎成这样,亿联银行是希望把线上业务做大无限大。

  亿联银行主要做线上业务,解决衣食住行的场景。我们最大的股东是合众人寿,他们服务了15年了,也是全国性的保险公司。第二大股东是大家特别熟悉的美团,他们的确在场景方面是有很多很多资源的,我们借助股东进行场景方面的介入。

  当然,亿联的产品还在上线过程当中,现在在根据监管要求进行重新梳理,等待着监管的许可。基于这种场景,亿联借助大数据进行了很多这方面的介入。这是我们的一个端口,也是我们获取客户的主要来源。

  第二个是深耕小微。发展民营银行是国家的一个战略,这个战略本身是希望银行能差异化地发展。亿联银行的定位就是消费金融和小微,也就是走普惠金融和支持小微企业的道路。在普惠金融方面,主要是接场景;在小微服务方面,还是借助我们股东背景。美团有上千万的商家,他们每天的交易量是一千多万笔,现在是越来越大,所以他会是我们有一个非常好的端口。

  我们前期也做了很多场景的介入和数据的挖掘。我们觉得依靠美团能够给予小微企业主更多的支持和服务。其实我们在支持小微企业之前,就已经跟亿联商务、通联支付已经进行了系统开发,目前在等着监管的许可。

  最后一个就是创新智慧风控,提升防控水平。做到智慧风控,至少可以做到四点内容:一是开展互联网银行全面风险控制体系建设,打造智能化风控模式;二是在互联网银行人工智能平台建设方面,实现注册环节人证比对功能;三是在互联网银行策略模型层面,积极推进大数据平台建设;四是前置互联网银行风险管理动作,细化风险把控节点。

  银行最核心的还是控制风险。在控制风险这一点上来说,亿联银行全球化地引入了相应的人才。风控人员主要还是来自于北上广,包括从美国回来的。为了把互联网金融做好,我们的从业人员会跟传统银行不一样。一个是亿联银行的IT人员占比超过了50%,从互联网金融公司延揽来的员工也超过了50%,风控人员有三分之一来自于银行,三分之一来自于互联网企业,还有三分之一是来自于大数据公司,都是学数学、建模型的,主要从事创新智慧风控,提升风险防范水平等工作。

  亿联在数据运用、人工智能方面都做了一些探索,使得我们对客户的线上信用风险、欺诈风险都能够进行有效的防控。我们也自主研发了自己的DADeS风险防控系统。该系统形成了几个循环,贷前、贷中、贷后数据的交互和循环,策略和建模的数据循环,还有数据和策略之间的一个循环。这些循环使得我们通过人工智能、机器学习这些方法,让我们整个决策引擎变得更精准、更能够有效地提高审批的速度和效果。

  从亿联银行本身的定位来讲,我们已知的还是很有限,很愿意在互联网金融方面,特别是跟我们CFCA一块共同努力,共同发展,把这个道路走得更远、更坚持。

  谢谢大家!

  主持人:我们谢谢戴行长的分享,她个人是进入了一个崭新的职业生涯的里程,也面临着新科技和新潮流的挑战,虽然我们亿联银行不是历史悠久的银行,也已经做了非常多的实践了。

  (以上内容根据会议现场速记整理,未经发言者本人审阅,仅供参考)

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关键词阅读:风险防控 银行风险管理 互联网企业

责任编辑:申雪娇 RF13056
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