我国交易银行发展正当其时前景广阔融合金融科技将成为未来看点

1评论 2017-12-22 08:09:00 来源:金融时报-中国金融新闻 上市公司绝密调研报告

  经济动能转换、利率市场化与金融脱媒、风险与监管同步加大、互联网金融科技兴起……在众多因素叠加下,交易银行作为“新时代公司银行业务”,近两年来已成为我国商业银行转型的重要抓手。

  近日,由中国交易银行50人论坛、《贸易金融》杂志联合国家金融与发展实验室银行研究中心共同发布的《中国交易银行发展报告(2017)》(以下简称《报告》)显示,我国交易银行的发展正当其时,而且前景广阔。但作为新生事物,交易银行的发展模式还有很多需要探索和优化的地方,包括组织架构、产品和服务模式以及未来与互联网和金融科技的融合。

  交易银行进入快速发展期

  2014年至2016年连续3年的《中国银行家调查报告》均显示,与交易银行业务相关的供应链融资、国际结算及贸易融资、现金管理等业务,均位列国内银行家心目中公司银行业务发展重点的前列。

  《中国银行家调查报告(2016)》显示,对发展交易银行持积极态度的银行家合计超过六成,其中,分别有19.4%和46.0%的受访者认为应大力发展和稳步推进交易银行。2017年的银行家调查数据则进一步显示,超过八成参与调查的银行家对发展交易银行持积极态度,其中,22.7%的银行家选择加速发展,61.0%的银行家选择稳步推进。

  交易银行进入快速发展期,业内人士认为,一方面是契合了新时代实体经济发展的现实需要;另一方面也是银行谋求转型的自身需求。

  “无论是服务‘一带一路’的跨境金融,还是提升制造业供应链创新的供应链金融,交易银行都在其中扮演着重要角色。”中国交易银行50人论坛总干事张志强在近日召开的第二届中国交易银行年会上表示。

  中国国际经济交流中心副理事长魏建国认为,中国已经到了需要构建全方位、高水平开放型经济体制的关键时刻,现实需求给交易银行带来发展机遇。

  持相近观点的还有国家外汇管理局原副局长魏本华,他认为中国目前倡导的“一带一路”建设,将会以更加开放的模式迎接各种挑战,这对中国银行业交易业务的进一步发展非常有利。

  从银行自身转型需要来看,《报告》认为,“交易银行业务具有传统业务所不具有的特殊价值”。

  “一方面有助于以低成本获得负债,这在现金管理业务上体现得非常明显;另一方面则可帮助银行获取高收益资产”。《报告》显示,从实际情况来看,交易银行业务能够为银行贡献大量稳定的存款,有助于银行以较低成本获得负债资金来源。

  此外,交易银行业务也将助力银行获得更多中间业务收入,包括渠道接入和使用费、结算手续费、账户管理费、委托代理费、保理服务费和托管服务费等。而提高中间业务收入占比有助于银行降低对利息收入的依赖,优化收入结构。

  股份制银行先行一步

  从《报告》调查结果来看,目前,我国所有类型的银行都已开始重视交易银行业务,但大型银行、股份制银行、区域性银行的发展模式差异明显。

  “在不同类型银行中,股份制银行是交易银行发展的主力。” 中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示,这与股份制银行本身的机制有关,也和股份制银行自身的“痛点”有关。“稳定的资金来源是股份制银行一个非常大的‘痛点’。交易银行既能拓展新的业务,又能弥补现有业务的不足。”

  作为我国最早涉及交易银行领域的银行之一,中信银行在2015年11月发布了交易银行品牌“交易+”;于2017年5月发布“生态金融”云平台,将其称为交易银行的3.0模式。截至2017年6月底,中信银行交易银行签约客户数达35.35万户,比上年末增长4.80%。上半年,该行交易银行实现交易笔数3220.86万笔,同比增长35.66%;交易金额达34.57万亿元,同比增长14.66%;交易笔数替代率达266.69%,比上年减少1.71个百分点。

  招行于2015年在总行层面设立交易银行部,主要涵盖结算与现金管理、供应链金融、贸易融资、跨境金融和互联网金融五大业务板块。截至2017年6月末,招行现金管理客户总数达123.62万户,较上年末增长11.35%;供应链融资余额达1207.95亿元,较上年末增长24.71%。在贸易金融方面,招行上半年国内保理业务量达785.26亿元,同比增长498.29%。

  浦发银行在2016年年初成立交易银行部,下设七处、两中心,形成了集产品、客户、渠道、服务“四位一体”,前、中、后台相融合的交易银行新“5—4—3”战略布局。截至2017年上半年,浦发银行交易银行特色业务量达2.74万亿元,同比增长30.48%;电子渠道交易量达19.88万亿元,同比增长30.70%。

  从大型银行来看,《报告》认为,由于其体量较大,资产规模、业务覆盖和品牌影响比较接近,几家银行的主要战略定位是“综合化”;虽未单独发布交易银行战略或成立独立的交易银行一级部门,但对于交易银行涉及的业务,几家银行目前均有相应独立的职能部门,如贸易金融部、现金管理部、支付结算部等。

  未来需要注重与金融科技相结合

  我国的交易银行业务经历两年发展,虽有成效但目前尚处于起步阶段。《报告》认为,在新环境下,支付、资金管理和贸易服务会变成一个完全一体化的供应链,供应链上有不同类型的服务交互影响,未来如何打造“平滑”的用户体验,是交易银行在快速发展过程中亟待攻克的重要问题。

  《报告》预计,交易银行产品和服务模式将实现三个转变——伴随式服务向嵌入式服务转变;产品向“标准化+定制化”转变;关注单一企业、单一集团向提供全产业链的金融服务转变。

  《报告》同时强调,交易银行未来的发展空间主要在于和金融科技、互联网结合的过程。包括应用人工智能技术实现交易银行业务风险动态监控,运用区块链技术和智能合约提升交易银行效率,应用人工智能技术提高交易银行客户服务效率等。

  这些也得到了银行从业人士的呼应。浦发银行交易银行部总经理杨斌表示:“只有紧跟时代发展步伐,紧抓科技创新,才能在激烈的竞争中立于不败之地。如果把交易银行作为一体的话,能够让它腾飞的两翼就应该是数字化和轻型化。未来交易银行坚定不移强调数字化经营,推进轻型化转型。”

  交通银行国际业务部副总经理杨敏认为,交易银行业务必须与金融科技相结合。一方面,银行应提高自身的金融科技水平;另一方面,银行应以去中心化的方式,通过公共程序接口和金融科技公司相连接,共同为企业客户创造价值。

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