点牛金融拟登陆纳斯达克:半年亏损53.8万美元

1评论 2017-12-26 13:55:52 来源:中国网财经 作者:毕晓娟 上市公司绝密调研报告

  年末将至,金融科技公司上市潮方兴未艾。继乐信、趣店、和信贷、信而富等平台之后,上海P2P网贷平台点牛金融日前向美国证券交易委员会(SEC)提交招股说明书,计划登陆纳斯达克股票代码为“DNJR”。

  不过,中国网财经记者发现,点牛金融目前仍处亏损状态,截至6月30日仍有超过18.68%的贷款违反监管相关规定,平台面临营收下滑风险,并可能被相关政府部门处罚。早在今年6月份,该平台还曾因资产不透明被点名。

  此外,点牛金融还宣称业务“零逾期”, 有专家对中国网财经记者表示,从金融的逻辑来讲,如果不存在逾期的话,那它就不是一种金融产品,必定有风险。

  上半年亏损53.8万美元

  招股书显示,点牛金融计划以4.0美元至4.50美元的价格发行200万股普通股。如果承销商行使超额配售权,最多发行241.5万股普通股,最高募资规模为1097.1万美元。

  点牛金融目前主要通过交易费和管理费获得收入。在截至2017年6月30日的前6个月,交易费在贷款总额中的占比为2.31%,管理费占比3.1%。2016年12月31日的这一年中,相应的占比为2.84%和4.1%。据了解,目前这两笔费用向借款人收取。

  点牛金融利润表

  业绩数据方面,点牛金融目前仍处于亏损状态。招股书数据显示,截止2017年6月30日,点牛金融仍亏损53.8万美元,2016年全年盈利16.1万美元,2015年亏损10.6万美元。

  近两成贷款超过限额

  除了业绩仍处于亏损状态外,点牛金融在借款额度等合规性方面仍有待改进。

  招股书显示,点牛金融只向以汽车作为担保的借款人提供贷款,截至2017年6月30日,点牛金融平台贷款总额约为7.349亿元人民币(1.088亿美元)。

  平台主要通过线下资源吸引借款人,其中包括通过与传统借贷和担保机构的合作关系。点牛金融要求,每笔贷款的规模不得超过抵押物价值的70%。

  值得注意的是,招股书数据显示,截至2017年6月30日,其平台有超过18.68%的贷款违反银监会2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称办法),而这一数字在2016年12月31日为86.67%。

  点牛金融认为,自己提供的贷款并不是全部都处于办法的限制内,平台无法保证在规定全面实施后,相关政府部门可以认定其运营完全合规。如果不遵守办法的规定,平台营收可能会出现下滑,并可能被相关的政府部门处罚。

  点牛金融表示,“截至招股书发布之日,大部分贷款已经完成支付,新的贷款将符合规定。”

  此外,点牛金融平台借款人多为重复借贷,重复借贷率也在呈现上升趋势。数据显示,2016年第四季度、2017年第一季度与2017年第三季度,通过点牛金融平台完成的贷款中重复借贷率分别为66.7%、48.5%和71.2%。具体来看,在截至2017年6月30日的前6个月中,点牛金融平台个人借款者平均借贷笔数为6.57笔,小企业借款者平均借贷笔数为7.53笔。

  宣称零逾期 资产不透明被点名

  中国网财经记者在点牛金融官网发现,平台历史累计交易总额为12.19亿元,累计交易总笔数110853笔,投资人总数44563人。平台代偿金额2.23亿元,逾期项目和逾期金额均为0。

  对于网贷行业的“零逾期”现象,多位业内专家曾向中国网财经记者表达了质疑。他们认为,从数据本身来讲,零逾期肯定是不够真实、有问题、有些夸张的。从金融的逻辑来讲,如果不存在逾期的话,那它就不是一种金融产品,必定有风险。

  此外,点牛金融还曾因资产状况被点名。今年6月份,国家互联网金融安全技术专家委员会(简称“专委会”)阳光计划第一周资产透明度巡查发现,点牛金融“牛人贷”等资产不透明。

关键词阅读:金融产品 纳斯达克 招股书 借款人

责任编辑:申雪娇 RF13056
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