2017银行定存利率现差 异国有行反超股份行

1评论 2018-01-06 10:12:11 来源:金融投资报 作者:吉雪娇 上市公司绝密调研报告

  当银行为存款搬家头疼,不得不频频“出招”时。对于偏好定期存款的储户而言,可谓是个好消息。2016年,股份制银行存款利率一直保持领先优势,2017年国有银行出现反超。其中,2017年四季度,由于年末揽储压力大部分定存利率甚至超过大额存单利率。在市场人士看来,2018年银行还会在存款方面发力,所以存款利率下行的可能性不大。

  定存利率波动上升

  2017年银行定期存款平均利率总体略微上涨,据融360监测的数据显示,2017年四季度银行定期存款利率均值为2.29%,环比增长0.65%,比2016年第四季度下降0.3个百分点。

  其中,受年末冲时点的业绩压力影响,在融360监测的617家支行中,在第四季度,一年、两年期的存款利率变动的支行家数最多,分别有52家、50家支行选择在本季度提高一年、两年期的存款利率。而在二季度和三季度,各支行更倾向于提升三到五年的存款利率。第三季度提升五年期存款利率的支行数达到72家。

  值得关注的是,不同于之前股份制银行存款利率保持领先优势,2017年,尤其是下半年国有五大行存款利率奋勇追赶,从第三季度开始,其中长期平均存款利率已超过股份行。在融360理财分析师看来,这或是由于央行不再对国有银行进行窗口指导限制利率,且在整个市场流动性偏紧的情况下,国有银行本身也更有动力去上调利率吸收存款。

  不同银行间差异显著

  那么,各家银行定存利率呈现怎样的情况呢?具体来看,融360监测数据显示,在2017年第四季度国有五大行的各期限存款利率中,农行较三季度上升较多,一年、两年、三年期限利率最高均较基准利率上浮40%,其他银行变化不大。

  而当季股份制银行存款利率中,广发银行招商银行(行情600036,诊股)(港股03968)的存款利率整体较三季度上升较多,基本上各个期限利率都有所上涨,其中广发银行一年定期存款利率最高上浮50%。此外兴业银行(行情601166,诊股)从2017年第二季度调高各期限利率,之后一直稳定的居于股份制银行存款利率的较高值。

  此外,值得关注的是,当季邮储银行(港股01658)各期限存款利率略有上升,尤其是三个月存款利率最高达到1.69%,较上一季度上升12.67%,较基准上浮53%,远远超过了国有银行和股份制商业银行的同期限存款利率。同时其一年期限的存款利率最高上浮也达到了50%,也是2017年以来邮储银行存款利率的最高值。

  部分超过大额存单利率

  2017年以来,大额存单的利率基本保持稳定。据融360对32家发行大额存单银行的监测数据,较基准利率上浮区间基本在30%-40%之间,部分较高利率的则上浮45%以上至50%。

  但由于2017年年末揽储压力增大,部分银行上涨了定期存款利率,再加上大额存单起存金额20万元的门槛,与定期存款相比,已没有竞争优势

  此外,近期发行热度增加的结构性存款也值得关注。某股份制银行APP上显示,其结构性存款10万元起存,100%本金保障,并保底同期定存利率,32天的利率区间在1.15%-4.15%,相比普通定期存款收益率要高很多。“目前越来越多的银行在上调结构性存款利率,虽然预期收益率不一定高,但很稳健,对于偏好保本型投资的投资者来说,也是个不错的选择。”上述理财分析师指出。

  对于2018年银行存款利率趋势,上述理财分析师认为,年内整个利率市场资金面仍会保持紧平衡的状态,且受资管新规以及规范银信业务等政策影响,银行考核压力加大,资金来源减少。所以银行还会在存款方面发力,存款利率下行的可能性不大。“不过在利率上行的背景下,银行要控制资金成本,所以也不会一味通过上调利率来揽储。未来或会更多的通过与第三方平台等企业合作来吸收存款,存款互联网化可能成为趋势。”

关键词阅读:结构性存款 理财分析师 银行存款利率

责任编辑:申雪娇 RF13056
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