“严监管”须久久为功

1评论 2018-01-23 10:28:10 来源:上海金融报 抢反弹必备短线战法

  2018年伊始,银监会开出首张亿元级罚单。根据银监会通报,浦发银行(行情600000,诊股)成都分行违规向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担该行不良贷款。对此,四川银监局依法向浦发银行成都分行罚款4.62亿元,对该行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。相关涉案人员也被依法移交司法机关处理。

  近年来,党中央和国务院高度重视金融风险,多次提及金融风险的防范问题。2017年,“严监管”更成为金融业贯穿全年的关键词。当年,银监会共作出3452件行政处罚决定。最后2个月,银监系统更连续开出6张罚没金额超1亿元的罚单,合计金额达19.34亿元。其中,广发银行惠州分行因违规担保“侨兴债”案件收到“史上最大罚单”,罚没金额达7.22亿元。此外,证监会全年作出行政处罚决定224件,罚没款金额74.79亿元,同比增长74.74%;市场禁入44人,同比增长18.91%,行政处罚决定数量、罚没款金额、市场禁入人数均创历史新高。又如,保监会共处罚机构720家次,处罚人员1046人次;罚款共计1.5亿元,同比增长56.1%;行业禁入4人。

  监管层重拳出击整治金融业乱象,有效防范了系统性风险的发生,并初步遏制了资金“脱实向虚”的势头。以银行业为例,银监会主席郭树清在接受媒体采访时表示,2017年,金融内部的杠杆率持续降低,多家银行主动缩表,同业、理财、表外业务均收缩,交叉金融产品的野蛮生长趋于停止。但与此同时,金融业面临的形势依然复杂严峻,金融机构内部风险控制机制仍较为薄弱,违法违规行为仍时有发生。

  以浦发银行成都分行批量造假掩盖不良贷款为例,在案件暴露前,该行长期保持“零不良”,并在上级行和监管部门的综合考评中名列前茅。这不仅反映出在片面追求业务规模的绩效考核和激励机制下,相关工作人员合规意识淡薄,银行内部风控制度形同虚设,更显示出在多层级委托代理模式下,总行与分支机构存在较为突出的信息不对称问题,且监管部门存在相应的监管失察。

  应该说,面对上述问题,银监会不仅对浦发银行及相关负责人作出处罚,亦责成四川银监局党委深刻反省,吸取教训,并对四川银监局原主要负责人和其他相关责任人进行严肃问责,给予党纪政纪处分,充分彰显了决策层勇于负责、敢于亮剑的态度,值得点赞。但展望未来,导致金融市场乱象发生的深层次原因尚未发生根本性改变,要守住不发生系统性金融风险的底线,任务依然艰巨,必须久久为功。

  令人高兴的是,随着“严监管”持续加码,金融监管正朝着常态化、制度化方向稳步迈进。一方面,今年以来,监管部门进一步加大对违法违规行为的处罚力度。据不完全统计,1月上半月,多地银监部门共计开具29张罚单,而据新华社报道,湖北银监局1月19日一天开出27张行政处罚单,因业务违规被罚的机构达12家次,罚款共计490万元,15名责任人受到警告;保险监管系统内共披露94张罚单,对38家保险机构和86人实施行政处罚;因“适当性不匹配”,国都证券北京朝阳路证券营业部、中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)南宁分行等收到当地证监局罚单。

  另一方面,监管层加速完善顶层制度设计,如银监会相继发布《商业银行股权管理暂行办法》、《商业银行委托贷款管理办法》、《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》等文件;保监会、财政部联合发布《关于加强保险资金运用管理、支持防范化解地方政府债务风险的指导意见》等。这一系列文件的出台,表明整治金融业乱象将是一项常态化的重点工作,金融机构理应顺应“严监管”大趋势,将合规监管放在更重要位置,为未来赢得更大的发展空间。

关键词阅读:银监会 监管层 银监局

责任编辑:申雪娇 RF13056
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