银行保本理财存续余额同比增长24.07%

1评论 2018-02-09 07:49:20 来源:长江商报 作者:但慧芳 抢反弹首选这8只股!

  截至2017年底,银行理财规模29.54万亿,相比同期仅增长1.69%,相比于2016年23.63%的增速,下降21.94个百分点,增速明显放缓。近日,银行业理财登记托管中心发布《中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)业理财市场报告(2017年)》(下简称《报告》)。

  《报告》显示,从银行理财产品类型来看,非保本产品仍为主体,但趋势上看保本理财占比正逐步上升,2017年末保本产品的存续余额为7.37万亿元,较2016年的5.94万亿存续余额,增长24.07%。与此同时,个人类理财产品净增长,同业及机构专属类产品规模净缩减。

  申万宏源(行情000166,诊股)(港股00218)债券研究团队认为,随着2017年表外理财纳入广义信贷范围、资管新规逐步明朗,在未来非保本理财续作情况不确定性较高的情况下,银行开始主动扩大纳入表内的保本理财规模。2018年银行面临决战表内,表内保本理财、大额定期存单、结构性存款等将迎来机遇。

  银行理财余额13年间增幅最小

  《报告》显示,截至2017年底,全国共有562家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数9.35万只;理财产品存续余额29.54万亿元,较年初增加0.49万亿元,比2016年少增5.06万亿元;同比仅增长1.69%,全年增速较去年同期下降21.94个百分点,月度同比增速曾连续8个月出现下降。

  反观近10年银行理财余额规模的变化,长江商报记者发现,2007年银行理财余额仅为0.6万亿,此后逐年以50%左右的速度增长,到2013年突破10万亿达到10.2万亿,2014年增长47%达到15.0万亿,2015年增长56%达到23.5万亿,2016年虽然增速仅为24%,但规模已达29.1万亿。2017年为13年间增幅最小的一年。

  银行理财增速的放缓,从多个维度上均有明显体现。曾经“风头正劲”的同业理财,在经历2011年到2015年之间50%的年复合增长率后,迎来大幅下滑。

  长江商报记者综合统计发现,截至2017年年底,金融同业类产品存续余额为3.25万亿元,较年初大幅减少3.4万亿元,降幅为51.13%,占理财余额的比重为11%,相比年初也下降了11.88个百分点,规模与占比出现“双降”。

  从银行机构来看,此前扩张速度最快、为银行理财“主力军”的股份制银行,2017年相比2016年规模上下降了3000亿至11.95万亿,为2014年以来首次出现全年规模下降,占比也下降1.7个百分点至40.45%,同样出现了规模与占比的“双降”。

  封闭式理财产品平均收益率4.3%

  在同业和机构类产品规模缩减明显的同时,个人客户理财和私人银行客户理财等零售业务稳步上升。《报告》显示,截至2017年底,一般个人客户理财余额14.6万亿,相比2016年底增加了1.14万亿;私人银行客户理财余额2.28万亿,相比2016年底增长了2000亿;再加上2.91万亿的高资产净值类理财,2017年底个人理财规模达到19.79万亿,占理财余额的比重66.99%,相比2016年增长了13.5个百分点。

  与此同时,收益类型方面,保本理财规模和占比双双提升。截至2017年末,非保本理财产品和保本理财产品存续余额分别为22.17万亿和7.37万亿,其中,非保本理财产品存续余额相比年初下降0.94万亿,占比下降约4.5个百分点至75.05%;保本理财产品相比年初增长1.43万亿,占比相应提升至24.95%。

  同样上升的还有银行理财收益率。2017年封闭式理财产品平均收益率从年初的3.5%左右上升到4.3%左右;全年封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.06%,较16年全年的水平上升27个基点。低风险依然是银行理财的最大“卖点”。2017年风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金占总量的83.25%,较2016年上升1.30个百分点。

  中金固收团队研究认为,在未来,理财的转型仍然有待资管新规正式落地,但如果打破刚兑和净值转型的大方向不变,理财规模增速下降的趋势还将持续,甚至不排除阶段性负增长。另外,金融市场存款争夺将仍然激烈,银行表内外负债端的成本都可能继续上升。仍是收益率高者得人心。

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关键词阅读:理财市场 银行理财 结构性存款

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