银监会十部门官员罕见齐亮相 这些监管文件即将发布

1评论 2018-03-02 23:01:50 来源:中国证券报 作者:陈莹莹 欧阳剑环 弱市唯一赚钱方法曝光(干货)

  3月2日,没错,依然是一个重磅频出的星期五。

  中国银监会十部门负责人罕见齐亮相,以“银监会化解金融风险,引领银行业服务经济高质量发展”为主题,披露了2018年监管部门的监管重点“大事件”。包括:

  银行理财业务监管办法拟作为资管新规配套细则适时发布

  对于不完全符合规定的银行现有股东,有序开展清理规范工作

  通过手段和工具摸清信用风险底数

  ……

  先来看看参与发布会的负责人:

  银监会审慎规制局局长肖远企

  现场检查局局长王朝弟

  法规部主任刘福寿

  普惠金融部主任李均锋

  创新部主任李文红

  大型银行部主任杨丽平

  城市银行部主任凌敢

  外资银行部主任段继宁

  信托部主任邓智毅

  宣传工作部副主任杨东宁

  接下来,划重点——

  1 关于资管业务和银行理财新规

  重点:银行理财业务监管办法拟作为资管新规配套细则适时发布

  将指导银行制定实施平稳过渡方案

  李文红:关于资管新规,银监会一直积极配合人民银行等相关部门,共同推进统一资管产品标准规制工作。公开征求意见结束后,银监会继续配合人民银行等部门研究梳理各方反馈意见,进一步修订完善资管新规,并将指导银行制定实施平稳过渡方案,促进实现新旧规则的有序衔接。

  根据资管新规的总体要求,银监会对现行监管规则进行了系统梳理,研究借鉴国内外监管实践,起草了银行理财业务监管办法,拟作为配套细则适时发布实施。

  下一步,希望商业银行积极推动理财业务规范转型,及早启动系统开发改造工作,抓紧推进理财业务规范治理,为新规出台后更好实现平稳过渡奠定良好的基础。强化投资者适当性管理,向投资者销售与其风险承受能力相匹配的理财产品,保护投资者合法权益。

  银监会数据显示,截至2017年末,银行理财产品余额为29.5万亿元,较年初增加4860亿元,比2016年少增5.1万亿元;同比增长1.7%,较上年同期下降22个百分点。同业理财规模和占比连续11个月环比“双降”,较年初减少3.4万亿元,下降51%。根据最新数据,2018年1月,银行理财产品规模延续了增速放缓的趋势,同业理财产品规模和占比连续12个月环比下降。

  2 关于商业银行股东穿透式监管

  重点:银监会已启动《商业银行股权托管办法》起草工作

  对于不完全符合规定的银行现有股东 有序开展清理规范工作

  刘福寿:为了解决当前商业银行股东和股权方面存在的一些乱象,银监会制定了《商业银行股权管理暂行办法》。对于不完全符合办法规定的商业银行现有股东,银监会将按照“依法合规、分类处置、稳妥推进、保持稳定”的原则,有序开展清理规范工作。

  对于中小银行的股权管理已经纳入银监会2018年现场检查计划中,银监会将加大对违规股权的处置力度,同时在研究商业银行股权集中托管制度,提升银行业股权的透明度。

  为了落实《办法》要求,银监会将配套制定商业银行股权管理实施通知、规范商业银行报告制度的通知。实施通知主要就股权管理办法实施前后的重点问题明确要求,对于不符合《办法》要求的股东,将按照依法合规、分类处置、稳妥推进,保持稳定的原则推进。对于《办法》发布前单独或合计持有银行股份总额5%以上的股东,要求一定期限内通过商业银行向银监会或派驻机构提出股东资格申请。对于不符合要求的由银监会或派驻机构限期改正,不改正的将进行依法查处。

  对于规范商业银行报告制度,将主要针对持有银行股权总额1%以上、5%以下的股东,加强事中和事后监管。“两个通知发布的条件基本成熟,即将印发。”

  3 关于银行业信用风险

  重点:不良贷款仍将持续暴露 通过手段和工具摸清信用风险底数

  肖远企:对信用风险进行排查摸底,我们有多种监管手段和工具,包括不同形式的压力测试、非现场监管和现场检查等,通过这些手段和工具摸清信用风险底数,然后采取有针对性的措施。

  整体而言,银行业信用风险形势比较稳定,但还存在潜在风险隐患,特别是一些结构性、周期性和体制性因素,可能会造成不良贷款仍将持续暴露一段时间。

  打好防范化解金融风险攻坚战是银行业监管的头等大事,要在保持经济稳定运行的同时,积极主动化解各类风险。主要从降低企业负债率、抑制居民杠杆率、压缩同业投资、规范交叉金融产品、整治违法违规业务、打击非法金融活动、清理规范金融控股公司、有序处置高风险机构、遏制房地产泡沫化以及配合地方政府整顿隐性债务等方面入手,深入整治市场乱象,有效控制风险引爆点,有序化解重点领域风险。

  4 关于依法查处大案要案

  重点:继续保持案件查处高压态势 将案件查处与推动银行业合规文化建设结合起来

  王朝弟:当前,我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,正处在转变发展方式、优化经济结构、转换增长动力的攻关期。实际上,银行业也处于高速发展向高质量发展这样一个转型期。一些领域长期积累的矛盾可能会在银行业继续显现,一些伪“创新”业务可能会暴露新的风险,银行业面临的案件形势依然较为严峻。

  2018年,银监会将深入贯彻落实党的十九大特别是十九届二中、三中全会精神,将案件查处与深化整治银行业市场乱象有机结合。同时,我们也将案件查处与树立银行业行业标杆结合起来,将案件查处与推动银行业合规文化建设结合起来,切实巩固前期的工作成果,继续保持案件查处高压态势,坚决打好银行业风险防范化解攻坚战。

  5 关于遏制信托通道并引导信托业回归本源

  重点:治理通道的政策功效已越来越明显

  邓智毅:《中国银监会关于规范银信类业务的通知》(银监发〔2017〕55号),对近期增长较快的银信通道业务进行了严格的规范。从两个月的效果实践来看,政策功效应该是比较明显。

  截至2018年1月末,事务管理类的信托资产规模是15.45万亿元,比年初减少了1959亿元,环比下降了1.25%,其中银信通道业务实收信托8.39万亿元,比年初减少了1137亿元,环比下降了1.34%。所以说我们从银行端和信托端共同发力,从资金全链条的角度进行监管,现在看来,政策的功效比较明显。

  6 关于民营银行发展

  重点:民营银行不再“计划生育” 同一省份的第二家已经可以申请

  凌敢:截至2017年末,民营银行总资产3381.4亿元,同比增长85.22%,各项贷款余额1444.17亿元,增长76.38%;盈利状况良好,2017年民营银行总计实现净利润19.67亿元,是上年同期的2.09倍;整体风险较低,2017年末民营银行不良贷款率0.53%,低于商业银行平均水平1.22个百分点,资本充足率24.25%,流动性比例98.17%。

  在民营银行的设立方面,符合条件的境内纯中资民营企业都可以提出申请。从去年开始,民营银行不再“计划生育”,同一省份的第二家已经可以申请了。下一步银监会将坚持“穿透原则”要求,按照成熟一家、设立一家的原则,稳妥有序推进民营银行相关工作。

  7 关于大中型银行普惠金融事业部

  重点:要通过发展数字金融等技术手段控制信贷成本、提升服务效率

  李均峰:要做实大中型银行普惠金融事业部,在推动落地上下功夫。地方法人银行也要渠道下伸、权力下放、业务下沉。此外,要通过发展数字金融,利用移动互联网大数据等技术手段控制信贷成本、提升服务效率,采用线上、线下结合的方式服务“长尾”客户。同时督促银行业金融机构将普惠金融业务信息及时在年报中向社会披露。

  8 关于大型银行服务实体经济

  重点:5家大型银行的普惠金融事业部相继挂牌成立 指导大型银行有序开展债转股

  杨丽平:2017年5家大型银行的普惠金融事业部相继挂牌成立,185家一级分行都设立了普惠金融事业部分部,首批“中国制造2025”示范城市也新设了352家普惠金融服务机构。5家大型银行的事业部陆续挂牌之后,新发放的普惠金融贷款404万余笔,3.19万亿元,户均贷款79万元。

  在促进困难企业降杠杆方面,银监会指导大型银行有序开展债转股,降低企业杠杆率,去年年底5家大型银行新设债转股实施机构全部开业。

  9 关于在华外资银行经营情况及银行业对外开放

  重点:将进一步扩大在华外资银行业务经营空间

  段继宁:目前在华外资银行资本充足,流动性稳定,资产质量良好,保持了稳健经营。银监会将进一步扩大在华外资银行业务经营空间,完善监管政策,优化监管规则和考核方式,为银行业机构提供公平、透明、开放的监管政策环境和营商环境,支持在华外资银行全面深入参与中国金融市场和改革创新,支持外资银行发挥全球化综合服务优势。同时也将不断完善风险防控机制,包括继续深化与外资银行母行监管当局的跨境监管合作,坚决维护金融体系稳定,守住不发生系统性金融风险的底线。

关键词阅读:银监会 监管文件 理财业务

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