零售业务:股份制银行业绩加速器

1评论 2018-03-27 07:44:48 来源:上海证券报 作者:魏倩 张琼斯 感谢300643

  截至26日,平安银行(行情000001,诊股)、招商银行(行情600036,诊股)(港股03968)和中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)3家股份制银行相继披露了2017年年报

  这3家银行中,招行是零售业务之王,平安银行正在全面转型零售,而中信银行正在推进零售二次转型。从年报的盈利指标来看,2017年这3家银行均实现了盈利,其中零售业务功不可没,已成为实实在在的业绩加速器。

  对上市银行来说,外界最为关注的是盈利能力指标。从平安银行、招商银行和中信银行年报来看,2017年3家银行分别实现净利润231.89亿元、701.5亿元和425.66亿元,同比分别增长2.61%、13%和2.25%。

  招商银行业绩增速最为强劲,净利润取得了两位数增长。不过,这或许与该行不良“双降”,资产质量明显改善,拨备计提减少释放出一定利润有关。2017年,集团资产减值损失599.26亿元,同比降低9.2%。

  在净利润实现增长的同时,这3家银行去年的净利差、净息差都呈收窄态势,出现不同幅度下降。比如中信银行,净息差为1.79%,比上年下降0.21个百分点;净利差为1.64%,比上年下降0.25个百分点。

  共性原因是市场利率抬升、负债端成本上升。不过,中信银行的人民币对公存款成本率为1.67%,下降了0.11个百分点。

  在这种形势下,除了招行外,平安银行和中信银行利息净收入都出现下降,而非净利息收入上升。

  对于净息差收窄,平安银行董事长谢永林此前在接受上证报记者专访时曾解释,息差回落是主动管理的结果,因为资产结构发生了变化。

  从年报数据和各家经营策略来看,3家银行业绩的发力点都指向零售业务。

  “零售之王”招行自然继续以零售金融为支柱,优势进一步得到加强。年报显示,2017年集团零售金融业务的税前利润为484.15亿元,同口径较上年增长7.35%,占业务条线税前利润的56.83%。从该行零售业务收入结构看,主要还是零售净利息收入贡献较大,占零售营业收入的65.27%。

  平安银行自转型零售的一年以来,零售板块已完全实现逆袭,2017年实现净利润156.79亿元,同比增长68.32%,在全行净利润中占比为67.62%。

  中信银行零售转型成效明显。中信银行2017年年报显示,该行集团零售业务营业收入、税前利润占比分别提升至34.7%、38.8%。尤其是零售银行非利息净收入达341.72亿元,比上年增长39.69%,占该集团非利息净收入的59.88%。

  平安银行和中信银行都将信贷资源积极向零售业务倾斜,2017年加大了零售贷款的投放,主动压降同业资产等。

  以正在进行零售转型的平安银行为例,该行2017年主动压降了近800亿元的对公贷款。2017年个人贷款总额同比增长51.56%,而企业贷款下降8.52%。中信银行个人贷款总额同比增长28.7%,企业贷款微增。

关键词阅读:零售业务 股份制银行 平安银行

责任编辑:申雪娇 RF13056
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