交通银行交满意答卷 近三年来最亮眼业绩出炉

1评论 2018-03-30 01:59:18 来源:金融界银行 作者:葛文静 【狙击二期(*0****)】突破在即!

  金融界网站3月29日讯 交通银行(行情601328,诊股)于3月29日在香港发布2017年业绩情况。数据显示,交通银行2017年资产总额超9万亿,净利润超700亿,净资产超千亿美元。 “业绩表现稳中向好,稳健经营红利凸显”,交通银行管理层如是评价2017年业绩。

  关于资产质量

  重要指标“一升五降”董事会对风控工作最满意

  截至报告期末,资产总额突破9万亿,达人民币90,382.54亿元,较年初增长7.56%;实现净利润人民币702.23亿元,同比增长4.48%。不良率1.50%,较年初下降0.02个百分点;逾期贷款余额987.57亿元,较年初减少94.26亿元;逾期90天以上贷款余额764.25亿元,较年初减少103.59亿元;逾期贷款和逾期90天以上贷款占比分别为2.22%和1.71%,较年初下降0.42和0.41个百分点;拨备覆盖率为153.08%,较年初提高2.58个百分点。

  交通银行副行长、首席财务官吴伟表示,2017年不良贷款率、逾期贷款余额和占比、逾期90天以上贷款余额和占比全线下降,拨备覆盖率不降反升,我们叫做“一升五降” 。 资产质量持续向好, 90天以上逾期贷款额以及不良率都在下降,今年从有关情况看,会进一步向好的方向发展。

  交通银行董事长彭纯表示,去年的风控是董事会和自己最满意的。资产质量各项指标在趋好,在内控合规管理上得到董事会充分的肯定。中央经济工作会议中央提出要打好三大攻坚战,金融风险防控是首要战役,对交通银行来说也是头号战役、首要战役。

  关于零售业务

  零售业务利润占比年年攀升 信贷规模向其倾斜

  近年来,交行零售业务成为交行转型发展新的动能。2017年,交行零售业务板块实现税前利润253.77亿元,较上年增长23.74%;在税前利润总额中占比30.48%,较上年提高6.66个百分点。截至2017年末,个人存款余额比年初增长3.93%,个人贷款余额达到1.41万亿元,较年初增长18.86%。其中,按揭贷款余额8972.64亿元,较年初增长16.49%;信用卡透支3990.04亿元,较年初增长29.61%;个人金融业务实现净收入同比增长7.65%,手续佣金收入202.29亿元,同比增长19.59%。

  交通银行执行董事、副行长侯维栋表示,交行最近几年持续推进深化改革转型发展,扩大零售业务的占比本身就是业务转型的重点之一。近两年零售业务利润贡献度的占比持续以2%-3%的速度提升。2018年,交通银行将继续坚持推进零售业务的转型,对于信贷规模仍然是在向零售倾斜。

  侯维栋说,信用卡业务是商业银行当中属于优质业务,回报较高。在零售的转型中,一是要持续扩大信用卡业务资产规模的占比;二是继续支持居民的消费融资。

  关于金融科技

  FinTech与业务深度融合 线上直播或于今年上线

  2017年末,手机银行注册客户数突破6,106万户,同比增长21.73%。线上线下“双线”一体协同,已成为交行客户数量增长的重要驱动力之一。

  彭纯说:“‘线上+线下’一体化协同服务,是商业银行发展金融科技的优势所在,是交行拥抱市场、贴近客户的主动变革。在今后一段时间内,交行将充分发挥传统线下业务的比较优势,推动FinTech和业务深度融合,打造直面市场、直面客户、全渠道、立体化的营销服务体系,为服务实体经济、服务客户提供强大支撑。”

  交通银行副行长、首席财务官吴伟称,手机银行注册客户数和银银平台合作客户数明显增长,业内首推“手机信用卡”,实现从发卡到使用的“秒批秒用”服务,全年发卡量近300万张。将加强金融科技创新应用,推动手机银行、银银平台等重点平台的创新。

  据悉,交行将打造线上金融科技平台,将大数据、移动互联和人工智能等技术应用于精准营销和业务发展。手机银行覆盖各类金融业务和交易场景,建立智能外呼平台,在国内银行界首家推出线上直播、空中理财室等直播栏目。

  关于同业

  强监管环境下享受了“合规红利” 良心为同业服务

  年报数据显示,交行非标投资(表内直投)在总资产占比仅2.76%;非标债权类资产占理财产品余额的11.45%,远低于35%的监管要求。

  同业负债方面,2017年末交行同业及其他金融机构存放和拆入余额2.38万亿元,环比9月末下降54.63亿元;全年增幅6.80%,低于资产总额增幅0.76个百分点。

  交通银行董事长彭纯表示,在强监管的环境下,交行享受了“合规红利”。银监会提出的“三三四十”监管检查重中之重是“治三乱”,而乱加杠杆、乱做表外、乱搞同业这三方面交行都没有,有利于表外业务开展。“目前交行表外业务约8000多亿,会始终控制在总资产10%左右”,彭纯说。

  彭纯强调,同业活期存款占比较高,交行在正常地为同业提供交易性、结算性服务,而不是拿同业做其他盈利性或投资性的业务。

  彭纯表示,风险管控能力、资产质量是现代商业银行的核心竞争力,银行经营的本质是对风险的承担和管理,作为经营管理的一门艺术,银行经营者必须在风险和收益之间寻求最佳平衡点。

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