五大行盈利复苏:一年大赚近万亿

1评论 2018-03-30 07:10:46 来源:上海证券报 作者:金嘉捷 A股进入长线抄底区域

五大行2017年业绩

  数据来源:Wind统计

  资产质量企稳 逾期率等关键指标逐季向好

  截至29日晚,五大行年报全部出齐。2017年,五大行一共赚了9639.05亿元,资产规模也稳步增长,总量达到近百万亿级别。同时,五大行资产质量整体企稳,拨备覆盖率均显著上升。

  一个值得注意的趋势是,消费升级格局下,零售业务不再只是股份行、中小行的业绩“利器”,国有大行也开始发力零售战略。

  净利润增长提速

  资产规模稳步上升

  2017年,五大行盈利能力复苏,净利增速较2016年水平明显回升,净息差也有走阔趋势。

  按净利润排序看,工行继续占据第一位置,2017年实现净利润2860.49亿元,同比增长2.8%,而2015年和2016年净利润增速仅有0.5%。净利润总量保持全球银行业最好水平。净息差增长6个基点至2.22%。

  建行紧随其后,去年实现净利润2422.64亿元,同比增长4.67%,较往年有大幅度提升。这主要得益于其利息净收入增长8.30%,净息差保持逐季上升态势。

  农行全年实现净利润1929.62亿元,同比增长4.9%。中行2017年实现净利润1724.07亿元,同比增长4.76%。

  从资产规模来看,五大行继续保持了稳健增长势头。不论体量还是增速,工行都排第一。截至去年末,工行资产规模达26.09万亿元,同比增长8.08%。

  农行、交行和中行的资产规模增速也较快。截至2017年末,农业银行(行情601288,诊股)(港股01288)总资产规模达到21.05万亿元,同比增长7.6%。交行资产规模为9.04万亿元,同比增长7.56%。中行资产总额达19.47万亿元,同比增长7.27%。

  零售业务急“冲锋”

  信用卡发卡量激增

  2017年,向来占据对公业务优势的国有大行也开始瞄准个人客户,“零售战略”成为频频出现在年报中的一个词汇。

  工行提出,深化推进大零售战略。2017年,该行个人客户净增近3800万,其中信用卡客户增至8859万,成为国内客户总量最大的信用卡发卡行。大零售和金融市场业务对该行营业额的贡献提升。

  建行也全力推进零售业务优先战略。年报显示,公司银行业务利润占比出现下降,而个人银行业务税前利润占比达到45.95%,较上年提高2.16个百分点。截至去年末,建行信用卡累计发卡突破1亿张,达到10693万张,新增1286万张,实现消费交易额2.62万亿元。

  截至2017年末,农行信用卡累计发卡8481万张,当年新增发卡1618万张,同比增长23.6%。农行信用卡年消费额15163.02亿元,增长率13.3%。

  拨备覆盖率显著回升

  资产质量企稳

  去年,全行业资产质量企稳,五大行的拨备覆盖率提升,不良贷款率普降。2017年末,工行不良率实现五年来首次下降。不良率较上年下降0.07个百分点至1.55%,连续第四个季度实现环比下降。同时,逾期率、劣变率、剪刀差等关键指标逐季向好。

  历时两年时间,工行拨备覆盖率重新回到150%的监管红线以上,去年末拨备覆盖率为154%,较上年大幅提升17.38个百分点,资产质量压力得以缓解。

  农行的不良贷款率下降0.56个百分点至1.81%。拨备覆盖率高达208.37%,较去年初提升34.97个百分点。

  建行不良贷款率1.49%,较年初下降0.03个百分点。拨备覆盖率为171.08%,较年初上升20.72个百分点。

关键词阅读:拨备覆盖率 零售战略 资产质量

责任编辑:申雪娇 RF13056
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