金融界网站讯 一本财经2018年第二届金融科技风控大会在京举行。本次大会以“风控•命门”为主题。针对行业痛点难点和最新发展趋势，到场嘉宾就“人工智能在金融风险防控中的应用”、“风控、产品、客群如何相互作用形成‘铁三角’”、“服务千万线下商户背后的智能风控”、“大数据和AI，在风控领域都有哪些最新的突破和创新”等主题展开分析。

　　“金融风险防控已被监管层重视。而金融风险防范的信息化应用，仍是中国金融业和中国金融信息化建设的薄弱环节。”在主题演讲中，国家信息化专家咨询委员会委员、央行科技司原司长陈静表示。

　　北京大学金融智能研究中心主任助理、《征信与大数据》作者刘新海系统梳理了中国征信现状，分析了信联的优势与挑战。“中国征信业还没有成熟。如何平衡市场参与与政府监管，兼顾效率与公平？这种博弈还在继续。”他表示。

　　百度副总裁黄爽称，过去一年，个人信贷行业经常有人在“贩卖焦虑”，但如果理解了产品、客群和风险三位一体的关系，就会发现中国的消费金融仍大有可为。“客群和产品决定了风险的平均值；风险和产品决定了客群边界。”黄爽表示。

　　在谈及大数据风控时，蚂蚁金服微贷风险管理部总经理余泉表示：“很多人认为大数据风控就是一个黑盒子，但在做风险管理的框架设计时，它需要和传统风控一样的严谨性和体系性。”如果只是碎片化地用一些数据做风控，会带来极大风险。

　　京东金融风险管理部总经理沈晓春认为，数据并不是风控的全部。对于风控本身而言，数据能力、技术能力、运营能力，三个方向缺一不可。“运营能力驱动了产品和实际场景的复杂度，从而给风控提出了更高的要求、更多的挑战。”

　　捷越联合创始人、快催收创始人王晓婷称，催收行业已经进入了2.0时代，债务人发生了极大的变化，其中不少人为90后和00后，而催收行业“还在用传统方法和他们打交道”。她认为，面对新情况，企业需要重塑客户关系，重构价值链，重新定义什么是“好客户”。

　　ZRobot CEO乔杨认为，数据技术也已经进入了2.0时代。如果说1.0 时代是数据获取、数据处理、数据存储的时代，2.0就是数据解读的时代。“谁能深度解读获取的数据，谁才能在竞争中脱颖而出。”

　　快牛金科联合创始人、高级副总裁胡亮认为，2015-2017年征信业的爆发，更像是深度学习技术在风控上的爆发，但深度学习并不完美。而如果深度学习结合知识图谱，就是一个非常好的手段。

　　电话邦创始人兼CEO毛羽建表示，通过通话行为可以识别风险。如果一个人经常接到催收、公安、诈骗、赌博的电话，这个人的逾期风险就非常高，以此可以帮助做风险评价，分析偿还能力。

　　在“大数据、区块链、人工智能如何落地风控”论坛上，通付盾CEO汪德嘉认为，大数据的核心问题在于数据孤岛现象，“如果没有较好的激励机制，很难鼓励用户和企业分享数据”。而区块链的本质，就是一种激励机制，它比互联网的免费模式更有效，更能推动大数据的发展。

　　“利用区块链流转线下资产，在未来存在很大的想象空间。”中国区块链应用研究中心理事、知道创宇CRO潘少华说。

　　众安保险机构金融部总经理王鹰认为，在未来，风控行业的黑产对抗与反欺诈仍将持续，区块链与供应链金融的结合，将成为新的挑战。

　　“目前，中国的区块链从业者善于寻找应用落地场景，并让技术真正落地。” 网信控股CTO周欣认为，他们也更应该多聚焦于区块链的底层技术，提升区块链的性能。

　　在“根据细分场景特征，如何搭建出有效的风控体系”论坛上，与会者讨论了如何反欺诈这个重要的风控话题。

　　“无论何种场景，最重要的两点，就是要验明客户正身、保证材料真实。” 腾讯征信前副总经理李鸿认为，“而具体做法可以因场景制宜。”

　　“其实欺诈本身是从人到流程到产品。”金蛋理财CRO张忠卫称，可以考虑减少或去掉人工环节，把科技手段放到前沿，以阻挡黑产和欺诈人群。

　　小米金融CRO、信贷业务负责人陈曦强调，勾结现象会长期存在。风控从业者一定要意识到，任何风险管理体系都会存在问题，需要不断更新和堵漏。“因为合作伙伴合作每天都在和你的风控体系打交道，很快就能摸索出一套针对可能存在漏洞的方法。”

　　“当你把场景做了前置，用场景作为获客手段的时候，反欺诈问题也会迎刃而解。”小黑鱼科技联合创始人、COO王豪认为，风控跟着场景走，已经成为共识。

　　在“传统金融机构的风控，如何转型升级”论坛上，世界银行集团IFC特聘专家丁宇博士指出问题：“很多地方性商业银行的风控是很落后的，甚至是没有标准的。很多机构审批率不高，浪费了很多客户，而且把这些客户抛来抛去，不是很负责任。”

　　“无论大中型还是中小型金融机构、银行，面临的都是数字化问题。”德勤风险咨询业务部合伙人吴颖兰认为，这意味着根本业务模式的转型——从产品为中心，到以客户为中心。对传统金融机构来说，这是一个重大挑战。

　　“其实所有的金融机构，都意识到了科技赋能是一个重要的方向。”广发银行风控总监龙雨说。在此情况下，除去内部技术升级外，对外，银行会借力金融科技和科技金融公司，进行业务链条合作。

　　融慧金科CEO王劲也表示了类似观点：“将来做得非常成功的金融公司，一定是知道怎样去整合资源的公司。”

　　他同时指出，传统金融公司也有自身优势，如风控能力强大，组织架构和流程完善，尤其是在第一道和第二道防线。“这个部分需要完全保留，让它更自动化，而非完全抛弃。”

　　当天晚上，三场“围炉夜话”圆桌会议在现场举办，主题分别为：“全球前沿的风控理念和趋势”、“如何进行有效的贷后管理”、“风控该如何和CEO、各个部门协调合作”。14位嘉宾参与了讨论，主持人分别为广发银行风控总监龙雨、中国不良资产催收外包产业联盟秘书长王晖和融慧金科副总裁、首席运营官张羽。

　　在“全球前沿的风控理念和趋势”圆桌会议上，谈及现状时，致诚阿福总经理赵卉认为，中国征信覆盖人群不足，互金行业风控的难度很大。综合比较，中国在风控管理上的水平，并不亚于欧美国家。

　　乐信CRO刘华年也同意这一点：中国在数据和数据的应用方面，其实都是相对领先的。

　　捷越联合CRO金可冶认为，中国风控行业水平参差不齐，好的头部公司做得非常好，但小公司差距相当大。此外，中国公司偏重于信用和反欺诈，而美国的一些金融公司对全面风险管理认识更深。

　　眺望未来，量化派CSO罗晓献称，未来在这个行业里，金融和互联网科技会有更加深度的融合。

　　复星金服副总裁申志华则认为，在未来，全球最优秀的风控理念和风控技术，可能会因在座的这群CRO而产生。

　　在“如何进行有效的贷后管理”圆桌会议上，麦肯锡全球副董事合伙人徐天石提出要完善贷后预警：“有些银行预警假信号太多，老是喊狼来了，真正狼来了又看不住。”

　　点牛金融董事长曾而新表示，公司在全国各地都有驻地风控，以便提前预警和发现问题，使不良率降到最低。

　　“有那么一批逾期其实是善意的，不是恶意的。这时可以通过智能语音、智能催交降低成本。”同盾科技反欺诈事业部负责人张爱华表示。

　　ZRobot CEO乔杨表达了同样的看法：“很多人群有还款意愿，但没有还款能力。我更希望在国内看到更多帮助逾期客户缓解压力的工具。”

　　风控和业务部门的矛盾是不可调和的吗？在“风控该如何和CEO、各个部门协调合作”圆桌会议上，聚宝金科总裁李安正表示，传统企业和创新企业，因所处的阶段不一样，对风控的要求也不一样，要具体而论。

　　明特量化联合创始人、CEO李英浩称，风险和业务部门之所以出现矛盾，很重要的一个原因是公司的KPI导向不合理，或者CEO不够专业。而成熟的金融企业有合理的考核指标，摩擦可以被减到最小。

　　“在各个公司，业务线和风控线实际上都需要一个磨合的过程。在处理好这个过程之后，大家也就有了更多的相互理解。”洋钱罐CMO严峻表示。

　　麦子金服副总裁、CRO 李晓忠称，自己很少遇到风控部门与市场部门或CEO打架的情况。“我会想，我做风控的目的是什么。我是帮企业实现盈利最大化，其实和大家的目标是一样的。”

　　万惠投资董事长助理姜西华则表示，要化解风控与市场部门的博弈，可以把风控的模式前置到营销端，以便更精准地获客，降低成本。