净利飙涨51.64%!这可能是A股盈利增速最快的银行

1评论 2018-04-27 05:23:20 来源:券商中国 作者:刘筱攸 2018年A股放心王

  上市银行2017年年报披露期进入尾声,突然炸出个成都银行(行情601838,诊股),带着几项A股其他银行一时间望其项背的指标:

  首先,盈利凶猛:营收96.54亿元,增幅11.99%;归属于母公司的净利润39.09亿元,增幅51.64%;

  其次,扩表也凶猛:总资产规模4345.4亿元,增幅20.39%。当然,相关指标增幅大可能是因为过去基数小。

  盈利触底反转,不良剧降

  成都银行曾在几个月前发审委会议上被问到一个问题,就是“为何你行经营业绩逐年下降”。这一问题很棘手,但想必发审委当时得到了令他们满意的答案——刚出炉的2017年年报印证,该行经营业绩彼时已触底反转。

  先来看盈利“V”字的左边:成都银行的营收和净利润(归属于母公司)上市前连续三年(2014-2016年)下降:营收由2014年末的91.31亿降至16年末的86.11亿元;净利润则由35.52亿元,降至25.83亿元。

  2016年堪称谷底,与之相伴的当年该行的不良率达到2.21%,远高于同业平均水准。不良资产的高企很大程度上拖累了利润。

  再来看“V”型的右边:成都银行的营收由2016年末的86.21亿元,增加至2017年末的96.54亿元,增幅11.99%;净利润由2016年的25.77亿元增加至39.09亿元,增幅高达51.64%。

  同时,该行资产质量企稳,不良出清:不良贷款总额25.19亿元,较上年减少4.96亿元;不良率从2016年末的2.21%剧降至2017年末的1.69%,且进一步延续降势 —— 一季报显示,该行不良率截至三月末为1.68%。

  值得一提的是,成都银行不良资产生成放缓,该行去年关注类贷款总额40.70亿元,较前年减少2.48亿元;关注贷款占比2.74%,同比减少0.42个百分点。但显然,该行依旧对风险抵御不敢掉以轻心,拨备覆盖率达201.41%,较上年提升46.06%。

  扩表凶猛

  截至2017年末,成都银行总资产规模4345.4亿元,增幅20.39%;负债总额4095.15亿元,较上年增长20.81%,资产负债扩表明显。

  而且几乎可以说是目前A股银行里扩表最明显的。

  分析一下该行负债结构,成都银行公司存款与个人存款都有不小的增幅。以其在对公存款获取为例,该行在去年重点抓重大项目负债,实现相关企业存款增长逾123亿元。但除了传统对公及零售存款以外,还有一项负债来源不容忽略。

  该行年报显示,其同业及货币市场融入资金,由前年末的348.35亿元,大幅增加至去年末的467.2亿元,增幅达到34.12%;而应付债券在去年末达到436.68亿元,远高于2016年末的262.6亿元。

  这两个科目都计入同业融入资金。也就说是,记者将这两个科目加总来测算,该行的同业融入资金至少在去年末达到903.88亿元,较前年末的610.95亿有了近47.95%的增幅;在负债总额的占比,达到了22.07%。

  我们需要知道的是,在此前的2014-2016年三年,该行的同业融入资金(同业负债与应付债券合计口径)复合增长率还不足10%,同业融入资金占总负债的比例仅18%,两项均远低于A股上市城商行的水平。

  看来,成都银行获取负债的风格好像在2017年有了不小的转变。不过,以记者目前测算的行业数据、以及对分析师的采访得知,成都银行的同业负债占比目前在城商行并不算高位(城商行目前大概在30%左右),结构不算失衡。

  资管转型压力不大

  保本理财比非保本理财大概2:8

  2017年,成都银行共发行理财产品1030.05亿元,较上年增长48%。其中,个人理财募集891.47亿元,较上年增长35%;机构理财募集138.58亿元,较上年增长274%。报告期末理财产品余额243.60亿元,较上年增长10%。

  有意思的是,成都银行是目前少数披露保本理财余额的银行。截至2017年末,该行的保本理财余额为44.70亿元,已纳入合并范围。

  也就是说,成都银行的保本理财余额,占其全部理财余额的18.35%。“如果全部并表的话,这个占比据我来看不算高,可以说结构比较健康了。将来资管新规下来,转型应该也不会太麻烦。”一位股份行资管人士向记者如此分析。

  而非保本理财方面,成都银行非保本理财余额为198.89亿元,占比81.65%,实现理财业务管理费收入1.85亿元。

  成都银行表示,自家正建立净值型产品系统,逐步推动理财产品转型。同时强调,该行理财投资于非标准化债权资产余额符合银监会8号文要求,对理财投资合作机构进行准入管理。

关键词阅读:上市银行 成都银行

责任编辑:Robot RF13015
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