安邦系旗下成都农商行:去年净现金流跌149%,各项资本充足率骤降

1评论 2018-05-04 20:25:00 来源:蓝鲸银行 【狙击二期(*0****)】突破在即!

  在银监、保监“风险监测组”进驻成都农商行后,该行日前发布2017年年报数据,曾作为安邦万亿版图中重要布局的成都农商行,再度进入公众视野。今天,蓝鲸财经梳理发现,去年该行资产减值损失增幅达498%,经营活动产生的净现金流量陡然下降149%,曾冠以“第一农商行”名号如今略显尴尬。

  总资产上升,净现金流断崖式下跌

  2018年4月28日,成都农商银行在官网披露年报数据显示,2017年,成都农商银行实现利息净收入101.97亿元,同比增长36.32%,归属于母公司股东的净利润为43.97亿元,同比增长3.53%。

  截至2017年年末,成都农商银行的总资产为7055.62亿元,同比增长4.82%。其中,发放贷款和垫款净额增加292.40亿元,增幅15.05%;投资净额减少118.01亿元,降幅4.82%。

  从总资产和净利润两方面看成都农商银行2017年经营可圈可点。但蓝鲸财经发现,成都农商行经营活动产生的净现金流量断崖式下跌成为该行发展的一大掣肘。

  成都农商行2017年年报显示,其2016、2017年的经营活动产生的净现金流量分别为854.5亿元、-421.2亿元。意味着2017年该行的经营活动产生的现金流量净量急剧下降,由正变负,下跌幅度达到149%。

  对此,“经营活动产生的现金流量净额为-421.21 亿元,主要由于吸收存款、收取利息、手续费及佣金等带来的现金流入小于发放贷款和垫款、去杠杆减少同业款项等的现金流出。”成都农商行在年报中分析。

  某一知名注会分析师告诉蓝鲸财经:“现金流量净额流出大于流入,说明它的经营活动的质量有所下降。”

  确实,蓝鲸财经发现,截至2017年12月底,成都农商行手续费及佣金净收入仅为10.05亿元,远小于2016年的18.1亿元,下降幅度达四成。

  “2017年以来对于资管、同业领域监管升级的影响逐步加大,减费让利证政策的铺开也对传统手续费业务的增长带来负面影响。”中银证券研报分析。

  监管层去年着力去杠杆的强压下,商业银行同业资产负债自2010 年来首次收缩。成都农商行亦加入主动压降同业负债的总金额的队列中,2017 年末较年初压降393.49 亿元,降幅26.43%。

  不过,值得一提的是在去杠杆过程中减持投资等同业资产之际,成都农商行收回投资等收到现金流入大于投资支付等现金流出,净额为199.48 亿元。另一方面,发行债券等收到的现金流,即筹资活动产生的现金流量净额为259.50 亿元。

  资本充足率全线骤降,资产减值损失暴增497.99%

  对于成都农商行来说,各项资本充足率全线骤降是隐藏不了的硬伤。

  普华永道最新发布关于银行的报告显示,伴随银行负债结构强行扭转过程的,是银行继续承压的盈利能力和潜在的资本补充压力。

  蓝鲸财经在成都农商行2017年年报数据发现,该行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率均处于监管要求红线之上,但呈现不同程度下滑趋势显而易见,较2016年底分别下降0.48个百分点、0.47个百分点、0.78个百分点。

  根据普华永道的研究,部分商业银行未来可能需要进一步资本补充,而其中有多方面的影响因素。国有行和股份行可使用的资本工作较全面,相对而言,城农商行的核心一级资本充足率呈整体下滑,相对承压较大。

  对于银行资本告急的现象,盘古智库高级研究员吴琦表示,当前监管趋严,对同业、表外、委外等业务加强监管。同时,在限制资产投放的情况下,存款压力加剧,银行面临着越来越大的资本补充压力。

  同时,成都农商行也在年报中表态:“以合理的资本充足率为基础,继续做好资本补充工作,坚持以内生性资本补充为主、外源性资本补充为辅的资本补充方式,同时积极开展资本工具创新,拓宽资本补充渠”。

  在资产质量方面,成都农商不良贷款率1.22%,较2016年底上升0.1个百分点。不良贷款余额28.11亿元,比年初增加5.61 亿元,增幅24.94%;其中,贷款损失准备从年初的64.15 亿元增至78.12 亿元。

  特别需要主要的是,成都农商行2017年的资产减值损失暴增497.99%,达到18.99亿元,较2016年底的3.17亿元,增量为15.82亿元。其中,发放贷款和垫款减值准备计提16.30亿,占资产减值损失的85.8%。较2016年同期增加14.05亿元,增幅为624%。

  据蓝鲸财经了解,当金融资产无法收回时,在完成所有必要程序及确定损失金额后,银行对该等金融资产予以核销,冲减相应的金融资产减值准备。核销后又收回的金融资产按回收金额冲减回收当期的金融资产减值损失。

  “蛇吞象”并购后的“互生”

  2018年3月13日,中国银保监会正式组建。就在这同一天里,以43岁的四川省银监局副局长李国荣为首,来自银监、保监以及平安银行等部门和机构的人员组成的“风险监测组”,也正式进驻了成都农村商业银行股份有限公司,并将履行参与该行重大决策等工作职责。

  成都农商行由原来的成都市农村信用社于2009年12月更名后成立,2010年1月正式挂牌,成都市5家国有企业合计持有成都农商行30.99%的股份。当年12月,成都农商行计划增资扩股:以每股定价1.6元新增41.02亿股,而引入的战略投资者便是安邦财险。

  2011年,安邦财险获得成都农商行35%的股份,成为第一大股东。此后,安邦系多位人士进入农商行管理层。截至2017年底,在成都农商行第三届董事会中,安邦提名了5名董事。

  不过。安邦对成都农商行存款支持明显,将保费收入和理财险收入存入该行。根据2017年成都农商行披露的数据,针对与关联方主要往来款项余额显示,截至2017年12月末,成都农商行吸收存款1504.8亿元,其中安邦保险集团股份有限公司及其子公司吸收存款就有1498.6亿元。

  同时,成都农商行亦买入安邦次级债券11.9亿元,产生的利息收入达7973万元。另根据去年年报披露信息,成都农商行与安邦、邦银金融租赁之间存在关联交易条线,属“同业类”,实际交易金额分别为3.1亿元、10.5亿元。而成都农商行对安邦的授信类交易金额为2.52亿元。

  在代销产品方面,成都农商行披露,全年共上线保险产品8 项,基金产品39 项,贵金属产品41 项,并推进银保线上化、贵金属配送线上化试点,提升客户体验。截至12 月末,成都农商行累计销售银保产品41.85 亿元,实现手续费收入1.33 亿元。

  反观安邦,在国内重要的银行持股主要有成都农商行、民生银行、招商银行,持有三者股份比例分别为35%、15.55%、10.72%。

  但是根据《中国银监会办公厅关于规范商业银行股东报告事项的通知》要求,同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东参股商业银行的数量不得超过2家,或控股商业银行的数量不得超过1家。

  同时依据另一配套文件《中国银监会办公厅关于做好<商业银行股权管理暂行办法>实施相关工作的通知》,在处置问题股权上,银监会的总原则是“依法合规、分类处置、稳妥推进、保持稳定”,意在化解存量问题的银行股权。

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