麦肯锡:银行或将是大资管时代的主导力量

1评论 2018-05-22 07:23:31 来源:中国证券报 作者:高改芳 低吸也能抓涨停!

  5月21日,全球管理咨询公司麦肯锡正式对外发布《资产管理与财富管理,胜利之门再度开启——最好的时代,最坏的时代》。麦肯锡预计,至2025年,传统银行资产管理和财富管理业务收入在金融科技的冲击之下将下滑18%,资本收益率将因此下降30%。此外,非银机构不断崛起蚕食市场蛋糕。对于很多银行家而言,行业似乎正在步入一个“最坏的时代”。但是这个“最坏的时代”也可能孕育着最好的机会。

  首先,个人和机构的财富管理和资产管理需求仍然强劲。麦肯锡预计,至2021年,中国个人财富将达到158万亿元人民币。其中,居民非现金和存款的金融资产配置占比将不断提升,从目前的51%左右提升到56%以上。同时,机构投资者也在加速成长,过去五年其管理资产增速也达到了20%以上。不仅如此,根据国际经验,银行凭借其强大的客户资源、完整的账户体系和一体化的业务能力,在资产管理和财富管理领域优势明显。放眼全球,银行系资管占据全球前20大资管机构排行榜的半壁江山,并在全球前20大私人银行排行榜上占据17个席位。提前引领转型的国内银行将很可能继续成为未来中国“大资管”和“大财富”市场的主导力量。此外,互联网金融监管趋严也为银行创造了有利的环境。因此,中国银行(行情601988,诊股)(港股03988)家们应该积极驱动资产管理、财富管理和私人银行业务的转型,打开通往“最好的时代”的大门。

  麦肯锡指出,2012年-2016年,中国资管市场度过了黄金五年,管理资产规模年复合增长率高达42%。其中银行理财更是增长的核心驱动力,年复合增长率高达75%。但是,2017年中国“大资管”市场突然急刹车,年增速下滑到8%以内。以“回归本源”为主旨的资管新规落地,标志着中国过去五年建立在“监管套利和隐性刚兑”之上的“大资管”和“大财富”行业的超常规发展将告一段落,旧模式下发展起来的百万亿级存量业务应监管要求需在2020年前完成转型。与此同时,监管并非行业面临的唯一挑战,数字化技术正在颠覆传统业务模式。

  麦肯锡全球资深董事合伙人兼麦肯锡中国金融行业咨询负责人曲向军指出,银行资管业务对于银行具有重大战略价值。放眼国际领先银行,资产管理业务的股本回报率(ROE)普遍在20%以上,是典型的高投入高回报业务。在资管新规下,未来两年中国银行资管业务的关键是回归“受人之托,代人理财”的业务本源。要做到这点,银行必须尽快落实“七个转型”,即向全市场主动管理转型,向净值化产品转型,零售推动和机构直销两手抓向协同营销转型,向资管子公司转型,向市场化人才机制转型,向独立资管风控体系转型,以及向智能资管转型。

  私人银行市场无疑是中国财富管理市场的皇冠。麦肯锡全球副董事合伙人马奔指出,下一个十年,中国私人银行业务有六大趋势值得高度关注:超高净值客户将成为下一个核心战场,“在岸+离岸”的全球资产配置能力逐步成为必选项,围绕家族传承的服务能力日益关键,数字化技术在私人银行业务领域的应用日益重要,人才是私人银行业务的生命线,及协同效应是银行私行业务的核心优势

关键词阅读:麦肯锡 银行系 银行理财

责任编辑:申雪娇 RF13056
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