财经热点对话中小银行托管业务转型升级重在差异化

1评论 2018-05-25 15:46:00 来源:金融时报-中国金融新闻 "A股豪门"操盘术曝光!

  特邀嘉宾:渤海银行托管业务部总经理 赵亚萍

  主 持 人:《金融时报》记者 赵萌

  近期,资管新规的落地引发了市场广泛的关注和探讨,值得一提的是,新规在信息披露和估值等方面对银行托管业务也提出了更高的要求。综观2017年上市银行年报,不难发现,随着金融脱媒的加剧以及银行息差的进一步收窄,托管业务逐渐成为一些银行谋求转型的重要抓手,呈现出加速发展的趋势。

  自2010年取得证券投资基金托管资格起,渤海银行正式成为托管大家庭的一员,并迅速成长为托管业内的一匹黑马,特别是在2017年,该行资产托管业务增长势头强劲。那么,渤海银行托管业务实现快速增长有何“秘诀”?在资管新规从严管理的背景下,银行托管业务的发展将面临哪些机遇与挑战?近日,渤海银行托管业务部总经理赵亚萍接受了《金融时报》记者的专访,对以上问题进行了详解。

  《金融时报》记者:请您简要介绍一下渤海银行托管业务的发展情况。

  赵亚萍:渤海银行于2010年获得证券投资基金托管资格,经历多年快速发展,截至2018年3月底,托管及外包产品业务规模达33018.23亿元。2018年一季度,实现托管费收入4.2亿元,同比增长65.01%。根据最新数据,我行在有托管资格的43家托管机构中综合排名第14位,托管规模和收入均超过多家股份制商业银行和城市商业银行

  特别值得一提的是,顺应监管要求,渤海银行推动私募基金托管与外包联动发展,实现了私募基金托管数量的大幅增长。数据显示,2017年当年,新增私募基金托管160笔,新增托管规模558.53亿元。

  “渤海银行金管家”资管运营外包服务平台正式上线以来,通过“托管+外包”的服务模式,对管理人运营端和托管人运营端进行整合服务,为国内资管行业提供一站式的运营解决方案,实现了对私募投资基金、证券公司信托公司等资管机构运营服务的全覆盖,成功打造出了“渤海银行金管家”资产管理行业运营管理服务的金字招牌。

  截至2017年12月末,渤海银行基金外包业务规模达到2149.55亿元,较年初增加1099.51亿元,增长率为104.71%。据中国银行业协会最新统计数据显示,我行基金外包业务在27家托管银行中综合排名跻身全国前三位。

  《金融时报》记者:可以看到,渤海银行托管业务在这些年实现了快速发展,在靓丽的成绩单背后,有哪些不同于他行的差异化优势?

  赵亚萍:相比大型商业银行,渤海银行托管业务的体量并不大,但近些年能够实现快速发展,的确有一些自己的差异化优势,可以归结为两方面,一是差异化团队设置与管理;二是切准客户“痛点”提供服务。

  托管业务部设置于渤海银行批发条线,部门下设6个团队——产品及业务推动、市场营销、托管运作、稽核监督、需求与运维、基金业务外包服务。我们将这6个团队进一步细分为偏前台(产品及业务推动、市场营销)、偏中台(需求与运维、稽核监督)、偏后台(托管运作、基金业务外包服务)三类,既分工明确,又互助合作,能够更好地推进业务。

  此外,“市场营销团队”是渤海银行托管业务开拓中的一大亮点,被称作开拓托管市场的“特种兵”,这是行业内少有的。设立市场营销团队的初衷在于,渤海银行作为一家全国性股份制商业银行,分行对于市场的敏感度和了解度仍有待提高。总行托管业务部自行培养直营队伍,专业高效,让他们在市场上不划片、不划区地挖掘客户、感知客户需求,可谓是伸到行业里的“温度计”,以便于总行快速作出反应和决策。

  此外,我们在托管服务方面做了延伸。事实上,托管业务服务同质化程度较高,很难做到差异化,要想取得一些优势,必须切准客户的“痛点”。例如,目前大多数托管服务只针对产品本身,而管理人却很关心项目投资情况,因为这直接关系到回款、分红派息等。于是,渤海银行将自身的托管服务做了进一步延伸,由产品端延伸至项目端,实现了管理人通过渤海银行的托管系统去了解底层资产状况。

  《金融时报》记者:在您看来,金融强监管背景下,特别是资管新规的落地,将给托管业务带来哪些机遇和挑战?渤海银行托管业务如何防控风险?

  赵亚萍:托管业务或成为商业银行由传统银行向新型银行转型升级的重要方向。党的十九大提出,要贯彻新发展理念,建设现代化经济体系,发展混合所有制经济,要深化投融资体制改革,提高直接融资比重。这为托管业务开辟了更广阔的空间,使其迎来难得的发展机遇。特别是,随着我国居民收入及财富的持续增长,高净值客户群体不断扩大,投资者的资产管理需求不断提升,多元化的投资渠道及产品层出不穷,这也为托管业务的发展带来了重要的业务机会。

  但同时也要看到,目前,我国商业银行的托管服务内容主要限于资金清算、会计核算和资产估值,逐渐表现出服务内容同质化、市场竞争白热化、托管费率下滑的趋势。与国际先进资产托管同行相比,我国的资产托管行业还存在较大差距。

  如何通过加快创新步伐来推动传统托管业务模式的转型升级,已经成为国内资产托管行业的共同诉求。商业银行需要从提升服务质效出发,增强主动发展能力,夯实业务运作基础,推动行业向差异化、精细化、规范化方向发展,加快托管业务的转型升级。

  未来,渤海银行将进一步加强对创新性、增值性托管模式、服务及产品的前瞻性探索,打造新的托管盈利增长点。把握托管业务与资产管理行业深度融合的趋势,紧密跟踪客户需求与监管政策,继续探索开展附加值更高的综合性增值服务,增强托管业务的核心竞争能力。

  此外,在创新的同时,更要注意做好对金融风险的防控。值得一提的是,渤海银行将法律专业人员内嵌在托管业务部中,极大地提高了法审效率和专业性,使得全行托管业务更加合法、合规开展。

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