三、主要业务

　　长沙银行基本形成了以公司业务为主体，以大零售、大资管为两翼，以网络金融为一尾，联动发展、协同推进的格局。

　　1、公司金融业务

　　公司金融业务是本行的主要收入来源，本行的公司金融业务主要包括本外币公司贷款、票据贴现、公司存款和中间业务产品与服务。其中中间业务产品与服务包括结算业务、托管及其他受托业务、代理业务、证券买卖业务、信用承诺业务、外汇及结售汇业务、顾问及咨询业务、理财产品业务、委托资产管理业务等。

　　该行是长沙地区政务代理合作银行，政务金融业务是该行的特色之一。招股书显示，截至2017 年9 月30 日，该行拥有对公存款客户（有余额、不含同业）90,717户，对公贷款客户（有余额）3,062 户。

　　截至2014 年12 月31 日、2015 年12 月31 日、2016 年12 月31 日及2017 年9 月30 日，本行的公司贷款占客户贷款总额的比例分别为69.17％、69.63％、75.01％和72.77％，而公司存款总额占客户存款总额的比例分别为66.47％、72.09％、72.91％和71.18％。

　　2、零售金融业务

　　该行向个人客户提供产品和服务较广泛，包括个人存款、个人贷款、借记卡、信用卡、个人理财、代销基金、代理保险、代销实物贵金属、代收代付、结售汇等产品和服务。招股书显示，截至2017 年9 月30 日，该行拥有842.14 万户个人客户。主要产品与服务如下：

　　（1）个人贷款

　　该行的零售贷款主要包括住房按揭贷款、个人消费贷款（包括信用卡垫款）和个人经营性贷款。截至报告期各期末，该行个人贷款总额分别为216.63 亿元、204.78 亿元、264.56 亿元和402.98 亿元，2014 年至2016 年的年均复合增长率为10.51％。截至2017 年9 月30 日，本行的个人贷款总额较2014 年末增长86.02％。

　　（2）个人存款

　　该行向个人客户提供人民币及主要外币活期存款与定期存款服务，主要为人民币存款。截至报告期各期末，本行的个人存款总额分别为391.83 亿元、486.77 亿元、661.93 亿元和752.86 亿元，2014 年至2016 年的年均复合增长率为29.97％。截至2017 年9 月30 日，本行个人大额存单余额83.57 亿元。

　　（3）银行卡业务

　　该行向个人客户提供全面的银行卡产品和服务，包括人民币借记卡、人民币信用卡等。截至报告期各期末，该行分别累计发行663.64 万张、856.47万张、998.66 万张和1,120.61 万张银行卡，2014 年至2016 年的年均复合增长率为22.67％。

　　（4）中间业务

　　该行为个人客户提供个人理财、代销基金、代理保险、代销实物贵金属、代收代付和其他中间业务等产品和服务。

　　3、资金业务

　　资金业务是该行的主要业务之一，也是该行规模和利润的重要贡献业务。该行资金业务主要包括：货币市场业务、同业投资业务、债券投资交易业务、债券承分销业务及代客资产管理业务。该行经营资金业务时综合考虑宏观经济和金融市场状况，在保障本行的流动性安全的基础上，实现投资组合的收益与风险相匹配。

　　四、重要数据分析

　　个人贷款--不良贷款分析

　　下表列示了各报告期末，按主要产品分类的个人贷款不良贷款余额：