贷款监管口径收紧 华夏等不良偏离度高于100%引关注

1评论 2018-06-08 12:48:58 来源:财联社 2018年A股放心王

  据媒体报道,银保监会直管的国有银行和股份制银行要求在6月30日之前,“一刀切”将全部逾期90天以上的贷款计入不良。不良贷款情况是银行衡量资产质量的重中之重,但是银行又出于美化业绩或者应对监管目的,对不良贷款的认定采取不同的标准,让投资者无法横向进行比较。

  今天,财联社将给投资者呈现一个可比性强的维度。据wind统计,截至2017年末,26家A股上市银行中共有10家银行不良贷款偏离度高于100%,含1家大行、5家股份行、4家城商行。商业银行真正的资产质量情况如何将在今年8月底陆续披露的半年报中水落石出,以下10家银行尤其值得关注。

  具体来看,除无锡银行(行情600908,诊股)和常熟银行(行情601128,诊股)两家因数据不全无法测算外,其余24家A股上市银行中,不良贷款偏离度高于100%的10家银行分别为:交通银行(行情601328,诊股)(港股03328):114.23%,平安银行(行情000001,诊股):142.97%,中信银行(行情601998,诊股)(港股00998):109.38%,光大银行(行情601818,诊股):103.40%,民生银行(行情600016,诊股)(港股01988):135.86%,华夏银行(行情600015,诊股):190.94%,南京银行(行情601009,诊股):112.07%,成都银行(行情601838,诊股):130.74%,北京银行(行情601169,诊股):104.24%,杭州银行(行情600926,诊股):119.40%。

  其中,偏离度最高前三名依次为:华夏银行:190.94%,平安银行:142.97%,民生银行:135.86%。这意味着以上三家银行对于不良贷款的认定较为宽松。

  某银行人士据此对财联社记者表示,不良贷款偏离度高达190.94%,这是比较惊人的,这家银行的资产质量情况非常值得关注。

  “对于不良贷款的认定越宽松,越有美化业绩的嫌疑。”一名接近银保监会人士对财联社分析称,对于不良贷款的认定比较严格的银行资产质量较好。

  据财联社统计,不良贷款偏离度较为严格的前五名依次为:建设银行(行情601939,诊股)(港股00939):58.80%,张家港行(行情002839,诊股):62.2%, 兴业银行(行情601166,诊股):64.1%,农业银行(行情601288,诊股)(港股01288):68.53%,上海银行(行情601229,诊股):69.84%。

  不良贷款分类也是今年银保监会专项整治的重点工作之一。上述银保监会人士介绍,不良贷款偏离度指的是,逾期 90 天以上贷款 / 不良贷款,这一指标越小,反映银行不良的认定越严格。小于 100% 的认为其不良贷款认定较为严格,这一指标大于 100%认为其不良贷款较为宽松。也就是说,不良贷款这一指标会受银行不良认定标准的影响,如果银行对不良的认定越严格,账面上不良贷款就越多,分母越大,使得整个指标越小。

  监管为什么选取逾期 90 天以上贷款,而不是其他的天数?业内人士告诉财联社,因为企业在归还贷款时,确实会因为生产经营的需要,产生临时性的资金缺口造成逾期,但一般不会超过 90 天。超过 90 天的逾期贷款很可能是企业或个人还款困难,让银行承受损失。

关键词阅读:偏离度 不良贷款 华夏银行 上市银行

责任编辑:申雪娇 RF13056
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