网商银行发布“凡星计划”与1000家机构共同服务3000万小商家

1评论 2018-06-22 08:37:00 来源:金融时报-中国金融新闻 弱市唯一赚钱方法曝光(干货)

  在6月21日举行的“2018小微金融行业峰会”上,网商银行公布的信息显示,成立仅3年时间,网商银行及其前身阿里小贷,已经与金融机构伙伴联手,为超过1000万小微经营者提供过贷款服务。未来,网商银行计划3年与1000家机构共同服务3000万小商家。

  2017年6月,网商银行联合支付宝收钱码推出“多收多贷”服务,探索将网商银行创新的“310”贷款模式带到对线下小摊小贩的服务中,即三分钟申贷,一秒钟放款,全程零人工介入。一年来,多收多贷已经服务超过300万“码商”。

  网商银行风险管理部总监静敏介绍,线下小商家缺乏完善的信用数据积累,为了破解相关难题,网商银行在商户身份识别、商家经营状况分析和预测、反欺诈等一系列方面进行了深入的风控技术探索,AI、云计算等能力在其中发挥了关键作用。

  据介绍,过去发放一笔小微企业贷款的平均人力成本在2000元,而网商银行通过技术支撑的“310”模式,每笔贷款的平均运营成本仅为2.3元,其中2元为计算和存储硬件等技术投入费用。

  值得关注的是,目前金融行业整体面临资金成本升高的困难,据网商银行行长黄浩介绍,该行2017年全年的融资成本上升了近一个百分点,但是贷款利率却下降了约一个百分点,其中主要是靠金融科技提升运营效率,从而降低小微企业融资成本。

  峰会现场,网商银行董事长井贤栋总结指出,科技的广泛应用开启了小微金融服务新的想象空间,现在的小微金融服务呈现数字化、智能化、场景化、可持续的四大特征。

  他进一步解释,一张二维码在让小微商家享受数字化服务的同时,也让信用的价值在点滴积累中可衡量;金融服务与商业场景深度融合,服务变得无所不在,触手可及;而通过AI能力,更加个性化、动态化,提前预判与匹配用户的需求也成为未来提供服务的关键能力所在。“更重要的是,技术也降低了金融服务的成本,并实现了商业上的可持续发展。”他说。

  据央行此前披露的一组数据显示,美国中小企业的平均寿命为8年左右,日本为12年左右。与之相比,我国中小企业的平均寿命为3年左右,成立3年后的小微企业正常营业的约占三分之一。而之前中国小微企业平均要在成立4年零4个月后才第一次获得贷款,也就是说,小微企业必须熬过“死亡期”之后,才能获得贷款。

  “受制于传统手段效率低、成本高、风控难,原来我们只能服务农村市场的少数大客户,这与我们想要的普惠相距甚远。”桂林银行董事长王能介绍,桂林银行已经与网商银行一起探索出一条“线上+线下”优势结合的道路。

  数据化的技术突破了以往成本、效率和风控的障碍,为桂林银行带来了新的发展空间。目前,合作的“旺农贷”产品已经累计放款超过3.5亿元,服务农户超过2万家。

  那么,更多金融机构的加入是否会让这一领域存在更多竞争?对此黄浩表示,中国普惠金融市场空间巨大,小微企业潜在数量接近1亿户,这部分金融供给还处在不足的状态,远远没有到竞争阶段。“我们希望的是,集合大家努力打破信息孤岛,把小微金融的蛋糕做大。”

  黄浩介绍,除了为小微经营者“输血”提供金融服务外,网商银行还计划帮助小微经营者“造血”。当天峰会现场,蚂蚁金服与网商银行还宣布成立蚂蚁小微大学,联合人民大学等知名高校,提供在线课程,让所有小微经营者都能免费读“MBA”,帮助他们提升经营能力,真正激发国民经济“毛细血管”的活力。

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