2、个人业务

　　该行为广大个人客户主要提供储蓄业务、个贷业务、银行卡业务、代理业务、委托业务及理财业务等全方位的服务。2017 年、2016 年、2015 年，该行个人业务营业收入占营业收入的比例分别为65.45％、47.39％、42.00％。

　　截至2017 年末，该行有余额的个人存款客户总数为94.40 万人，个人贷款（含贷记卡）客户总数为12.60 万人。

　　此外，该行注重电子渠道的建设，近年来，电子银行业务规模增长迅速。截至2017 年12 月31 日，该行现有手机银行客户数50.45 万户，个人网上银行客户16.10 万户，企业网银客户1.46 万户，自助设备（含ATM、CRS、SST 和VTM）597 台，小额便民点11 个。2017 年，该行手机银行累计交易笔数739.26 万笔，累计交易金额1,581.73 亿元；个人网银累计交易笔数159.87 万笔，累计交易金额554.59 亿元；企业网银累计交易笔数52.56 万笔，累计交易金额2,072.55 亿元。

　　3、资金业务

　　该行资金业务主要包括债券业务、同业业务、理财业务、票据业务和投资银行业务。2017 年、2016 年、2015 年，该行资金业务营业收入占营业收入的比例分别为21.30％、38.76％、45.71％。

　　四、重要指标分析

　　1、按贷款五级分类划分的贷款分布情况

　　报告期内该行客户贷款总额保持持续增长，不良贷款总额承受一定压力。截至2017 年12 月31 日、2016 年12 月31 日、2015 年12 月31 日，该行贷款组合的不良贷款率分别为1.36％、1.37％、1.40％，不良贷款率保持在比较稳定的水平。

　　2、按行业划分的公司业务不良贷款分布情况

　　招股书披露，报告期内，该行公司业务不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业、建筑业。截至2017 年12 月31 日、2016 年12 月31 日、2015 年12 月31 日，该行制造业不良贷款占公司业务不良贷款的比重分别为4.74％、47.91％、15.99％；批发零售业不良贷款占公司业务不良贷款的比重分别为0％、25.90％、29.20％；建筑业不良贷款占公司业务不良贷款的比重分别为47.52％、0.71％、31.89％。

　　厦门农商行表示，2017 年建筑行业步入相对低迷期，行业产值利润率较薄，在产能过剩和产出低效的背景下，行业发展更加注重质量导向。此外，在金融去杠杆和信贷收紧的大背景下，受宏观房地产调控政策影响，“限购、限售、限贷”等调控组合拳相继推出，房贷利率出现上调，下半年房价出现区域性、阶段性下跌现象，房产开发与投资有所收紧。该行建筑业不良贷款占公司业务不良贷款比重较高，主要系个别建筑业贷款客户的风险暴露，截至2017 年末，该行前十大不良贷款借款人中存在两名建筑业企业。

　　五、股权结构

　　报告期内，该行股权结构一直较为分散。截至2017 年末，仅有4 家股东持股比例在5％以上，前十大股东合计持股比例（含港务集团的全资子公司厦门轮渡有限公司）为47.56％，占比未超过50％，该行分散的股权结构未发生改变。

　　此外，该行有两家控股公司，分别为商水厦农商村镇银行，西华厦农商村镇银行，厦门农商行的持股比例依次为71％、51％。

　　同时，还有5家参股公司，分别是金水夏农商村镇银行、周宁联社、华安联社、福建省联社、厦门金融租赁有限公司。