真实案例告诉你:平台暴雷后 投资者最终能拿回多少钱?

1评论 2018-07-12 08:01:36 来源:融360原创 低吸也能抓涨停!

  最近网贷行业雷声四起,一天好几家的节奏,有的是提现困难、有的是逾期、有的是清盘、有的是跑路……以下是7月份以来部分暴雷平台及问题:

  这里面部分平台涉及金额巨大,平台成交量数百亿,一旦被定性为非法吸储或集资诈骗,立案侦查之后,投资者将会损失惨重。比如牛板金成交量为390亿元,钱爸爸成交量也在300亿元以上,投融家成交量在100亿元以上。

  平台暴雷之后,投资人唯一能做的就是维权。如果平台清盘还好,即使兑付时间长达3年,往往本金都能拿到手,但是如果被立案侦查,平台涉及违法犯罪活动,资金追偿的难度很大,不仅追缴时间较长,而且最终能拿到手的钱往往也没多少。

  针对这些暴雷的平台(非清盘),投资人在维权之时,最想知道的是,我的钱还能拿回来吗?最终能拿回来多少?

  融360理财分析师针对这个问题,查找了以前暴雷平台的案例,来看看投资人最终能拿回多少钱。

  1、e租宝:20%-25%

  2014-2015年之间,e租宝进入疯狂圈钱时期,全国各地、各种媒介到处都是e租宝铺天盖地的广告,包括主流电视台、高铁、地铁、公交站台、网络,遍布大江南北。2015年12月8日,e租宝被经侦介入,后被查出平台上95%的标的都是假标,平台一年半之内非法吸储500亿。

  2017年9月,e租宝主犯丁宁被判无期徒刑,2018年5月e租宝终于彻底结案,总涉案金额为762亿元,涉及投资人90多万,罚款超20亿元,111人入狱。

  据统计,e租宝的剩余资产加上各种罚款共200亿元,按照法律规定的破产清算优先级,罚金、银行贷款、债权等将排在前面,真正能退还给投资者的金额大约只有120亿左右,覆盖率在20%-25%之间。

  从经侦立案到给出最终的清偿比例,总共历时2年半,目前大部分投资者已经拿到回款。

  2、东方创投:48.7%

  东方创投成立于2013年6月,当年10月停止提现,11月负责人邓亮和李泽明相继自首。2014年7月15日,东方创投案以“非法吸收公众存款罪”结案,历时9个月。

  判决书显示,截至2013年10月31日,该平台吸收投资者资金共1.26亿元,其中已兑付7471.96万元,实际未归还投资人本金5250.32万元。在目前查明的犯罪所得中,已有2200万元的购房款和318.2万元的李泽明的个人银行卡存款遭到法院冻结,总计2518.2万元,占未归还投资人本金的48.7%。

  3、e速贷:有望拿回全部本金

  2016年5月,成立六年的老平台e速贷涉嫌非法吸储被查,累计投资人33.84万人,累计成交金额为71亿元。2018年2月28日,e速贷非吸案一审宣判,创始人被处10年刑期。

  不过截至目前,e速贷投资者还未拿到钱款。根据2017年5月的起诉书显示,投资人尚未收回的资金总额为9.159亿元,借款人尚未偿还的资金总额为9.515亿元,如果借款人的资金能全部收回,可以覆盖全部投资人的资金。

  目前的问题是,借款人的钱什么时候能收回来?最终能否全部收回?不过不管怎么样,e速贷的结果要比其它平台的结果好很多。

  4、优易网:60%

  2012年8月18日至2012年12月21日,在未取得金融业务许可的前提下,木某以优易网从事中介借贷为名,编造“优易公司”系香港亿丰公司旗下成员,谎称亿丰商城商户需要借款,在“优易网”上发布“秒标”,承诺即时还本付息,公开利诱投资人,向45名被害人合计非法集资人民币2550万余元。

  2015年7月江苏省高院公布案件,优易网法人代表木某及股东黄某因诈骗罪被一审判处有期徒刑14年和9年,并责令继续退赔违法所得人民币1516万余元,发还相关被害人。

  以下是部分暴雷的平台、案件性质、追回的本金比例及所需时间总结:

  从以上10大问题平台案例来看,投资人最终能拿到的本金比例为55.8%,平均历时20.5个月

  首先,融360理财分析师要对以上案件作出一些说明:

  1、集资诈骗性质要重于非法吸储

  平台出事被立案之后,往往有两种定性:一是非法吸收公众存款,即非法吸储,二是集资诈骗,凡涉嫌集资诈骗也逃避不了非法吸储,所以也可以说是非法集资。其中集资诈骗的性质更恶劣,平台违法人员判罚更严重,资金追缴难度更大,投资者最终追讨的本金比例更低。

  2、投资者实际追缴资金历时更长

  以上案件中所指的历时,指的是从平台出事或经侦介入,到案件宣判或是宣布资金清偿计划的时间,但是不包括资金实际分配到投资者手中的时间,所以投资者实际追缴资金的历时要更长一些。

  3、近年来投资者追缴资金时间有拉长趋势

  2014年之前暴雷的平台,由于涉及资金金额相对偏小,案情相对简单,所以案件侦查的难度较小,判罚的时间也会较短。但是2015年之后暴雷的平台,涉及金额越来越大,案件复杂程度也很高,最终定案的时间也要拉长。

  比如最近判罚的e租宝案件,从2015年12月暴雷到2018年5月彻底结案,总共历时2年6个月,要是加上资金清偿的时间会更长。

  4、部分平台难以立案

  以上案例中是已经立案的平台,但是在现实情况中,网贷行业那么多问题平台,真正能立案的平台比例并不高。如果报案人数不多、涉及金额不够多、或是达不到其它立案要求,平台暴雷之后,投资人的钱将面临血本无归的最糟糕的结果。

  一些踩雷的投资者缺乏专业金融及法律知识,不懂得如何维权,面临复杂的维权之路,只能自认倒霉。

  但实际上,非法吸储只要金额达到100万元以上、投资者损失金额在50万元以上、报案人数在150人以上就可以达到立案标准,而且达到任何其一即可。目前暴雷的案件中,金额及人数显然远远超出标准,之所以未能立案,显然背后有其它隐秘的原因。

  投资者如何维权?

  如果平台已经暴雷,后悔及埋怨没有任何作用,最重要的是立刻开始维权,但是大部分投资者缺乏维权知识,容易造成恐慌心理,并且人云亦云,做出很多无用功。融360理财分析师提出几点建议:

  1、立刻收集相关资料

  包括投资合同、银行资金流水、平台投资记录、充值及提现记录等。有些情况下平台网站打不开,合同就无法提供了,资金流水就成为了关键证明。

  2、报警

  首先应该向问题平台的所属地公安局报警,提供相关材料。立案之后,问题平台所在地的公安局会向全国公安局发协查通知,这时候投资人才可以在自己的所在地公安局报警并登记。

  3、组织维权群体

  一个人单打独斗不如报团取暖,这时候需要建立一些维权群,大家共同出谋划策,可以选出代表到问题平台所在地报警。不过,由于维权群里的人群比较复杂,有些人的建议比较实用,有些人的建议纯属泄愤,需要投资人自己判断,不要盲目跟风。

  有些行为可能起不了作用,比如自己一个人跑到问题平台所在地,或是聚众闹事等。

  4、最关键的步骤是案件信息登记

  有些人在踩雷之后非常焦急,比如打不进报警电话、抽不出时间去现场、不知道干什么等,其实这些都不是关键因素,也不会对受害人的权益造成影响。最关键的步骤是,立案之后,警方会发出公开通知,要求受害人进行“案件信息登记”。

  从最近几起案件的做法来看,警方会给出一个公开的“投资人信息登记平台”,投资人可在网上登记自己的具体信息,包括姓名、身份证号、手机号、平台用户名及密码、投资金额/待收金额等。也有的案件会要求投资者到附近的公安局现场登记。

  所以,即使以上步骤都没有,只要进行案件信息登记,最终就会得到清偿。

  以下是e租宝信息登记公告和钱宝网信息登记入口的样式:

  其实从平台暴雷之后,投资人在维权的过程中往往非常无助、惶恐,唯一能做的事也许就是“等”。投资者最终能100%追讨回本金的可能性不大,往往只能追回部分本金,并且耗时长达2-3年。

  有些投资者在踩雷之后,再也不敢踏足网贷行业,一朝被蛇咬十年怕井绳。谁都不想踩雷,谁都不想血本无归,但是如果不想遭遇这种事情,最好的办法就是防患于未然。

  网贷行业正经历前所未有的艰难时期,不管是大平台还是小平台。在这种情况下,融360理财分析师要提醒投资者的是,千万不能重仓某一家平台、千万不能投高息平台、千万不能盲目听从他人建议,一定要有自己的判断。

关键词阅读:暴雷 理财分析师 投资人

责任编辑:申雪娇 RF13056
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