无界开放银行来了 浦发银行重磅开启服务模式重构

1评论 2018-07-13 10:06:00 来源:金融时报-中国金融新闻 黄金三角

  “不需要书写或者说话,只要一个眼神、一个表情,你就知道我需要什么……”这像不像是文学作品中描述的“知音”?但浦发银行副行长潘卫东说的却是API Bank无界开放银行。

  7月12日,作为建设一流数字生态银行的一项重大工程,浦发银行在京正式推出业内首个API Bank无界开放银行。

  据悉,浦发银行API Bank无界开放银行将通过API架构驱动,将场景金融融入互联网生态,围绕客户需求和体验,形成即想即用的跨界服务,塑造全新银行业务模式。

  从本月初推出无人柜台到API Bank无界开放银行问世,短短十天之内,浦发银行抛出的科技创新可谓令人目不暇接。

  无界开放重构银行业务模式

  “当今世界已经从移动互联时代跨入了万物互联、乃至万物自联的时代。基于这样巨大的变化,银行该如何变革我们的服务?”在潘卫东看来:“通过万物自联环境,把B端C端G端,也就是企业、个人、政府紧密地联系在一起。而这个连接会彻底改变银行服务客户的模式。

  据悉,浦发银行API Bank无界开放银行不再是单纯的技术平台,API就像“连接器”,把金融与各行业连接起来,构成一个开放共享、共建共赢的生态圈。浦发银行将基于API技术,打造金融科技创新平台,塑造全新的API Bank无界开放银行的业务模式和经营理念,推动银行产品、服务全面升级。

  潘卫东介绍,通过API平台,银行将突破传统物理网点、手机APP的局限,开放产品和服务,嵌入到各个合作伙伴的平台上。银行与生态圈伙伴,结合双方的优势资源,进行产品和服务快速创新,形成金融+教育、金融+医疗、金融+制造业、金融+社交……各种跨界金融服务,满足企业和个人各类金融需求。

  据了解,为积极推动一流数字生态银行建设战略,浦发银行支持全线上API Bank无界开放银行的业务拓展,已于2017年完成新一代核心系统投产,实现了SOA(松耦合)架构的改造,搭建了API等重要技术平台,并同步建立了配套的数字化运营机制。

  目前,浦发银行已与中国银联、京东金融等46家企业建立紧密合作,为超过500万B端和C端用户提供便利服务。

  无界无感打造全新服务体验

  时下有句流行语叫做:“说走就走的旅行”。但如何才能说走就走呢?

  如果说,过去采购旅游产品、换汇、办签证,至少要分别去三个地方,最快也需要三天时间。那么当时代从线下走到线上,这个问题只需动一动指尖便解决了。不过,下载旅行社、银行和签证三个APP并进行分别操作,似乎还是有点麻烦。

  有没有一种“万能按钮”,一键开启全部所需?

  创新不是梦,科技的迭代几乎也只在分分钟。现在,就有一种无界、甚至是无感的银行服务叫做API bank,它可以把金融服务、旅游服务、签证服务集成并放在一个场景里面去,只需点击一次,即可“说走就走”。

  浦发银行信息技术部副总经理万化介绍,浦发银行API Bank无界开放银行将全面开放银行服务、无缝融入社会生活、生产、管理的各个环节,只要客户有需求,即可通过企业门户网站、企业资源计划管理系统、微信小程序、合作伙伴APP等各种渠道调用银行API,在客户金融服务需求的第一时间、第一触点获得满足。

  “客户在旅游网站上订购机票或酒店,在支付时,不需要切换到银行的APP应用或网站,通过API可以直接获得银行的支付、分期付款、保险权益等服务。” 万化说。

  再比如,API Bank无界开放银行还可以嵌入到社区APP中,业主可以直接使用社区APP支付物业费、在社区商户消费获得优惠、预约保洁服务等,银行在背后提供了支付、权益优惠、积分等各项金融服务。

  能想像吗?当客户在网站预定机票或酒店时,API Bank会根据客户偏好主动提供分期、信用调额、保险套餐等产品;还可感知客户位置,实时推荐周边优惠商户,航班延误信息等实用信息……

  据了解,结合物联网人工智能、AR/VR(增强现实/虚拟现实)等技术的应用,浦发银行API Bank无界开放银行在传统金融服务的基础上,还能主动感知客户的场景和潜在需求,提供更有温度的服务。

  “未来,我们会将语言、视觉直接转化为数据,而不需要像过去那样先转换成程序再转化为数据,这是个巨大的变化。” 潘卫东说。

  立体防护构建多元安全生态体系

  值得关注的是,浦发银行API Bank无界开放银行不仅开放传统金融服务,还可开放银行专业的财务管理和风险管理能力。通过API Bank,封装市场预测、风险评估、数据分析等新型服务接口,赋能小微企业提升经营管理能力,金融助力小微企业成长。

  场景有了,但如何应对无处不在的互联网风险?如何确保API Bank的安全?

  “我们从三个方面做体系化的设计。”万化介绍,首先构建安全态势感知系统,当危险没有发生的时候知道危险在哪里,即预警雷达;其次建立可信场景,通过大数据和AI技术使场景差异化,从而把标准化的规范建立起来。第三,建立一套API用户体系,使之能够做到多重的认证。

  “由此,我们立体化地构建起一个多元的安全生态体系,通过更加完整安全的维度和安全标准,使得整个生态处于可控的运行状态。”万化说,“每一个人在生态里面都能够得到非常安全可靠的保障。”

  潘卫东表示,未来浦发银行将充分发挥信息科技的先行作用,运用金融生态云、浦发大脑、人工智能交互、5G与物联网等先进技术,推进服务模式重构,提升数字化经营管理能力,全面推进一流数字生态银行建设。

责任编辑:Robot RF13015
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