金融界网站讯 近年来，寿光蔬菜产业广种植、树品牌、精加工、大物流，这些得天独厚的发展优势，带动着寿光蔬菜产业蓬勃发展。但是，寿光农商银行在实地调研时发现，由于种苗、化肥等农资更新换代快，加上产品质量参差不齐，导致农户对农资质量不信赖，赊销现象普遍存在。赊，有资金链断裂风险；不赊，就难以进入市场。种苗、农资等生产企业多为高新企业，研发费用支出大、无形资产多、固定资产少、土地租金一年一交、抵押物价值低，担保难以落实，融资难、融资贵问题普遍。为解决这一难题，进一步支持乡村振兴、加快农业企业新旧动能转化，按照国家政策指引，该行组织人员进行了多次实地调研，逐一分析农业企业产、供、销关系，梳理推广种苗、农资融资条件和措施，在多家农业企业开展了种苗、农资“产业链”贷款试点和推广工作，取得了良好的效果。

　　“产业链”贷款驱动现代农业融合发展

　　据介绍，“产业链”贷款是以信贷资金为纽带，以规模化经营主体（包括农民专业合作社、龙头企业等）为依托，由农业规划化经营主体筛选产业链上下游合格的供应商、销售商、销售对象等合作对象，农商行对其产业链上的合作对象发放的用于生产经营的贷款。

　　本次参与试点推广的为种苗公司与下游农户之间购买种苗、农资进行的产业链贷款。农户与种苗公司签订订单，农商行向农户提供贷款，企业给借款农户价格优惠，贷款定向用于支付种苗、农资款，贷款结清后，种苗企业对农户给予贴息补助。

　　贷款主要流程为：由经销商提供辖区内农户种苗、农资订单，企业对订单进行汇总分类，与使用农商银行贷款的客户签订购买合同，给予适当价格优惠，并将有意向贷款客户名单提交农商行，农商行按规定程序进行贷款审查，对于符合授信条件的客户给予授信，为缩短贷款发放时间，原则上资金需求额度3万元以内的发放“家庭备用金”（借款人1人签字即可），3万元至10万元的发放信用贷款。发放贷款后，信贷人员监督客户将贷款按规定用途支付购买种苗、农资货款。农户贷款结清后，种苗公司对贷款农户进行全额贴息。

　　创新合作模式实现“银行+企业+农户”三方共赢

　　一是对农户。农户得到了生产资金支持，且企业全额贴息，并给予产品价格让利，降低了农户生产成本。同时，银行作为社会信用的建立者参与其中，实际上是为企业进行信用背书，为农户维权增加了一重保障。

　　二是对企业。实现了销售资金的快速回笼，有效解决了企业融资难、融资贵问题，保证了企业资金流动性，能够投入更多资金用于产品研发，促进产品升级换代，进一步扩大市场份额。

　　三是对银行。增加了批量获客的渠道，实现了增户扩面。贷款户数多、单户金额较小，有效分散了集中授信的风险。农资企业对农户进行贴息，能够保证银行获得稳定利息收入。农户购买农资支付货款，种苗公司销售货款均通过农商行办理，形成了资金循环的闭环，有利于资金“体内循环”。

　　通过前期对接、试点，“产业链”贷款已得到经销商、种苗（农资）企业的高度认可。