银行理财收益止步九连跌 平均期限大幅增长

1评论 2018-09-04 07:42:24 来源:融360原创 弱市唯一赚钱方法曝光(干货)

  本周市场概况

  融360监测的数据显示,本周(8月24日-8月30日)银行理财产品发行量共2140款,较上周减少了126款,发行量相对稳定;平均预期年化收益率为4.64%,较上周略微上升了0.01个百分点,经过连续九周下跌之后终于迎来小幅反弹;平均期限为197个月,较上周增长了23天。

  一、平均期限大幅增长

  本周理财产品的平均期限为197天,较上周大幅增长了23天,主要是因为重庆农商行发行了4款长达20年(7300天)的开放式产品,拉长了产品的平均期限。如果剔除掉这4款产品,平均期限为184天,较前一周增长了10天。有几家银行还发行了长达10年期的开放式产品。

  不过值得注意的是,这些开放式产品有的是净值型产品,有的是非净值型产品,但是根据资管新规,2020年底之后,理财产品将全部完成向净值化转型,此时发售超长期限的开放式非净值型产品存在退出难题。

  从不同期限产品来看,3个月以内产品425款,平均预期收益率为4.55%,3-6个月产品784款,平均预期收益率为4.62%,6-12个月产品801款,平均预期收益率为4.69%,12个月以上产品97款,平均预期收益率为4.82%。

  3个月短期产品占比为20.17%,较上周下降了0.8个百分点。

  随着3个月以内短期产品不断减少,超长期限的开放式理财越来越多,理财产品的平均期限拉长是大势所趋。

  二、保本理财占比下降

  从产品收益类型来看,本周保证收益类产品132款,平均预期收益率为4%,保本浮动收益类产品427款,平均预期收益率为4.05%,非保本浮动收益类产品1451款,平均预期收益率为4.89%,另外还有130款产品未披露收益类型。

  保本理财产品发行占比为27.81%,较上周下降了2.32个百分点,近期保本理财发行量相对稳定,未出现持续下跌趋势,但长期来看,老百姓(行情603883,诊股)能买到的保本理财肯定会越来越少。

  三、结构性存款发行量98款

  据不完全统计,本周结构性存款发行量共98款,较上周减少了12款,发行银行以国有银行为主,股份制银行次之,城商行及农商行结构性存款发行量较少。

  本周结构性存款的平均预期最高收益率为3.72%,与上周持平。

  四、外资银行理财产品平均收益率居首

  本周外资银行理财产品平均预期收益率为4.98%,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.81%,城商行理财产品平均预期收益率为4.77%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.69%,农商行理财产品平均预期收益率为4.54%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.44%。

  外资银行的理财产品之所以收益率会这么高,主要是因为发行的结构性产品比例及中高风险产品比例较高,但这两类产品的风险较大,预期的高收益未必能达到。股份制银行中有个别银行也存在这种情况,所以拉高了产品的平均收益率。

  一般来说,以下三类产品虽然收益率高,但并不适合普通投资者购买:一是结构性理财,二是中高风险理财,三是私银客户或高净值客户理财。

  五、银行理财收益前20名榜单

  注:产品周发行量少于5款的银行未纳入统计

  融360理财分析师统计了本周收益排名前20的银行,其中汇丰银行(中国)以5.93%的平均收益率高居榜首,不过前面也说了,外资银行之所以收益率会这么高,主要是因为结构性理财和中高风险理财发行的比例较高,所以不太推荐大家从外资银行购买理财产品

  长治黎都农商行、河津农商行理财产品平均预期收益率为5.83%、5.56%,分列二、三位。

  该榜单仅做参考,不能作为唯一衡量收益的标准。一般来说,外资银行、国有银行、规模较大的股份制银行,这三类银行的理财产品收益率都比较低,一旦大家看到有收益率较高的产品都要注意产品的类型,大部分情况下都不适合购买。

  市场展望

  9月份市场流动性将面临很多的不确定因素。一方面,临近三季度末,银行面临考核方面的压力,月底资金面或有所收紧;另一方面,美联储9月有加息预期,债券发行缴款增加流动性负担。预计央行或通过灵活开展逆回购、MLF等操作来维持流动性平衡的局面,资金面适度宽松是大概率事件。在此背景下,9月份银行理财收益率也有可能进一步走低。

关键词阅读:收益类 结构性存款 银行理财

责任编辑:申雪娇 RF13056
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