存款利率全线回升 3年期平均利率高于5年期

1评论 2018-09-20 08:58:02 来源:融360原创 打板族爽了!

  受流动性宽松影响,今年2月份开始货币市场利率一路下跌,理财产品的收益率也不断走低,只有存款利率还在一路小涨。不过7月份存款利率全线下跌,当时市场预计存款利率也迎来拐点了。

  融360监测了8月底各大银行的最新存款利率,结果显示,短暂的下跌之后,8月份各大银行的存款利率又开始回升,各期限存款平均利率均高于7月份,不过大部分期限存款利率还是要略低于6月份。其中3年期平均利率最高,为3.275%,要高于5年期平均利率3.274%。

  为何市场利率下降的背景下,存款利率还能上升?融360理财分析师认为,银行存款流失导致存款增速下降是主因。

  根据中国人民银行发布的最新数据显示,8月末,人民币存款余额175.24万亿元,同比增长8.3%,增速分别比上月末和上年同期低0.2个和0.7个百分点。当月人民币存款增加1.09万亿元,同比少增2729亿元。

  未来存款增速下滑将是一种不可逆转的趋势,融360理财分析师认为最主要的原因有三点:

  一是存款理财化。现在各种互联网金融机构太多了,从银行那里分流了相当一部分资金。老百姓(行情603883,诊股)的理财意识也在不断提升,过去有了钱只知道存在银行,最多也就是买国债银行理财,但是现在能买的理财产品太多了,非常便捷而且收益率也要远高于银行存款。

  二是买房消耗大量的存款。过去十多年,我国房价持续突飞猛进,虽然老百姓的工资水平和财富积累也在增长,但是增幅远远赶不上房价的涨幅,一套房子的首付攒上十年的工作积蓄还不够,还要啃光父母的老本。根据某房产中介机构,8月份北京市平均房价为62753元/平米,如果买一套80平的两居室则要花费502万元,根据某招聘网站的信息,2018年北京市平均月薪为10712元,买一套80平米的房子要不吃不喝39年。

  三是居民消费增速大于收入增速。数据显示,2018年上半年,我国社会消费品零售总额为18万亿元,同比增长9.4%,最终消费对经济增长的贡献率为78.5%,比上年同期提高了14.2个百分点,成为经济增长的主要拉动力。但是居民收入水平增幅显然要低于9.4%,赚钱的速度低于消费的速度,存款增幅自然要下降了。

  存款是银行的立行之本,如果存款减少了,那么银行的很多业务都要受到限制,最大的影响就是放贷量要压缩。无论什么情况下,拉存款对于银行来说都是一项非常重要的任务。所以,虽然今年市场利率在下降,但是存款利率还一直在上升。

  具体来看,哪些银行的存款利率更高呢?受篇幅限制,融360理财分析师仅例举北京地区各大银行的存款利率情况:

  注:以上为融360于8月底采集的数据,如有出入,以银行实际利率为准,其中标红的利率相对较高

  数据显示,中信银行(行情601998,诊股)各期限存款利率都最高,其中1年期利率为2.24%,2年期利率为3.14%,3年期利率为4.124%,较基准利率上浮幅度均接近50%,这个利率水平相当于大额存单利率了。

  此外,农行建行光大银行(行情601818,诊股)的1年和2年期存款利率,南京银行(行情601009,诊股)的3年期存款利率,宁波银行(行情002142,诊股)的2年期存款利率,包商银行的1年期存款利率,江苏银行(行情600919,诊股)的1-5年期存款利率,盛京银行的5年期存款利率都相对较高。

  以前大家都觉得国有银行的存款利率最低,其实并非如此,整体来看国有银行的存款利率不高,但是个别银行的部分期限存款利率却比较高。

  近年来,招商银行(行情600036,诊股)的存款利率在各大银行中一直处于垫底位置,8月份仍然如此招行无论是存款还是理财收益都比较低,但是该行重服务和私银客户,所以大额存单利率和高端理财收益率并不低。

  仔细挑选的话,还是能挑到一些利率较高的银行的,比如中信银行的3年期存款和盛京银行的5年期存款利率都在4%以上,已经跑赢了货币基金利率。但是定期存款只要提前支取就只能按照活期利率计息,而大部分银行的活期利率只有0.3%,少的可怜。

  整体来看,银行定期存款利率还是太低,且提前支取的成本太大。其实大家存款不一定非要选实体银行的定期存款,直销银行、民营银行的存款利率往往要更高,而且有很多智能存款随时支取的利率也很高。

  老百姓的存款思维真的要变通一下了。

关键词阅读:理财产品 理财收益 利率计息

责任编辑:申雪娇 RF13056
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