重磅!银行存管白名单落地

1评论 2018-09-22 07:54:11 来源:菠萝识财 抢反弹必备短线战法

  1.

  昨晚,随着存管银行第一批白名单的落地,给一大批平台及投资人吃了颗定心丸。

  先把首批名单给大家公布一下:

重磅!银行存管白名单落地

  首批一共25家银行,涉及的平台共377家,找找你投资的平台存管银行在不在里面,找到就行;

  没找到的也不用太着急,因为有第一批,势必会接着有第二批、第三批的。

  看了首批银行白名单发现,之前一些热门银行反而没有在第一批名单中,比如:江西银行、徽商银行

  另外,一些疯狂布局网贷存管的银行,其中暴雷特别多的华兴银行也并没有出现在首批白名单中,华兴银行已经跟55家平台签订了存管协议,所占网贷平台份额排名第三,不知这55家在华兴银行存管的平台现在心情咋样?

  在之前陆续的存管工作中,贵州银行宣布退出网贷存管这项业务,将之前对接的平台转给了上饶银行,详情请戳:存管银行“跑路”?30家平台懵了……

  你要知道想过白名单审核并不容易,也不是随便糊弄就能过的;

  我们参考下通过白名单的北京银行(行情601169,诊股)(601169,股吧)声明,北京银行通过测试的有两个系统,分别是个人互联网管理系统V1.5、V2.0;

  所以关键问题是你接的存管系统是不是通过了测试,而不是银行有没有成为白名单。

重磅!银行存管白名单落地

2.

  银行存管在备案细则尚未落地之前,一直跟ICP经营许可证、等保三级并称为三大合规硬性条件。

  而事实是对于投资人来说,银行存管是有很多猫腻的,还记得那会有很多平台同时存在两类标的:

  一类是存管标,一类是非存管标,这让很多投资人不解,在这里很诚实的告诉大家这类平台的标的肯定是存在问题的;

  目前最普遍的银行存管模式是直接存管;

  直接存管:就是大家所熟知的,也是很多平台在做的,在投资平台时,投资人首先得开通该平台存管银行账户,往里头充值、投资,所有的钱不通过平台,都是从平台的存管账户中进出,平台方不直接接触资金,所有的借款方、出借方资金流转都是通过存管银行操作,保障了相对安全性。

  但无论大行还是小行,他们都没办法保证平台一定没有问题。

  说白了,银行存管只是在理论上为我们的资金负责,但是内里它并不会去核实平台借款人、借款企业是否为平台的关联方,也不会去查借款人、借款企业的征信,所以有银行存管并不能等同于平台没有问题,不会暴雷;

  但有个好处是,就像投之家的暴雷,上饶银行第一时间就冻结了平台的存管账户,才有的这2000万的追回,不然我们根本无从查验资金的走向;

  上述文字是我针对目前疯狂宣传自家存管银行进入银行存管白名单说的,哈哈,对于资金,投资人一定不能放松警惕!

  另外我们还要警惕的是平台到这个阶段还没有银行存管,或者突然更换存管系统的;

  因为这些说辞很有可能是借口,你要知道此前平台上线银行存管系统,花费的人力、财力、时间都是大几十万甚至几百万的,其中对接时面临的困难,上线停服时投资人的慌乱都是我们无从想象的,所以一个正常的平台会在这个节骨眼上更换银行存管吗?大家要小心了。

  3.

  最后还是落到一点,对于投资人来讲,投资网贷并不只是依赖于一些政策规范是否符合,归根结底还是得从个人的风险承受能力来看,我还记得6月份郭树清在参加陆家嘴(行情600663,诊股)600663股吧金融论坛的时候说过“收益超过6%就得打个问号”;

  不是说你一定不能投收益高的,而现在的情况是超高收益的网贷产品已经没了,大家要合规备案首先不能踩红线,也不能做跟合规背道而驰的事情,比如校园贷、现金贷;

  现在已经到了备案的关键时刻,说说几个互金重城的备案进程:

  上海:平台自查工作已经开始,截止时间为9月30日;

  北京:10月15日之前上交自查材料

  深圳:深圳的日程基本都出来了,自查在10月12日之前完成,自律检查在11月12日之前完成,行政核查在12月31日前完成。

  广东:比较严格,2016年8月24日之后成立的平台都要开展有序无风险退出工作;自查材料上交的最晚时间是10月10日。

  目前里面很重要的一环银行存管白名单基本已经浮出水面,以后对于投资人的投资考验将越来越少,行业也将进入细分领域的竞争。

  备案在有序推进,风险在逐渐化解,信心也在逐渐恢复,你们有任何关于投资的问题以及小道消息都可以通过留言告诉我,多多转发、点赞;

  本文首发于微信公众号:菠萝识财。

关键词阅读:存管 白名单

责任编辑:申雪娇 RF13056
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