小心你的信息被盗!又有银行违规查客户信息被罚

1评论 2018-09-26 07:20:24 来源:中国基金报 作者:乔麦 抢反弹必备短线战法

  日前,又有一家银行因违反《征信业管理条例》接到罚单。在被处以罚款的同时,其责任人已送至公安机关,这是央行处罚信息中首次明确指出,直接责任人侵犯公民个人信息,涉嫌犯罪,移交公安机关。

  中信银行(行情601998,诊股)违规查询征信被罚50万元

  9月21日,中国人民银行太原中心支行网站发布行政处罚信息显示,中信银行(601998,股吧)股份有限公司太原分行未经同意查询个人或者企业的信贷信息,根据《征信业管理条例》第四十条,

  责令限期改正,对单位处以罚款人民币50万元;

  对直接负责的主管人员共计处以罚款人民币9万元;

  直接责任人侵犯公民个人信息,涉嫌犯罪,已移送同级公安机关。

  基金君查询获知,征信业管理条例第四十条如下:

根据《征信业管理条例》第四十条的规定,“对单位处5万元以上50万元以下的罚款”。由此可见,此次中信银行太原分行被处以50万元人民币的罚款,已是条例规定的处罚上限,即所谓的“顶格处罚”。

  根据《征信业管理条例》第四十条的规定,“对单位处5万元以上50万元以下的罚款”。由此可见,此次中信银行太原分行被处以50万元人民币的罚款,已是条例规定的处罚上限,即所谓的“顶格处罚”。

  首次明确:责任人涉嫌犯罪已被移送公安

  事实上,银行因违反《征信业管理条例》被罚并不鲜见。

  今年8月,央行营管部开出系列罚单,共有4家机构被罚,主要包括银行、消费金融以及汽车金融领域,被罚原因均是违反征信管理条例。

  其中,渤海银行因个别国库经收业务未通过“待结算财政款项”科目核算、未按照规定履行客户身份识别义务,违反了《征信业管理条例》相关规定,被央行营管部对其处以合计94万元罚款。

对民生银行被处罚的原因,央行营管部表示,民生银行因未按照规定核算国库经收处收纳的预算收入,且部分营业网点柜台内或存取款一体机内待支付券中含有残损券,违反《征信业管理条例》相关规定、被处以16.3万元罚款。

  对民生银行被处罚的原因,央行营管部表示,民生银行因未按照规定核算国库经收处收纳的预算收入,且部分营业网点柜台内或存取款一体机内待支付券中含有残损券,违反《征信业管理条例》相关规定、被处以16.3万元罚款。

  然而,与此前的处罚相比,此次中信银行罚单显示,“直接责任人侵犯公民个人信息,涉嫌犯罪,已移送同级公安机关。”这是央行处罚信息中首次明确:直接责任人侵犯公民个人信息,涉嫌犯罪,移交公安机关。

  金融机构征信违规监管趋严

  除银行、消费金融、汽车金融等机构外,信托公司也是征信违规监管对象。

  近日,北方国际(行情000065,诊股)(000065,股吧)信托收到一张5万元的罚单,系首家因征信违规被罚的信托公司。

  8月1日,中国人民银行天津分行发布的处罚信息中,出现北方国际信托身影。近年来,随着监管趋严的态势,金融机构被处罚的力度加大。据记者统计,信托公司受罚数量也在逐年上升,但因违反《征信业管理条例》相关规定这一原因被处罚的信托公司并无前例,北方国际信托是首家。

据证券时报记者获悉,北方国际信托系未经相关人士授权,擅自查看了征信报告,在监管抽查中发现了这一问题而遭遇处罚。

  据证券时报记者获悉,北方国际信托系未经相关人士授权,擅自查看了征信报告,在监管抽查中发现了这一问题而遭遇处罚。

  资深信托研究员袁吉伟表示,“对于金融机构而言,在对接征信系统时,有具体的要求,包括数据录入、流程制度、不能外接端口以及征信数据查询需要企业必要的授权,现在央行检查得很严格。”

  不少信托业内人士表示,从业这么多年,第一次看到因为征信违规被罚的案例,看来这是最近监管重点审查的领域。

  事实上,因为查询客户个人征信而被罚款的银行也越来越多,已经有多家银行却因查询用户及企业信用信息遭受过处罚。就最近而言,7月31日,人民银行济南分行官网公布了几起行政处罚信息。其中,中国民生银行股份有限公司潍坊分行因违反《征信业管理条例》相关规定被罚款50万元。

  莱芜农村商业银行因违反《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》有关规定,被罚款8万元;威海市商业银行、中国农业银行济南分行、中信银行济南分行、民生银行济南分行都因违反《征信业管理条例》有关规定分别予以罚款2万元、5万元、10万元、30万元。

8月1日,中国人民银行天津分行网站发布行政处罚信息显示,广发银行天津分行违反《人民币银行结算账户管理办法》、《征信业管理条例》相关规定,给予其警告,并处以7万元罚款。

  8月1日,中国人民银行天津分行网站发布行政处罚信息显示,广发银行天津分行违反《人民币银行结算账户管理办法》、《征信业管理条例》相关规定,给予其警告,并处以7万元罚款。

  金融机构有权查询,为何又遭受处罚?2013年1月颁布的《征信业管理条例》规定:国家机关可以依法查询金融信用信息基础数据库的信息。

  然而,那些不与用户沟通未签订协议就直接进行的征信查询,其实已经构成了违规。

  按照《征信业管理条例》规定,“在未明确告知不良后果并取得书面同意前,不得采集个人的收入、存款、有价证券、不动产等信息”。也就是说,银行及第三方金融机构在查询客户个人征信时,没有经过客户同意的查询都是违法违规的行为。

  这项规定意在保护公民的个人隐私,而态度之所以明确,跟个人征信报告涵盖的内容之广有很大关系。个人的征信信息包含了个人的身份类、住宅类敏感信息,个人的电话、医疗、汽车贷款、房产贷款信用贷等信息。

  作为具有获取个人征信信息先决条件的金融机构,银行在采集个人信息时会更有便利条件。内鬼监守自盗,泄露个人征信信息从而为诈骗活动提供后盾的案例屡见不鲜。

  2015年,中信银行大连分行东港支行的保安,利用内部网上漏洞,批量下载用户信息被依法判刑。

  同年,中国农业银行淄博分行电子银行部员工将自己账号交由他人使用,间接参与公民征信信息倒卖获利,被依法判刑。

  2016年,湖南一行长伙同同事利用职务之便,将257万条个人信息贩卖并非法盈利230万元,曾引起行业巨震。

  新华社曾曝光一起信息被泄露事件调查,结果发现,之所以诈骗份子在诈骗时精准度能达90%,主要是源于监守自盗的“内鬼”和黑客的“功劳”。

  本文首发于微信公众号:中国基金报。

关键词阅读:民生银行 信托公司

责任编辑:申雪娇 RF13056
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