郑州银行靓丽业绩的背后:不良率逐年上升,拨备覆盖率下降

1评论 2018-10-22 19:13:00 来源:原创蓝鲸银行 涨停板套利三天赚20%

  今年首家公布第三季度业绩报告的上市银行已经出炉。

  10月21日,于今年9月登陆A股的郑州银行率先公布其2018年第三季度业绩报告。报告显示,今年1月至9月,该行实现营业收入80.39亿元,较2017年同比增长10.75%;归属于上市公司股东的净利润为34.36亿元,同比增长2.51%。

  值得注意的是,近年来郑州银行的不良贷款率逐年升高。翻阅近几年的财报,蓝鲸财经发现,该行的不良贷款率从2014年底的0.75%上升至1.88%。此外,截至今年9月底,该行的拨备覆盖率为157.75%,仅比监管标准高出7.75%。

  票据贴现业务规模增幅超400%

  作为首个披露第三季度业绩报告的上市银行,郑州银行交出的成绩单还算乐观。

  截至2018年9月末,郑州银行资产规模为4577.57亿元,增幅为5.03%。今年第三季度,郑州银行实现营业收入28.8亿元,同比增长20.42%;实现营业收入80.39亿元,同比增长10.75%;实现归母净利润10.7亿元,累计归母净利润为34.36亿元,同比增长2.51%。

  在贷款业务方面,截至今年9月末,该行发放贷款及垫款总额1530.94亿元,同比增长19.18%。公司贷款及垫款业务与个人贷款及垫款业务分别为1006.98亿元、418.77亿元,与2017年末相比,分别增长9.16%和22.76%。

  值得注意的是,该行的票据贴现业务规模飙升。今年第三季度,该行的票据贴现业务规模为105.2亿元,与2017年末的20.94亿元相比,增长幅度超400%。

  靓丽业绩背后,不良率逐年上升

  近年来,郑州银行的资产规模、存款规模、净利润等经营指标在全国城商行中的排名不断上升。而在亮眼的业绩背后,郑州银行一些监管指标也不容忽视。

  根据第三季度业绩报告,该行的资本充足率与往年相比稍有改观。截至9月30日,该行的核心一级资本充足率为8.66%、一级资本充足率10.97%、资本充足率13.54%。

  2017年,郑州银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为7.953%、10.49%、13.53%,其中核心一级资本充足率较2016年下降0.86个百分点,接近监管红线。

  值得注意的是,该行的不良率逐年递增,拨备覆盖率也呈下降趋势。该行2014年末、2015年末、2016年末、2017年末以及2018年9月底,该行的不良率分别为0.75%、1.10%、1.31%、1.50%、1.88%,拨备覆盖率分别为301.66%、258.55%、237.38%、207.75%、157.75%。

  该行最新披露的拨备覆盖率虽然满足监管要求,但与监管标准150%仅差7.75%。郑州银行曾表示,2017年以来,同行业上市银行的拨备覆盖率开始回升,与公司变动趋势不同,主要原因是该行贷款集中于河南省,当地经济回调,较经济发达地区存在一定滞后,造成本行不良贷款余额和不良贷款率仍处于“双升”中。

  急于回A,提高资本充足水平

  近年来,城商行扩张脚步加快,对于补充资本的需求不断加大,郑州银行也不例外。

  据悉,郑州银行于2015年12月赴港交所上市。而赴港上市不足7个月,就急于要回归A股。2016年7月18日,郑州银行在港交所发布公告称,当日已经通过董事会决议将在A股上市,计划发行不超过6亿A股。郑州银行在招股书中也提及,此次募集资金将全部用于补充核心一级资本,提高该行的资本充足水平。

  今年5月22日,郑州银行获中国证监会批准其A股首次公开发行申请,成为2018年以来首家过会并上市的银行,并跻身少数A+H股两地上市银行之列。

  9月19日,交易所公告称,首家A+H股城商行郑州银行在深交所挂牌上市发行,此次A股发行新股6亿股,发行价为4.59元/股,募集资金总额27.54亿元。

  据了解,目前徽商银行、哈尔滨银行、盛京银行、青岛银行、浙商银行、重庆银行、锦州银行等都已宣布回归A股计划。

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