银监罚单一周点评（2018.11.12-2018.11.21）

　　据金融界网站统计，本期（2018.11.12-2018.11.21）银监系统共发出96张罚单，其中银监局罚单30张，银监分局罚单66张。本期共处罚银行业金融机构39家、罚款1550.97万元，罚没13.27万元；处罚相关责任人57人，共罚款136.5万元，其中警告41人，取消16人一定期限任职资格或禁止从事银行工作。

　　如上图所示，11月12日和20日罚单总数最多，分别为22张和23张。其中涉及本期罚款金额最大的三笔罚单。

　　11月12日，中国邮政储蓄银行大连分行因内控制度落实不到位、信贷管理不严格，违规发放设施农业小额贷款等问题被大连银监局罚款人民币200万元，同时没收违法所得72907.58元；而平顶山卫东农商行则因虚假处置不良资产，以违规为第三方提供担保方式掩盖前期违规等问题被平顶山银监分局处罚80万元，相关责任人员予以警告并罚款。

　　11月20日，康平县农村信用合作联社因公款私存被辽宁银监局处罚50万元罚款，同时，因违规发放贷款、提供虚假或者隐瞒重要事实的报表等原因罚款70万元。

　　从具体的处罚对象来看，银监会对个人的罚单最多，高达57张，对个人的处罚决定类型则主要分为：警告、警告并处罚款、免除任职资格和禁止从事银行工作等几种，其中有1人因利用职务便利，挪用、侵占客户资金被银监分局处以终身禁止从事银行业的行政处罚。

　　而对机构的罚单有39张，其中国有银行与股份制银行的罚单量均为11张；其次是农村商业银行罚单数9张；村镇银行与农村信用社的发单量相对较少。

　　据统计数据显示，本期共有10个省市的银监局或银监分局公布了行政处罚信息。其中辽宁省开出的罚单最多，达38张，主要系辽宁银监局对上海浦东发展银行沈阳分行以贷转存、违规签发无真实贸易背景银行承兑汇票、保证金来源于贷款资金等问题开具了总计130万元的银行罚单；对康平县农村信用合作联社公款私存、违规发放贷款行为等处罚了相关责任人员共计26人。

　　从处罚案由来看，贷前调查不尽职、违规发放贷款、违反审慎经营原则以及内控失效等问题是本期罚单的高发地带。总体来看，银行罚单数量逐渐减少，银行业监管趋于常态化，表明金融监管持续保持着高压态势。