银行理财发行量大幅缩水 收益率跌至国庆后最低水平

1评论 2018-11-26 16:15:32 来源:金融界网站 作者:闫琪 抢反弹必备短线战法

  银行理财产品周报-(2018.11.19-2018.11.25)

  【本期摘要】-(2018.11.19-2018.11.25)

  ·本期银行共发行1455款理财产品 较上期减少455款

  ·银行理财产品平均预期年化收益率下降至4.35%

  ·银行理财产品在线转让火爆 “秒杀”背后有风险

  ·交通银行(行情601328,诊股)非保本浮动型理财产品荣登金融界理财排行榜榜首

  【要点解读

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  上周(11月19日-11月25日)银行理财产品平均预期收益率再次下降至4.35%,发行银行数量较上期减少127家,对应的产品发行量较上期减少455款,降幅高达23.8%,为国庆以来的最低水平。从产品收益类型来看,保本型理财产品占比为18.69%,其中保本固定型占比5.91%,环比上期上升了1.09%。总体来看,整个11月央行回购操作可能呈现零操作,银行体系流动性总量处于合理充裕水平,受此影响,银行理财产品预期收益率难以上涨,但年底这段时间有望止跌企稳。

  【精选产品点评

    产品名称:得利宝·慧理财2461180364

  发行银行:交通银行

  金融界点评:

  该产品委托起始金额为1万元,理财期限90天,收益类型为非保本浮动型,预期最低收益率为2.5%,预期最高年化收益率为9.5%,适合购买客户为风险承受能力为稳健型及以上的客户。

  经巨灵数据&金融界网站金融产品研究中心对该产品进行综合评分,其综合得分99分,收益性得分为100分,抗风险能力得分为66.56分,流动性得分为87.91分,全国地区均有销售。

  (注:此点评仅做参考,不做为购买依据。投资有风险,购买需谨慎。)

  特别关注

    银行理财产品在线转让火爆 “秒杀”背后有风险

  随着越来越多的银行推出可转让业务,银行理财产品在线转让变得异常火爆。对于买方客户,在理财收益走低的行情下,确实可以“淘”到相对高收益的理财产品,但在交易过程中,潜在的风险也值得投资者衡量。目前来看,一方面,理财产品转让人有较强流动性需求,为在短时间内撮合完成交易,或会折损部分收益,增大了首发购买者在交易时面临的较大幅度折价的风险。另一方面,针对理财转让功能,尚未有相关规范出台,监管层的态度尚处于“模糊”地带。随着理财产品的新老接替,符合新规要求的新产品占比将逐步提升,对理财产品的流动性要求也越来越高,相对不够规范的市场不排除操作过程中出现各类风险事件。

  银行理财子公司“狼来了”公募投资销售全面承压

  目前在具有托管业务资质的27家银行中,包含中行建行两家国有大行在内的16家银行已经陆续宣布设立理财子公司。业内人士认为,银行理财子公司设立后,可能会在投资、销售等领域对公募基金造成较大压力。银行理财子公司设立后,银行更有可能将其在固收领域的这种优势移植到理财子公司去,而不再委托给基金公司,这可能对公募固收业务带来替代性的效应。虽然资管新规后银行理财子公司纷纷成立,市场格局将会发生一定变化,但银行和基金公司都需要发挥各自优势,找到自己的定位和生存法则,相互合作才能共同发展。

  【市场全景

  1、理财产品发行量1455款 较上期减少455款

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  本期共有116家银行发行1455款理财产品,发行银行数量较上期减少127家,对应的产品发行量较上期减少455款。此外,本期共有1990款理财产品到期,涉及227家银行。

   2、银行理财产品发行量排名前十

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行408只;3家来自股份制银行,共计发行138只;3家来自城商行,共计发行139只产品。

  具体来看,建设银行(行情601939,诊股)、交通银行及中国银行(行情601988,诊股)位居理财产品发行量前三名,其中,建设银行发行127只产品,较上期减少34只;交通银行发行123只理财产品,较上期减少了70只;中国银行发行120只产品,较上期减少了11只产品。

  【预期收益率

  1、各期限的理财产品周均预期收益率

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  本期无7天以内期限的理财产品发行;8-14天期限的产品共有29款,平均预期年化收益率达3.88%;15天-1个月期限的产品共发行21款,平均预期年化收益率达4.3%;1-3个月期限的产品共发行237款,平均预期年化收益率达4.17%;3-6个月期限的产品共发行584款,平均预期年化收益率达4.39%;6-12个月期限的产品共发行483款,平均预期年化收益率达4.4%;12月以上期限的产品共有89款,平均预期年化收益率达4.44%。

  2、各银行产品平均预期收益排行榜

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  通过对116家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行有9家均为城市商业银行,只有1家为农村商业银行。具体来看,葫芦岛银行发行的2款理财产品,平均预期年化收益率为5.15%排名第一;广东华兴银行发行的8款理财产品,平均预期年化收益率达5.06%,排名第二;衡水银行发行的2款产品平均预期年化收益率为5.03%,排名第三。

   3、不同期限预期收益率之最

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动型。其中,兴业银行(行情601166,诊股)发行的理财产品《私人银行客户专属84415702》以4.13%的预期收益率占据了8天至14天以内期限的首位。重庆农商行发行的理财产品《天添金第39投资周期12018001A-4》以4.55%的预期收益率占据了15天至1个月以内期限的首位。交通银行发行的理财产品《得利宝·私银慧享2463180269》以9.5%的预期收益率占据了1个月至3个月期限的首位交通银行发行的理财产品《得利宝·私银慧享2463180270》以9.7%的预期收益率占据了3个月及6个月期限的首位。交通银行发行的理财产品《得利宝·私银慧享2463180271》以10.3%的预期收益率占据了6个月至12个月期限的首位。而郑州银行(行情002936,诊股)发行的理财产品《聚赢24号》以7%的预期收益率占据了12个月及以上期限的首位。

  【投资分布

  1、保本固定型占比5.91%

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  本周,非保本浮动收益型产品占比75.6%,环比上期增加5.6%;保本浮动型产品占比12.78%,环比上期下降4.55%;保本固定型占比5.91%,环比上期上升1.09%;其它类型占比5.70%。

  2、北京市发行340款理财产品 稳居第一

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  本期,北京市发行340只产品,虽然较上期发行量减少19只,但排名依旧占据第一;江苏省发行76只产品,较上期减少80只,位居第二位;广东省发行67只产品,较上期减少56只产品,排名第三位;从前十分布区域来看,大部分集中在东部和一线城市。

  【金融界独家排行

  1、本期产品预期最高收益前十

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  2、本期产品评级TOP10

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

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关键词阅读:银行理财 产品报告 发行量

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