银监罚单一周点评（2018.11.21-2018.11.28）

　　据金融界网站统计，本期（2018.11.21-2018.11.28）银监系统共开出65张罚单，较上期减少32.3％。处罚银行业金融机构24家、罚款1045万元，其中农商行被罚金额占比过半，共计540万元。本期处罚相关责任人41人，共罚款52.2万元，其中警告30人，取消11人一定期限任职资格或禁止从事银行工作。

　　本期银监会共发出65张罚单，较上期减少32.3％，其中机构罚单数为24张，较上期减少38.5％，个人罚单数为41张，较上期减少28.1％。

　　11月26日，周一上班打卡后，各银监分局就频频公布处罚公告，仅一天就开出37张罚单。其中罚单数最多的是随州监管分局，处罚机构涉及多家国有银行。主要包括农业发展银行随州支行因贷前调查不尽职，向不符合条件的借款人发放贷款等问题罚款20万元； 农业银行随州支行因违规办理票据转贴现业务罚款20万元；工商银行随州支行因未提供实质性服务收费罚款20万元，而湖北广水农商行十里支行则是因为贷前调查不尽职导致发放虚假按揭贷款同样被处以20万元罚款。

　　从具体的处罚对象来看，个人罚单数依旧占比最高，表明监管层继续贯彻落实问责到人的处罚方式。与上期相比，被处罚机构中国有银行和股份制银行罚单数均有下降，但农村商业银行罚单数却持平不减，不管是罚单数量还是处罚金额均是本期最高。

    本期，各银监分局开出罚单的案由中，主要涉及“贷款三查不尽职或违规放贷”、“贷款资金被挪用他用”、“违规办理票据业务”、“违反审慎经营规则致使内控失效”和“未按监管规定及时报送案件信息”和“存贷挂钩”等事由。

　　由于在银行业务构成体系中，信贷业务无论在资产规模还是收入规模上占比均为最高，所以涉及信贷类业务罚单一直以来都是银监系统重点关注的领域，这也反映出银行在贷款发放以及信贷管理的过程中越来越多地出现违规情况。

    据统计数据显示，本期共有10个省市的银监局或银监分局公布了行政处罚信息，在地区分布上，主要集中在东中部地区，其中东部地区占比52％，中部地区占比43％。

　　排名前三的省市分别为河北省、湖北省和河南省。其中河北省开出16张罚单，主要系廊坊银监分局对三河蒙银村镇银行股份有限公司信贷三查不尽职、审批权限混乱、未严格落实贷审分离要求、内控管理要求落实不到位、发放异地贷款和未及时报送案件信息等行为罚款45万元，处罚相关责任人员共计7人。

    据金融界网站梳理，本期银监罚单按处罚金额统计排行前十的金融机构，鹤壁农村商业银行以罚款180万元排名第一，其次是广发银行南京分行罚款160万元，山东平邑农村商业银行罚款95万元。

　　从被处罚机构的性质来看，农商行占比最多，成为监管重灾区。一方面，农商行因各种业务违规频频被罚；另一方面，部分农商行还因资产质量下滑、不良贷款率高而陷入经营困境，企业评级也频繁被下调。

    看来今年农商行的日子并不好过。