银监罚单一周点评（2019.1.4-2019.1.11）

　　从数量上看，本期银监会共开出98张罚单，较上期数量减半。本期处罚银行业金融机构51家、处罚相关责任人共47人，共计罚款2699万元。1月8日和10日为罚单集中日，两天共开出45张银行罚单。

　　其中，西华县农村信用合作联社因公司治理运转不规范；违规办理同业业务；信贷资产风险分类不准确；贷款管理严重违反审慎经营规则被周口银监分局处罚280万元罚款，为本期罚单金额最高。华泰汽车金融有限公司因董事、高管未经任职资格核准实际履职；库存融资贷款“三查”不尽职等案由被天津银保监局处罚100万元罚款，排名第二。

　　从具体的处罚对象来看，个人罚单数仍远高于机构罚单数。本期机构罚单数为47张，其中排名前三位的依旧是国有银行、农村商业银行和股份制银行。

　　大型国有银行中，农行被罚最多，其盐城市分行被罚170万元人民币。而中国工商银行罚单数量最多，本期共5家支行收到银监罚单，包括丽水分行、武汉水果湖支行、马鞍山分行、晋城分行和阳泉分行。股份制银行中包括上海浦东发展银行、招商银行和民生银行等下属的各个分支机构。

　　值得注意的是，本期处罚了3家非银行金融机构，包括国民信托、华泰汽车金融和长城资管等，处罚金额总计210万元，金融严监管的态势已进入常态化。

    本期，各银监系统开出罚单的案由主要涉及“贷后管理不尽职”、“违规发放贷款”、“信贷资金违规流入房市”、“违规办理票据业务”和“违反审慎经营规则”等事由。其中罚单最多的案由是“信贷资金违规流入房市”占比27％，其次是“贷后管理不尽职”占比23％，“违规办理票据业务”占比19％位列第三。

　　据统计数据显示，本期共有27家银监局或银监分局公布了行政处罚信息，其中湖北监管局于1月7日开出11张罚单，总计处罚金额260万元。其次是天津银保监局开出10张罚单，罚单总计315万元。 

　　据金融界网站梳理，本期银监罚单按处罚金额统计排行前十的金融机构，位列前三的分别是西华县农村信用合作联社、岱山农商银行（原岱山县农村信用合作联社）和中国农业发展银行盐城市分行，处罚金额分别为280万元、230万元和170万元。