2018年银行理财收益率稳定 占资管市场领先位置

1评论 2019-01-14 16:17:20 来源:金融界银行 感谢300643

  金融界银行理财产品排行榜(2018.01.07-2018.01.13)

  【本期摘要

  ·本周银行共发行2188款 较上周增加563款

  ·银行理财产品预期年化收益率达4.4%

  ·保本固定型占比5.48% 环比上周下降0.37%

  ·收益榜:中信银行(行情601998,诊股)274天期限产品最高收益11%居榜首

  ·评级榜:民生银行(行情600016,诊股)非保本浮动型产品最高收益10%居榜首

  【精选产品点评

  产品名称:乐赢汇率A182A1660

  发行银行:中信银行

  金融界点评:本理财产品属于民生银行的非保本浮动收益型产品,委托起始金额为1万元,理财期限274天,预期最低年化收益率为3%,预期最高年化收益率为11%。

  经巨灵数据&金融界网站金融产品研究中心对该产品进行综合评分,其综合得分99分,收益性得分为100分,抗风险能力得分为66.56分,流动性得分为63.43分,全国地区均有销售。

  (注:此点评仅做参考,不做为购买依据。投资有风险,购买需谨慎。)

  【要点解读

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  元旦过后,银行理财发行量恢复至节前水平,本周(1月7日至1月13日)共有292家银行发行2188款理财产品,较上周增加563款。平均预期年化收益率为4.4%。其中保本固定型占比5.48% ,环比上周下降0.37%。

  2018年末全市场银行理财规模相比年初略有下滑,而净值型产品的发行量和存续量均快速上升。数据显示,截至2018年12月,银行发行的净值型理财产品平均年化收益率为3.78%;而公募基金产品平均年化收益率仅为1.41%,券商资管型产品平均年化收益率为-1.02%,均低于银行理财产品。2018年,银行理财产品以较为稳定的收益率,跑赢了市场上大部分资管产品,占据绝对领先地位。

  【特别关注

  第一波降准资金将至 银行间市场会否“水漫金山”

  在1月4日全面降准政策宣布后,第一波降准释放资金将于1月15日如期而至,第二波将于1月25日到位,实现节前精准“滴灌”。此次降准共释放约1.5万亿元资金,会否造成银行间市场“水漫金山”,这是市场当下最为关心的。多位受访的业内人士认为,鉴于银行间市场“水位”已处于高点,降准宣布后,预期主导下的隔夜资金利率一路下行,银行间流动性“水漫金山”的可能性较低,预计央行将采取措施,维持市场利率在指导利率附近。

  银行理财与大额存单转让悄然走热

  时值岁末,银行部分理财产品、大额存单的转让产品悄然走热,引发市场关注。当前的转让主要还是在银行内部交易平台进行,并不支持跨行转让。在业内人士看来,理财产品兼顾高收益和流动性、转让方式定价机制灵活、交易便捷、多数银行转让过程零费率,这也是吸引投资人的因素。不过,不是所有用户都能购买转让产品,部分产品会受到资金门槛等限制,投资人也应注意交易中的各类风险。

  【市场全景

  1、理财产品发行量2188款 较上周增加563款

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  本周共有292家银行发行2188款理财产品,发行银行数量较上周增加32家,对应的产品发行量较上周增加563款。此外,本周共有2390款理财产品到期,涉及303家银行,平均产品期限171天。

  2、银行理财产品发行量排名前十

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心   

   从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行509只2家来自股份制银行,共计发行161只;4家来自城商行,共计发行180只产品。

  具体来看,交通银行(行情601328,诊股)、建设银行(行情601939,诊股)及中国银行(行情601988,诊股)位稳居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行181只理财产品,较上周增加了46只;建设银行发行172只产品,较上周增加了36只;中国银行发行120只产品,较上周增加了7只。

  【预期收益率

  1、各期限的理财产品周均预期收益率

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以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  本周有1款7天以内期限的理财产品发行,周均收益率为4.24%;8-14天期限的产品共有23款,平均预期年化收益率达4.15%;15天-1个月期限的产品共发行14款,平均预期年化收益率达4.05%;1-3个月期限的产品共发行353款,平均预期年化收益率达4.21%;3-6个月期限的产品共发行896款,平均预期年化收益率达4.4%;6-12个月期限的产品共发行724款,平均预期年化收益率达4.46%;12月以上期限的产品共有161款,平均预期年化收益率达4.62%。

  2、各银行产品平均预期收益排行榜

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  通过对292家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中有3家农村商业银行,4家城市商业银行,2家外资行和1家股份制隐含,平均预期收益率均在5%以上。其中,汇丰银行发行12款产品,平均预期收益率为7.4%遥遥领先;东营银行发行6款理财产品,预期收益率6%排名第二;乐山银行发行3款产品,平均预期收益率为6%位居第三。

  3、不同期限预期收益率之最

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  从不同期限的预期收益率之最来看,产品收益类型均为非保本浮动型。其中昆山农商行以4,24%的预期收益率占据了7天以内产品期限的首位;重庆农商行以4.3%的预期收益率占据了14天至1个月内产品期限的首位;交通银行以9.5%的预期收益率占据了1个月至3个月产品期限的首位;中信银行以11%的预期收益率占据了6个月至12个月产品期限的首位;除此之外,民生银行发行的3款产品分别占据7至14天、3个月至6个月和12个月以上产品期限的首位,预期收益率分别为4.3%、10.5%和8.6%。

  【投资分布

  1、保本固定型占比5.48% ,环比上周下降0.37%

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  本周,非保本浮动收益型产品占比69.79%,环比上周下降0.92%;保本浮动型产品占比18.51%,环比上周增加0.17%;保本固定型占比5.48%,环比上周下降0.37%;其它类型占比6.22%。

  2、北京市发行346款理财产品 稳居第一

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  本周,北京市发行346只产品,较上周发行量增加98只,但排名仍居第一位;江苏省发行202只产品,较上周增加90只产品,排名第二位;浙江省发行188只产品,较上周增加30只,位居第三位;从前十分布区域来看,大部分集中在东部沿海省份和一线城市。

  【金融界独家排行

  1、本周产品预期最高收益前十

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

  2、本周产品评级TOP10

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  以上数据来源:巨灵财经&金融界金融产品研究中心

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关键词阅读:银行理财 产品报告 发行量

责任编辑:闫琪
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