国内最大农商行晒出去年成绩单:净利润微增1.73%

1评论 2019-03-29 07:28:00 来源:每日经济新闻 作者:张祎 赶紧加自选!这票可能要成妖

  日前,重庆农村商业银行(03618.HK,以下简称“重庆农商行”)发布2018年度业绩公告。数据显示,该集团在2018年完成营业收入260.92亿元,同比增加21.22亿元,增长8.85%;实现净利润91.64亿元,同比增加1.56亿元,增长1.73%。每股基本盈利为0.91元,拟派发末期股息每股0.20元(含税)。

  作为全国资产规模最大的农商行,重庆农商行去年继续保持了规模上的扩张。公告显示,截至2018年底,重庆农商行资产总额突破9500亿元,达到9506.18元,比年初增加448.40亿元,增长4.95%。

  《每日经济新闻》记者注意到,在业绩及规模增长的同时,重庆农商行的不良贷款率也有所上升。截至2018年末,该行不良贷款率同比上升0.31个百分点至1.29%,在近5个年度报告中首次升破1%。

  金融投资构成有大调整

  截至2018年底,重庆农商行存款余额突破6000亿元,达到6161.66亿元,比年初增加439.8亿元,增长7.69%;贷款余额突破3800亿元,达到3811.36亿元,比年初增加427.90亿元,增长12.65%。实现手续费及佣金净收入20.66亿元。

  存款方面,从客户结构看,零售存款仍然是重庆农商行客户存款的主要来源。依托该集团遍布城乡的网点优势和客户基础,零售存款余额达到4546.80亿元,较上年末增长398.64亿元,增幅9.61%。零售存款共为该行贡献了约74%存款,占比较上年末提升1.3个百分点。

  贷款方面,重庆农商行贷款(不含贴现)主要投向制造业、水利环境和公共设施管理业、租赁及商业服务等行业、批发和零售业、电力热力燃气及水生产和供应业、房地产业,截至2018年12月31日,分别占集团贷款总额的16.67%、11.15%、9.80%、4.99%、3.90%、2.17%。

  值得一提的是,2018年,重庆农商行投资总额为3123.72亿元,较上年末减少51.14亿元,降幅为1.61%。该行在公告中称,主要是集团积极贯彻落实新的资产管理要求,在继续确保流动性需求和风险可控的前提下,结合资产负债管理目标,不断优化投资结构和配置模式,在确保资金运营收益最大化的前提下,实现资产的灵活配置。

  基于此,记者也注意到,重庆农商行在2018年对金融投资构成进行了较大调整。

  2017年末时,该行金融机构发行的债务工具比重最大,占到了全部金融投资的62.50%;其次是公司债券、政府债券,分别占比15.82%、10.04%。

  而到了2018年末,在总额为3117.56亿元的金融投资中,配置构成出现了较大变化,其中金融机构发行的债务工具金额从上年同期的1979.51亿元减至417.03亿元,占比降至13.38%;与此同时,政府债券、同业存单、公司债券所占比重增幅明显,分别增至26.42%、21.53%、18.42%。

年报截图

  此外,重庆农商行2018年经调整的净息差(按照上年同期IAS 39口径计算)为2.65%,较2017年上升3个基点。2018年,重庆农商行整体生息资产平均收益率较上年同期上升10个基点至4.70%,整体计息负债平均成本较上年同期上升14个基点至2.30%。平均资产回报率为0.99%。

  不良贷款率升至1.29%

  业绩公告显示,重庆农商行服务了重庆80%人口,扶持了全市50%的小微企业。涉农贷款突破1500亿元、余额超过全市1/4。小微企业贷款客户超过12.4万户,余额1165.9亿元。

  截至2018年末,重庆农商行逾期贷款总额为55.20亿元,较上年末增加5.17亿元;逾期贷款占比1.45%,较上年末下降0.03个百分点。其中,公司贷款不良率较上年末上升0.63个百分点至1.59%,零售贷款不良率较上年末下降0.11个百分点至0.98%。

  考虑外部经济形势变化与宏观调控政策影响,2018年,重庆农商行增加了贷款及垫款减值准备。截至2018年末,该行贷款减值损失准备余额为171.3亿元,比上年同期增加29亿元。2018年,该行资产减值损失为61.96亿元,较2017年大幅上升66.98%。

年报截图

  截至2018年末,重庆农商行不良贷款余额为49.26亿元,较上年末增加16.25亿元,其中逾期90天以上贷款占不良贷款比例为70.9%。期末不良贷款率达到1.29%,同比上升0.31个百分点。这也是该行不良在近5个年度报告中首次升破“1%”。据此前数据,2014~2017年,该行各期末的不良贷款率分别为0.78%、0.98%、0.96%、0.98%。

年报截图

  对于重庆农商行不良上升,天风证券(行情601162,诊股)研究报告指出,这一方面源于重庆市经济增速换挡,经济调结构令当地银行资产质量承压;另一方面是重庆农商行主动加大不良暴露力度,将逾期90天贷款全部计入不良。天风证券研究员认为,随着不良贷款的逐渐出清,预期其未来资产质量能保持较为平稳趋势。

  截至2018年末,重庆农商行拨备覆盖率为347.79%,同比下滑83.45个百分点,虽在近5个年度报告中最低,但与同业相比仍维持在较高水准;拨贷比为4.50%,同比升高0.29个百分点,在近5个年度报告中最高。

  此外,重庆农商行资本充足率仍在稳步提升。截至去年末,其核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.95%、10.96%、13.52%,分别同比提高了0.56%、0.56%、0.49%个百分点。

关键词阅读:商行 拨备覆盖率 贷款不良率 大农 净利润

责任编辑:李丽梦 RF13188
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