工行去年实现净利2977亿 计划发行800亿永续债

1评论 2019-03-29 07:52:49 来源:上海证券报 新股民学会一招3天大赚22%!

  工商银行(行情601398,诊股)(港股01398)(5.450, -0.06, -1.09%)28日公布的2018年报显示,去年工行实现归属于母公司股东的净利润2977亿元人民币,保持全球银行业最好水平,同比增长4.06%。

  根据董事会决议,工行2018年度预计现金分红金额为893亿元,即每10股税前分红2.506元,分红总额和每股分红较2017年均有所上升。

  工行行长谷澍在2018年度业绩发布会上称,扣除分红后,工行通过内源渠道补充资本2000多亿元,同时还需要通过一些外源性渠道来补充资本,包括一级资本工具和二级资本工具,如董事会刚刚通过800亿元永续债发行计划。

  1600亿元:

  同业中计提拨备金额最大

  年报显示,工行去年拨备前利润达到5340亿元,同比增长8.4%;实现手续费及佣金净收入1453亿元;净利息收益率(NIM)为2.3%,同比提升8个BP。

  “去年总的NIM不错,各家银行NIM比较稳定,都略有提高。今年情况有一些变化,整个市场的利率有一个比较大的下降。”谷澍坦言,所以今年对于商业银行来说,保持NIM具有一定挑战性。工行今年保持NIM主要的侧重点,还是在负债端做更多工作,坚持把存款性的负债作为主要的资金来源。

  资产质量方面,谷澍介绍,资产质量更加洁净,截至去年年末,工行不良贷款率为1.52%,较年初下降0.03个百分点,连续8个季度下降;逾期贷款与不良贷款的剪刀差下降46%,连续10个季度下降。

  同时,工行继续推进潜在风险“瘦身健体”,全年压降潜在风险融资1880亿元,余额连续11个季度下降。

  “工行去年信贷、非信贷的拨备,提取额一共超过了1600亿元,在所有的同业里面提取额最大。”谷澍称,截至去年年末,工行拨备覆盖率达到175.76%,较上年提升21.69个百分点,资产风险抵补能力进一步提升。全年清收处置不良贷款2265亿元,同比多处置338亿元,进一步夯实了资产质量基础。

  超1000亿元:

  今年小微贷款增量目标

  业绩发布会上传递的信息显示,工行去年全年向实体经济新投放贷款3万多亿元,其中境内新增人民币贷款1.16万亿元,增幅9.3%;存量贷款移位再贷1.96万亿元。

  贷款对民营、小微企业的支持力度在加强。谷澍称,工行对民营企业的融资总量接近2万亿元,在市场中处在领先地位。去年单户授信总额1000万元以下的小微企业贷款较年初增加492亿元,增幅18.1%。

  谷澍透露,工行争取今年实现普惠口径小微企业贷款新增1000亿元以上,截至目前,工行已经基本完成了一半的目标,其中一半是通过线上新产品发放的。

  此前备受市场关注的是,小微贷款如何坚持业务发展和风控提升同步推进?谷澍介绍,第一是坚持商业可持续原则,把好客户准入关,把握真实信息,选择真正有需求的优质客户;第二是提升综合服务能力,在严格遵守利率定价规律的基础上,为小微企业提供全流程、全产品、全生命周期的金融服务;第三是继续坚持专业治贷、专家治贷,配强专业人员,实行集约化经营;第四是不断加强金融科技应用,持续完善产品,通过大数据等技术的深入应用,提升线上融资产品的服务供给能力。

  1+1>2:

  理财子公司与资管部并行

  去年资管新规正式实施,不少银行的资产管理业务受到影响。工行副行长谭炯介绍,去年工行的资产管理业务呈现“一稳一降一升”的特点。

  “一稳”主要表现在业务规模方面。截至去年年末,工行非保本理财产品的余额是25800亿元,同比小幅下降3.4%。去年工行新发行符合资管新规的产品超过3600亿元,处于市场领先。

  “一降一升”主要体现在收入方面。去年全行业的理财收入出现较大幅度下降,在这样的背景下,工行理财收入也出现小幅下降,但是在可比同业中,市场占比得到提升。去年工行理财收入为206亿元,在同业中占比提升了2个百分点。

  据谭炯介绍,下一阶段工行会有序地压降老产品,有序地实现好新老产品的接续,同时实现整个管理模式的有序转型。在资管新规规定的过渡期内,工行要稳住客户、稳住规模、稳住收益、稳住市场领先优势。

  今年2月15日银保监会正式批准工行设立理财子公司。谭炯介绍,当前工行正积极稳妥推进理财子公司的筹建工作,尽快实现开业运营。在筹建理财子公司的同时,工行将保留总行资产管理部,发挥“1+1>2”的协同效应。其中,总行的资产管理部主要承担大资管业务的统筹协调和联动职能。

  而且,工行将进一步理顺关系,理顺未来要成立的理财子公司和集团在渠道销售、产品布局、项目推介、风险管控、系统考核评级、区域理财以及境外发展等八个方面的关系,发挥好集团联动协同优势。

关键词阅读:工行 净利 永续债

责任编辑:申雪娇 RF13056
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