小卡片看大消费 信用卡业务再现高增长

1评论 2019-04-04 08:12:08 来源:上海证券报 作者:魏倩 陈羽 感谢300643

  谁说消费降速了?银行消费金融的重要载体——信用卡再现狂飙发展之态。

  梳理2018年上市银行年报可见,那些信用卡业务占据市场主要份额的银行,去年新增发卡量和交易额普遍保持双位数的同比增幅,大部分透支额度也保持高增长态势。

  与此同时,信用卡的风险隐忧也在增加,多家银行信用卡不良率抬升。对于未来的信用卡发展,业内认为提升活跃度、有效控制风险、提升盈利等才是当务之急,而非只着眼于提升发卡量。

  信用卡业务狂飙

  2018年年报显示,大部分银行的信用卡业务表现不俗,为零售转型立下汗马功劳。

  数据显示,累计发卡量进入“亿张俱乐部”的成员扩容至5家,分别是工行建行中行招行以及最新加入“俱乐部”的农行交行邮储银行(港股01658)虽然累计发卡量离“亿张”尚有距离,但是刷卡交易额增幅双双超过30%,高出其他大行约一倍。

  尤其是交行,截至2018年末,该行累计发卡量7155万张,增幅15%,但是交易额猛增,超过3万亿元,高于工行和建行,仅次于招行,交易额增幅达35.19%。

  招行在信用卡领域依然遥遥领先,目前以3.8万亿元的交易额稳坐头把交椅。其他股份行这两年也正在奋起直追。年报数据显示,在新增发卡量方面,浦发、平安、中信、光大银行(行情601818,诊股)2018年新增发卡量都超过1500万张。其中,中信银行(行情601998,诊股)(港股00998)(601998)发卡势头最猛,新增1748万张,增幅达43.44%。交易额同时狂飙。浦发、平安、中信、光大、民生银行(行情600016,诊股)(港股01988)(600016)2018年全年信用卡交易额增幅都超过30%,除浦发银行(行情600000,诊股)外,交易额都达到2万亿元级别。

  业内人士认为,信用卡业务的快速增长,与当前经济结构调整、消费升级有关,同时也是技术快速进步的结果。大数据人工智能等技术,已大幅提升了银行信用卡发卡效率和风控能力。

  信用卡在银行零售金融中扮演着重要角色,为银行带来可观的利息收入、中间收入,并增加借记卡客户。招行年报显示,银行卡手续费收入增加27.16亿元,增幅19.38%,信用卡中间业务收入增长贡献了主要力量。

  不良率抬升已有银行放缓扩张

  高速增长之下,信用卡的风险隐忧同样不容轻视。

  2018年年报显示,多家银行信用卡不良率已有上升苗头。浦发银行信用卡不良率已连续两年增加,截至2018年末,该行信用卡不良率为1.81%,较上年末上升0.49个百分点;平安银行(行情000001,诊股)信用卡不良率为1.32%,较上年末上升0.14个百分点;中信银行信用卡不良率为1.85%,较上年末上升0.61个百分点。

  对此,银行多将之归咎为客户下沉等因素带来的多头共债。中信银行在其年报中表示,受宏观经济和监管环境影响,共债客群资产质量出现一定恶化迹象,并在一定程度上波及信用卡行业。

  对于信用卡的不良率,有银行业分析师表示,银行过快向居民部门投放信贷,设置激进的考核标准,追求高增长,会导致出现客户质量问题和不良贷款生成。

  有银行信用卡中心人士坦言,在高增长的同时确实面临着严峻的挑战,银行如何有效保障风控能力、防控不良率过高是必须重视的问题。

  记者注意到,已有银行的信用卡扩张速度明显放缓。国内信用卡总量最大的工行,2017年累计发卡量为1.43亿张,当年新增发卡量接近3000万张,而去年新增发卡量仅为800万张。

  这是一个信号。当基数足够大时,有效提升活跃度、有效控制风险才是信用卡发展的当务之急。

关键词阅读:信用卡业务 消费升级 不良率

责任编辑:申雪娇 RF13056
快来分享:
评论 已有 0 条评论
精彩推荐
金融圈大消息!6000亿银行首任董事长"栽了":长期赌博、靠山吃山

2019-12-16 08:22:18来源:中国基金报

民泰银行支行"原行长"冒充真行长 用萝卜章套现42亿

2019-12-15 11:08:13来源:上海证券报

66位管理人员42位要增持 股价维稳不止于董事和高管

2019-12-15 12:01:29来源:券商中国

中行董事会聘任王江为行长、王纬为副行长

2019-12-15 18:40:00来源:中国金融新闻网

平均收益重回“4 时代”结构性存款真是理财神器?

2019-12-14 10:55:17来源: 金融投资报

成都农商银行原党委书记、董事长傅作勇严重违纪违法被开除党籍

2019-12-15 14:29:39来源:蓝鲸财经

央行连续17个工作日暂停逆回购 "锁短放长"倾向明显

2019-12-13 08:29:11来源:证券日报

如果一家银行的科技人员占比超过50% TA会是什么样的?

2019-12-16 08:20:13来源:证券时报

浙江民泰银行现萝卜章案 原行长套取汇票贴现款42亿

2019-12-16 08:14:18来源:上海证券报

齐鲁银行更新招股说明书 不良贷款存在增加风险

2019-12-16 08:11:00来源:每日经济新闻

上市5个月后多位高管人员更替 晋商银行股价跌至1.70港元/股

2019-12-16 04:51:56来源:证券日报

第九家银行理财子公司获批开业!这家规模早超1.3万亿

2019-12-14 09:29:33来源:券商中国

国常会最新信号!支持银行增加制造业中长期贷款 发展便利续贷业务

2019-12-14 09:27:59来源:券商中国

11月新增信贷、社融双双超预期:释放什么信号?

2019-12-11 08:03:06来源:国际金融报

更多>> 以下为您的最近访问股
理财产品快速查询
实时热点