有银行在做荆州刘表

　　刘表，据史书记载，东汉末年名士，汉末群雄之一，远交袁绍，近结张绣，内纳刘备，据地数千里，带甲十余万，称雄荆江，先杀孙坚，后又常抗曹操，是个人物。不过，此人的缺点也十分明显，最终成为“失荆州”的“药引子”。

　　《三国志·董二袁刘传》中评价刘表和袁绍说，“表（刘表）跨蹈汉南，绍（袁绍）鹰扬河朔，然皆外宽内忌，好谋无决，有才而不能用，闻善而不能纳，废嫡立庶，舍礼崇爱，至于后嗣颠蹙，社稷倾覆，非不幸也。”

　　后来厦门大学易中天在《百家讲坛》中评价刘表时引述为，“外宽内忌，好谋无决，刘表之失也。”

　　外宽内忌是什么意思呢？就是外表看上去宽容忍让，像个好人，内心却猜忌戒备，本质上还是个小心眼儿的人。

　　有人和小编说，银行就不是刘表。你看，好多银行都在提开放银行，提供接口，开放数据，所以银行不会“失荆州”。

　　但小编看到的是，有相当一部分银行并不具备开放银行的资格，甚至姿势都摆不对，他们的“荆州”早就丢了。因为他们也有外宽内忌的毛病，都是看上去开放，实则内心狭窄。

　　他们是在做刘表。

　　我们可以从银行的大数据作业和跨部门协同中看出问题来。

　　带甲十余万的银行再蹈覆辙失荆州？

　　我们都知道，银行做开放银行是要将自己的金融服务能力对外进行输出。而要做到这一步就需要将相关数据对外进行输送和交互，但要命的是，银行内部的数据并不统一。因为银行内部的不开放导致很多行动步调并不一致。

　　有人开始和小编较真，小编你胡说，银行的工作都是标准化生产，标准化作业，统一着装，微笑礼仪都是要做培训的，岗位专业都是过关的，人才选拔也是层层筛选的。人员素质没得说，作业操守那是其他行业很难比拼的。

　　但小编还是要说，就大数据而言，这些都只是表面功夫……

　　任你荆州带甲十余万，在真正的开放银行面前都是要“樯橹灰飞烟灭”的。

　　此话怎讲？

　　上周，小编和某银行工作人员聊起银行统一线上化业务的问题。他说，就这个事情而言，银行内部其实有个很大的问题，信用卡也好，房贷也罢，打交道的都是某家银行，对客户好像没啥影响，但银行内部，你要推动一个跨部门的事情，搞定其他部门比搞定客户还难。如果一个事情的线上流程跨度超过三个部门，那就做好黄了或者拖一年的准备。

　　怎么样，你是不是有同感？

　　咱们再说个上周的事儿。

　　4月4号，广发银行网络金融部总经理关铁军在参加由中国金融认证中心（CFCA）联合近百家成员银行共同举办的“银行线上运营新攻略交流分享会暨中国电子银行联合宣传年2019开年论坛”上接受媒体采访时就曾表示，“有些银行主体单位之间的数据名称、数据口径不一致，数据杂乱分散，很难对用户进行精准和归类画像。”

　　这就让数据的利用价值大打折扣。

　　银行的数据观若不做根本性的改变，那么银行这些再大的大数据迟早是要被丢到的。

　　你的银行缺一位曹孟德？

　　银行内部虽然有统一管理，标准化作业，但跨部门的门槛实在太高，大家都顶着同一个银行的名号，却在上演一幕又一幕的兄弟阋墙的大小戏份。

　　银行要做好开放，首先是要做到对内开放，让内部活泛起来，让内部在跨部门协作，数据标准，使用规范上统一，这样再向外开放自己，才有了对抗市场的实力，不然，一般散沙，投入多少兵力都要折在荆江里。

　　有人对小编说，内部统一？重构银行系统？坐地另起高楼平台？如果没有顶层设计，高层强力且持续地推动，在银行那里，这简直就是个笑话。

　　是啊，没有铁腕治理，谁愿意改掉自己部门的数据运行规则呢？毕竟那些都是花了时间和资源堆起来的，你说换就换了？岂有此理！

　　但现在的数据问题暴露得已经足够严重，而且部门之间的数据协同将直接影响未来的开放银行战略。

　　怎么办？请一位曹孟德来吧。陈寿在《三国志》中评曹操说其人“抑可谓非常之人，超世之杰矣。”

　　有问题就解决问题，而不是回避问题，不然，我们就只能等着别人来收拾我们的问题，那时候，荆州就易主了。

　　好在，银行圈里已经有高层意识到大数据大而不统的问题。在他们看来，数据的分散、部门的不协同，让数据使用变成一场场的数据战争，内部进入数据战国时代。银行内部数据大一统的时代就要来了，银行的大数据护城河也将越拓越宽！

　　再说个事儿吧。

　　《》曾于2006年8月10日写过这样一个故事：

　　“日俄战争前夕，日本海战名将东乡平八郎赴俄国进行军事访问。在参观俄国某部军营时，他发现俄军士兵竟然把衣服晾晒在了炮管上，他走到火炮前随手摸了一下炮膛，发现里面已是锈迹斑斑，由此他推想，如果此时发动战争胜算较大。回国后，东乡平八郎立即向明治天皇表明了想法。不久，日俄战争爆发，日本大获全胜。”

　　其实，东乡平八郎的判断是，有锈，可打。而“炮管有锈”暴露的是俄军内部的问题，军纪涣散，毫无斗志，因为“武器是军人的第二生命”，一个对武器没有保养习惯的军人战斗力明显是不行的。日军来解决俄军问题时，就是俄军兵败之日。

　　后话

　　那位银行的工作人员和小编说，其实，看完各家银行的年报，你会发现，干得牛X肯定是有原因的。天才有，但是说平均聪明程度，谁比谁也不会差太多。

　　他还说，交易替代率只是电子银行时代节约成本的思路，网络金融时代看的还是覆盖率和活跃率，而且别弄什么交易笔数的活跃率糊弄人，老老实实学招行看MAU（（Monthly Active Users，月活跃人数），极端点看DAU（Daily Active User，日活跃用户数量）。

　　他这是要在数据考核上向自己开刀的节奏了。

　　补一句，正史《三国志》记载关羽刮骨疗毒的事是有的，不过给他刮骨的医生不是《三国演义》里的那个华佗。

　　本文首发于微信公众号：中国电子银行网。