邯郸银行民营企业贷款余额超378亿元深耕民营小微实现银企双赢

1评论 2019-05-08 08:49:00 来源:金融时报-中国金融新闻 如何判断星期六买点?

  近日,《金融时报》记者从邯郸银行获悉,截至2018年末,该行民营企业贷款余额378.5亿元,同比增长5.2%;民营企业贷款余额占各项贷款余额比例超过一半,达到58.1%。

  银保监会主席郭树清在今年全国两会上表示,“我们将在大中小银行采取更多措施,支持民营企业和小微企业发展。”数据显示,截至2018年底,我国银行业金融机构有2588家,其中,大型银行在市场中的份额从10年前的50%以上下降到28%,市场中更多面向小微企业服务的中小银行数量不断增加。

  不仅如此,不少中小银行纷纷推陈出新,致力于缓解民营和小微企业融资难融资贵问题,邯郸银行便是其中之一。值得一提的是,该行多年来以服务民营和小微企业为着力点,不仅使其金融服务日臻完善,还在这一过程中促进了自身发展,实现了银企双赢。

  完善服务小微体制机制

  “发展民营和小微企业信贷绝不是为了应付监管部门的考核,而是中小银行通过扩大民营小微企业信贷实现银企双赢的必由之路。”据邯郸银行相关负责人介绍,为此,该行从体制机制上创造服务民营小微企业的有利环境,积极推行民营企业贷款便利措施。

  具体来看,邯郸银行成立的微贷中心专门为小微企业提供金融服务,并在邯郸、石家庄两地设立了4个分中心,发放5000元至100万元小额贷款。值得一提的是,该行微贷中心创新“扫街营销,挂图作业,上门送贷,廉洁高效”的业务模式,累计发放贷款12602笔,共计53.5亿元;截至2018年末,小额贷款存量909笔,合计金额达4.4亿元,创造了约3万多个就业岗位。

  此外,在人民银行石家庄中心支行的大力支持下,邯郸银行还成立了全省首批小票贴现分中心,专门办理300万元以下小额票据贴现业务,服务民营和小微企业小票融资。2018年,该行为民营企业累计办理小票贴现金额达19.6亿元。多年来,邯郸银行始终坚持“地方银行、百姓银行、中小企业银行”的市场定位,实现了“区域化、集团化、规模化、优质化、品牌化”五大跨越。

  截至2018年末,该行总资产达到1592.1亿元,存款余额达到1092.8亿元,其中,储蓄存款余额达到769.3亿元,较年初增长16.9%;贷款余额达到651.5亿元,较年初增长19.1%;贷款增量相当于全市银行业的37.4%,为邯郸市最大的贷款贡献行。

  研发小微特色贷款产品

  支持民营和小微企业融资,最终还是要落实到产品与服务上。据介绍,除了完善体制机制之外,邯郸银行还致力于研发贷款产品、创新金融服务。

  一是推出了“税联贷”贷款业务。该行将对民营企业的授信额度与企业的纳税额度直接挂钩,利用纳税企业的信息,将企业的纳税金额、评级转化成了合理的授信额度,简化了授信审批流程,提高了企业依法纳税的积极性。数据显示,截至2018年末,“税联贷”贷款余额为3.9亿元。

  二是开发了“致富流转贷”业务。据介绍,该业务以农村土地承包经营权及地上地下附着物为抵押物、以农村产权交易服务机构为依托、以农村民营企业为借款人,累计发放贷款2400多万元,有效盘活了农村资产。

  三是开发了“邯银微贷”系列产品。针对不同的小微客户,该行分别推出“创业贷”“助业贷”“巾帼贷”“品牌贷”“商友贷”“抵押贷”产品。此外,该行还定向开发特色微贷产品,例如,与市妇联合作,由市女企协推荐增信,面向女性小微企业家推出了“丽人贷”;与各县委组织部合作,由乡党委推荐增信,面向村支书带头致富推出了“村支书创业贷”。

  免费降息让利于民营企业

  《金融时报》记者在采访中了解到,为了减少民营企业“倒贷”时间和成本,邯郸银行实行“三贷”便利措施。一是“续贷”。2018年,该行累计发放民营企业续贷51.8亿元,占同期民营信贷累放额的19%。二是“两年贷”。对长期合作、经营稳定、房产抵押的实业型老客户,有选择地给予两至3年期流动资金贷款,免去了企业一年一“倒贷”的时间成本和资金成本。数据显示,2018年,该行累计发放“两年贷”43.4亿元。三是“次日贷”。在存量贷款到期前提前考察、审批,对符合再贷条件的民营和小微企业,争取实现其还款后,新贷款次日出账。2018年,该行累计发放“次日贷”40亿元。

  此外,邯郸银行还推出免费降息措施,致力于缓解民营企业融资贵难题。自2009年以来,邯郸银行先后推出邯银卡免费刷、邯银网免费上、票单证免费用、融资快免费贷四大免费政策,除贷款利息外,取消了贷款环节的一切收费,免除了贷款过程中的抵押物评估费、审计费、贷款承诺费、贷款保险费、贷款合同公证费等各项收费项目。据统计,截至2018年底,邯郸银行共为客户免去各项费用约2649.4万元,相当于利润总额的2.9%。民营企业贷款平均利率为6.08%,较上年降低0.2个百分点。其中,民营小型企业贷款平均利率为6.23%,较上年末降低0.21个百分点;民营微型企业贷款平均利率为6.53%,下降0.22个百分点。该行共计为民营企业节约融资成本3430万元,相当于该行全行利润总额的3.7%。

责任编辑:Robot RF13015
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