秦农银行:回归服务本源 专注金融主业

  回归服务本源 专注金融主业

  --打造快速高效小微金融服务银行

  秦农银行自成立至今,始终坚持“诚信至上、服务城乡”的经营理念,积极贯彻落实中、省决策部署,回归本源、专注主业,落实细化小微企业续贷和授信尽职免责制度,推广“银政”、“银企”、“银税”等多种金融服务模式,开创动产质押融资、权利质押融资等业务,有效缓解了小微企业融资难、融资贵问题,同时实现小微企业贷款“三个不低于”目标,助力陕西省实施“追赶超越”战略。

  高新支行属于秦农银行一级支行,下设1个营业室、14个二级支行。网点分布北起西安市南二环、东临太白路、西抵丈八北路,属于高新区核心腹地,距离西安高新技术产业开发区管理委员会(以下简称高新管委会)平均5公里以内,为区域内各类机关单位、学校、医院、国有大中型企业以及上千家小微企业和个人提供金融服务。

  截止2018年末,高新支行小微企业贷款共计61户,89笔,金额72226.66万元,余额62029.45万元。其中科技贷5笔,金额2800万元,余额2800万元;劳动密集型企业小额担保贷款2笔,金额400万元,余额370万元;流动资金贷款61笔,金额49113.06万元,余额40032.72万元;固定资产贷款13笔,金额19040万元,余额18227万元。

  一、优化经营模式,让服务惠及更多小微客户

  针对小微企业资金需求短、频、快的特点,高新支行一是对小微贷款实施专营集中管理,集中开展小微企业金融服务,有效解决办贷时限长等突出问题;二是对小微企业贷款业务,实施评级、授信、用信“三位一体”的操作模式,规范优化业务流程,提高业务办理效率,建立优质客户储备库,对符合信贷条件的,迅速组织营销,对暂不具备营销条件的,入库精心培育;三是针对小微企业客户的特点,将客户评价从依靠财务信息转向重点关注客户履约能力、业主信用和资产状况,有效解决小微企业财务报表不规范难以准确反映企业真实信用状况的融资难题;四是做到续贷客户营销优先,制定贷款受理时间表,要求尽早与续贷客户进行沟通,确保全年信贷资金供应做到“无缝衔接”;五是持续推进基于互联网和大数据的新型风控手段,在依法合规、风险可控的前提下适当降低贷款的担保要求,提高信用贷款占比,积极拓宽抵质押品范围,综合利用应收账款、知识产权、项目收益等权益质押提供融资。

  在西安高新区从事新材料研发、制造行业的张先生就是我支行优化小企业业务经营模式的受益者。他的公司成立时间仅短短4年,整体经营刚起步,目前现正处于产品研发和市场开发阶段。因前期研发费用及固定资产投入占用了大部分资金,企业自有资金仅能维持基本资金需求,批量生产缺乏流动资金,严重阻碍了正常发展。在收到该公司贷款申请后,我支行根据企业的信用记录、业务记录、结算记录等情况,迅速制定贷款方案,计划向其办理200万元知识产权质押贷款,短短一周时间客户便获得了该笔资金。张先生的企业发展得到了助力,我行与客户的合作也开启了新的篇章。

  二、加大创新力度,使产品切实满足客户需求

  经过近五年的发展,秦农银行已形成了包括“科技贷”、“秦税贷”、“秦商贷”、“秦绿贷”等在内的多个产品体系,基本覆盖了小微企业客户各类信贷需求和风险缓释方式。面对当前瞬息万变的市场环境,我们始终把产品创新视为服务小微企业的重点,不断加大创新力度,以满足不同类型小微企业的金融服务需求。

  自成立以来,主要依托国家对民营企业扶持政策、风险补偿机制和担保增信、保险增信手段,积极推广政府补贴贷款、科技担保贷款、科技保险贷款等产品,有效解决了大量优质企业缺乏有效抵质押物的融资瓶颈。我行注重收集和挖掘企业信息,逐步建立小微企业信息库,使更多符合条件的小微企业可以享受秦农银行的贷款服务。特别是“科技贷”“科融贷”等产品的推出,产品创新的渠道得到了延伸,极大地满足了高新区小微企业资金需求。

  其中位于西安市高新区的陕西昂盛生物医药科技有限公司就是科技金融的受益者。该公司主要从事药用植物提取物的销售,由于前期公司生产建设投资较大,自有资金相对不足,为了维持工厂的正常生产经营,鉴于公司无实质的资产进行抵押,我支行通过第三方担保增信的方式向企业伸以援手。该公司于2017年拿到了省科技厅、省财政厅、省国税局、省地税局联合颁发的高新技术企业证书,2018年又拿到了有机产品认证证书、Halal(清真食品)认证证书,在我行的大力扶持下也不断发展壮大。公司2017-2018年分别实现经营收入2322万元、3752万元,产品除内销外,还远销欧美、东南亚等多个国家,2018年累计货物出口额突破100万美元。

  三、拓宽服务平台,用合作助推小微企业发展

  近年来,为化解小微企业融资难、融资贵、融资慢,总行通过以“科技贷”为代表的一系列产品,搭建银行、政府、产业园区、商户联盟等多方合作平台,为小微企业增信,降低融资门槛,帮助企业克服抵押难、担保难,同时以外部机构给予的贴息、税收减免等机制为手段,搭建多方联动沟通机制,深化“银税合作”、“政银互动”,通过搭建合作平台,增进政、银、企沟通协作。并通过批量营销、“双基联动”等标准化、流程化服务模式,持续加大对普惠金融的支持力度。通过与担保、保险等机构的业务合作,有效拓宽客户融资渠道。

  总行成立以来,先后与工信厅、省中小企业协会、产业园等合作平台签署战略合作协议,充分发挥本土银行服务当地经济的作用。同时积极探索依托行业协会、农村经济专业组织、社会中介等适合民营企业需求特点的信贷模式创新,探索有实力的风投、创投等专业机构,与创业投资机构合作实现投贷联动,为民营企业提供股权和债权相结合的融资服务。

  位于高新区草堂工业园的西安金源电气股份有限公司,是一家从事输电线路在线监测系统的开发及相应的设备生产、制造和销售的公司。目前主要生产智能电网在线监测系列产品近20种,产品销售主要覆盖华北、华中、华东、西北和南方电网五大区域30个省、市、自治区。在我支行的支持下,目前该公司已吸引全国各地7家投资公司入股,包括西安明威投资管理有限公司、深圳市天正投资有限公司、广东盈峰投资合伙企业(有限合伙)、深圳市达晨创业投资有限公司、佛山市顺德盈峰投资合伙企业(有限合伙)、湖南达晨财鑫创业投资有限公司。该公司于2016年1月正式挂牌上市新三板,截止2019年4月企业总股本6000万元,总市值2.4亿,流通市值1.14亿,实现了跨越式发展。

  四、优化考核机制,提高小微金融服务水平

  小微企业金融服务工作要长期坚持和专注,一是加强风险监测制度。全面落实贷后尽职管理规定,强化贷款动态跟踪监测,及时排除风险隐患。要求客户经理定期深入企业分析物资流、现金流变化,监督企业销售货款及时回笼归行,掌握企业的发展态势,认真开展贷款运行情况检查和评价,确保贷款有足额的第一还款来源,有效稀释信贷风险;二是全面推行授信“尽职免责”制度。梳理授信服务全流程、理清各环节责任,明确小微企业、民营企业尽职免责认定标准,优化容错纠错机制,进一步甄别和落实业务办理中的责任问题,切实做到尽职者免责,失职者问责,解决基层机构和信贷人员的后顾之忧;三是实施差异化绩效考核机制。进一步改进内部绩效考核、评价和激励体系,提高民营企业授信业务考核权重,引导各机构加大对优质民营企业及小微企业的授信投放,增强信贷人员积极性。

  作为高新区服务和支持小微企业的一支生力军,高新支行始终以完善的机制、创新的产品、优质的服务切实满足小微企业金融服务需求,取得了一些成绩。今后,我支行还将坚持站在全行战略高度推进小企业业务发展,不断完善服务体系,大力推广重点产品,承担起服务小微企业方面的社会责任。

关键词阅读:秦农银行 金融主业

责任编辑:申雪娇 RF13056
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