民生银行:推出新供应链金融等服务模式 缓解民营融资难

1评论 2019-05-09 16:56:38 来源:金融界网站 赶紧加自选!这票可能要成妖

  民生银行(行情600016,诊股)与民营企业同根同源,聚焦战略民企、供应链生态客群、中小客户等三大客群,通过加大金融扶持力度、深入了解客户需求、打造创新产品模式、提升综合服务能力、优化风险管理方式等举措,积极落实国家监管机构的政策要求,支持民营企业和中小企业发展。

  近年来,民生银行推出了“中小企业民生工程”、新供应链金融、小微3.0等服务模式,缓解民营及中小企业融资难、融资贵的问题,并通过投资银行服务盘活企业资产、化解企业风险。现将相关典型服务方案总结如下:

  一、菜鸟供应链金融模式

  天猫经销商是苏泊尔(行情002032,诊股)重要的线上销售模式,苏泊尔亟需拓展线上销售模式,扩大天猫经销商数量和规模。天猫经销商向苏泊尔品牌商采购时多采用现款或预付款的方式结算,尤其是在每年的促销节前要大量提前备货,因此存在天然的资金缺口,但是天猫经销商均规模较小,且多为轻资产运营企业,不能提供有效的抵质押担保,传统银行授信模式难以介入。为帮助天猫经销商融资,菜鸟着力打造菜鸟供应链平台,积极寻求与商业银行合作,共同打造融资新模式。

  在此情况下,民生银行与苏泊尔、菜鸟合作,打造“苏泊尔+天猫经销商+菜鸟物流”供应链模式,在多样化满足客户融资需求的基础上实现交易资产的动态监管。一是动态核定授信额度,资金定向支付;二是核心品牌发货,菜鸟物流库内监管;三是系统对接信息共享,货物实时动态监控;四是多指标控货公式,智能池化管控;五是客户实际支用轨迹跟踪,实现资金流、物流、信息流闭环操作。

  “苏泊尔+天猫经销商+菜鸟物流”项目成功落地后,迅速制作菜鸟模式样板间并积极在全行范围进行复制推广,成功并在多个项目上取得进展。截止2018年末,民生银行围绕天猫-菜鸟模式,已开发6个项目,其中批量项目2个,单体授信项目4个,合计授信金额40余亿元,授信余额近25亿元,已授信客户19户,累计库存金额近28亿元,涵盖苏泊尔、美的、苹果、九阳、格兰仕、飞利浦、坚果等品牌。在2018年“双11”期间通过菜鸟模式,民生银行为 30多个天猫经销商,发放近40亿融资,有效促进了产品销售,也满足了经销商集中备货需求,打破中小企业传统融资壁垒,助力实体经济发展。

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  图:苏泊尔项目组

  二、成都四季锅小微贷款

  高岷,北京人,本是在成都做药材辅料和药材封装的小老板,在偶然情况下成为成都“四季锅”火锅店的大股东,通过丰富的管理经验,高岷在一年内努力带领核心团队,使四季锅进入盈利状态。这时,成都西村文化街以极优惠的条件在招商引资,高岷再次面临重大抉择:要么保守发展,先把向亲朋借的钱还上再说;要么再想办法融资,再开一家店,实现跨越式发展,只是300万融资对一家火锅店来说,不是一个小数字。经过反复与管理团队讨论,大家觉得今天四季锅有能力走出去。高岷抱着试一试的心态,找到了火锅店附近的中国民生银行成都铁像寺支行。

  虽然高岷并没有高价值的抵押物,但是民生银行更关注企业目前的经营状况、未来的发展潜力和资金的真实用途。在客户经理在一个星期内实地调查四季锅的证照、后厨、客人数量、消费清单、结账方式、电表燃表、配送菜品的小哥等实际经营情况和相关数据后,借助民生银行十年来积累的风险评估模型,民生银行最终为四季锅提供了300万融资,并根据民生银行对餐饮行业的服务经验,在贷款期限、POS升级等方面为高岷主动提供了有利的方式。

  自从这笔贷款开始,高岷与民生银行结下了不解之缘,现在所有的金融服务几乎都放在民生银行,她说:一路走来,民生银行就像一个默默陪伴你的创业伙伴,在你最需要的时候总能伸出援手,在你考虑疏漏的时候总能给你提点,这样的合作伙伴为什么要换呢?

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  图:民生银行与四季锅

  三、杭州滨江高新区中小企业服务

  自民生银行启动“中小民生工程”以来,杭州分行以总行战略为纲,将中小基础客群的发展定调为全分行重点基础性工作,优先锁定高新技术产业集聚的高新区(滨江)为中小获客目标区域。分行一把手亲自带队前往滨江区政府进行沟通洽谈,与滨江区达成了全面战略合作关系,成为滨江区唯一战略合作银行。我行通过组建专业服务团队、加强产品创新、提供特色服务、实行差别化风险政策导向,为滨江区内科创企业提供包括本外币结算、资金管理、综合授信、投资银行、贸易融资、财务顾问等方面的全范围、一站式、高质量综合金融服务。

  杭州分行根据滨江区科创企业普遍的经营特征,结合区政府对中小企业的相关支持政策,开发“科创成长贷”,具体如下:

  服务目标客户:滨江区内优质高科技企业专属定制,企业类型包括园区发布的三类企业:①国家高新技术企业,②瞪羚计划企业,③5050计划企业。

  产品模式: ①以信用贷款(含知识产权质押、订单贷)方式授信融资,额度不超过企业实缴注册资本且最高不超过300万元。 ②授信额度大于300万元且不超过1000万元的客户,增加条件包括公司成立满三年、上年营业收入3000万元以上且增速近两年连续超过20%、近一年经营净现金流不得为负、客户所属行业为重点支持的八大高新技术行业。

  科创成长贷项目自2018年下半年启动以来,我行已为10余家中小科创企业提供免抵押、免担保信贷支持,综合授信总额5300万元,实际已放款2800万元。

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  图:战略签约仪式+科创成长贷产品发布会

  四、厦门软件园区中小企业服务

  厦门软件园是厦门市委市政府为加快发展软件和信息服务业而兴建的高科技产业园区。2018年厦门市软件和信息服务业全年总收入1500亿元,为厦门千亿产业链之一。厦门软件园聚集了软件、信息消费、云计算、、物联网移动互联网电子商务、动漫游戏等领域的创新型企业和人才,被称为厦门“硅谷”。

  通过对客户信息进行研究分析发现,厦门软件园中小企业普遍具备如下特征:轻资产、园区内物业转让有限制、科技附加值高、产品差异性大、具备高成长性、政策支持力度大。

  结合软件园区的特点和区内中小企业的特点,厦门软件园区内中小企业主要的金融需求如下:

  (1)传统融资需求:入住软件园三期的企业普遍具有法人按揭贷款的业务需求。此外,针对在建的软件园三期,工程承建单位以及施工单位的工程保函业务需求比较旺盛。

  (2)基础结算和现金管理需求:软件园区内有大量的软件开发、互联网科技以及电商平台类公司,因此对于银行账户的日常结算和现金管理需求比较旺盛。

  (3)财富增值和账户管理需求:软件园区内有许多较成熟的科技型企业通过多轮融资、上市公司新三板企业通过资本市场募集资金,均集聚了较多现金,在未投入运营之前,这部分资金存在理财增值及募集账户和托管账户的管理需求。

  (4)创新金融产品与服务需求:园区内高新科技型企业在行业发展的过程中,与资本市场对接的产品和服务需求不断增加。

  针对上述企业特点及金融服务需求,民生银行为园区内企业提供以下综合金融服务:

  (1)强化园区客户分层管理,聚焦园区重点客户,综合化链式开发

  (2)组建专业化团队,制定专项费用配置方案和考核办法.

  (3)借助信息集团国企平台优势,为中小企业提供融资服务,如科技担保贷、税易贷、法人按揭、非融资性保函等。

  (4)运用我行先进的现金结算和管理产品,为中小企业提供非融资银行服务

  (5)利用我行的资源和平台优势,为中小企业提供非银行金融服务。企业成立初期更多的是寻找外部资金如PE、VC等渠道,银行作为各方资源的重要载体,可用自身的资源及平台优势,撮合项目方及资金人,为中小客户提供非银行金融服务。

  (6)对成长性较高和成熟度较高的企业,投行跟进,价值提升。

  目前厦门分行已实现对园区内8家上市公司的全覆盖,其中3家上市公司(易联众(行情300096,诊股)、美亚柏科(行情300188,诊股)、科华恒盛(行情002335,诊股))已在厦门分行办理授信业务,4家上市公司(美图、吉比特(行情603444,诊股)、网宿科技(行情300017,诊股)、亿联网络(行情300628,诊股))主要在厦门分行办理现金结算业务、购买理财和信用卡合作等业务,还有1家(三五互联(行情300051,诊股))已开立账户,有待深度挖掘;5家新三板企业(协成科技、美润股份、极致互动网络、达达股份、万久科技股份)开户,初步达成业务合作意向并办理现金结算业务。

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  图:民生银行在园区开展企业营销服务活动

  五、投行赋能,携手同行

  作为与民企同根同源、血脉相连的民生银行,一直以服务民企为宗旨,2018年是民生银行落实凤凰计划实施三年改革转型方案的第一年,民生银行确立了“民营企业的银行,科技金融的银行,综合服务的银行”战略定位。投资银行部紧跟全行战略,以定制化、专业化、精细化的金融服务赋能民营企业发展,推出以客户需求为支点的投行产品,覆盖民营企业三大客群(战略民企、生态客群、中小客户)的痛点、难点和甜点,支持民营企业健康发展,打造坚实的客户基础和高贡献度的战略民企客群,让民生银行成为民营及中小企业投行业务的首选银行。

  围绕以民生投行赋能的服务宗旨与理念,2018年下半年,投资银行部牵头进行全行投行业务机构改革,简称“民生投行2.0”改革,主要内容为:一是精简、优化内部机构设置,突出重点产品。缩减5个处室,职能更加聚焦和明确,尤其是更有利于突出对债券、资产证券化、并购贷款、股权直投、科创贷、纾困基金等拳头产品的推动。二是提升业务统筹和规划能力。新设业务管理中心牵头制定全行投行业务规划,实现规划先行、定制服务、重点推动、精准赋能。三是提出投行业务“一二三四”发展战略,即以打造轻资本投行业务商业模式为核心,搭建境内、境外两个投资平台,激活重点产品、重点客户、重点机构(分行)三大动能,深耕高端制造和信息技术、大健康、大消费、节能环保四条行业赛道。

  “点亮一盏灯,照亮一大片”。民生投行2.0逐渐呈现以点带面、增值赋能效应。依托民生银行的品牌、资金、客户、渠道、体制机制等优势,通过投行赋能,有效促进了民营企业成长并带动传统商业银行业务发展。

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  图:民生银行发起并推动中国并购联盟提供金融服务

  未来,民生银行将加快民企战略的落地实施,发挥民生银行在民营、小微金融方面的先发优势,通过专业化、定制化、综合化的产品与服务,支持民营企业健康发展,形成良性发展的民营及中小企业金融服务体系。

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关键词阅读:民生银行 新供应链金融 民营融资难

责任编辑:申雪娇 RF13056
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