1、背景与起因

　　中国Z汽车服务公司（以下简称Z公司）是国内领先的汽车经销商集团之一，在香港联交所主板上市，主营豪华及超豪华品牌乘用车经销商，是沃尔沃、宝马、捷豹路虎、保时捷等知名汽车品牌在国内排名靠前的经销商集团。Z公司在全国拥有100多家经销商门店，包括豪华及超豪华4S店、中高端品牌4S店、城市展厅以及授权维修中心。

　　由于各家门店均在当地银行开立账户并独立进行银行融资和资金结算，未在总部层面形成统一的资金调拨机制，这不仅意味着庞大的财务管理人员团队，也降低了资金利用效率；各家门店的结算手续费不统一，导致集团层面的财务费用较高；且各家门店基本使用传统pos机进行收款，客户需要通过销售下单，并拿着结算单到付费窗口排队付款，耗时长，客户体验差。Z公司希望将其ERP系统与收银终端直连，实现订单金额自动推送至收银终端，提升收银效率，降低人为操作风险，对新兴的移动支付方式支持力度不足。因此，公司希望建立一套高效的集团资金管理体系以提升效率、降低成本。

　　另外，在与Z公司业务沟通的过程中了解到，Z公司此前的美元债券即将到期，Z公司希望降低融资成本，以低成本的融资资金置换该笔债务。

　　2、举措和亮点

　　经过前期深入调研接洽，上海分行围绕Z公司需求，为其量身定制“自贸区FTN贷款+现金管理+代发工资综合金融方案”。具体举措及亮点如下：

　　（1）现金管理方案：

　　上海分行针对Z公司财务管理及结算流程痛点，量身定制产品方案，为其提供包含跨境资金流通、境内收单管理、集团资金池、智能联动支付等功能的一体化现金管理服务方案。利用现金管理产品为客户提供“智能POS+慧收款+慧记账”综合金融解决方案，并搭配“银企直联+现金管理系统”双渠道应用，为集团100多家4S店上线现金管理产品，大大提升了企业营运效率。

　　针对客户需求，分行为客户设计了涵盖借记卡、信用卡、微信、支付宝等在内的聚合支付服务终端，每家门店配置了包含刷卡和移动支付功能的智能一体化pos机，我行收银系统与Z公司ERP进行直连，销售人员在ERP系统内生成卖车或维保订单后，直接推送收款信息至机具，实现了销售人员内生成订单后，可直接将收款金额推送至POS机，出纳人员按照机具接收到的金额直接向客户收款，刷卡扫码秒级完成，减少了客户排队等待的时长，丰富了客户的支付手段。收银完成后，信息反推至ERP系统，订单显示已收款，系统自动生成出库单，并传递至相关人员。

　　收单业务落地后，分行进一步深挖客户需求，了解到集团存在日常收付款管理需求，希望对下属100余家门店原本零散在各家银行的资金统一管理，提升资金使用效率。因此，我行为Z公司搭建了一个全功能的集团资金池，利用我行虚实账户结合的多维资金池产品，通过与Z公司建立银企直连，实现对集团内所有门店的收支集中管理，日终归集，次日下拨，系统自动实现联动支付，无需人工干预。以境内经营主体作为主结算账户，为旗下各家门店配置虚拟账户作为结算通道，所有通过虚拟账户结算的资金均直接进入主账户，实现集团日常营运资金的全额归集。我行为Z公司提供了批量联动支付模块，集团每日汇总旗下门店的付款需求后，生成批量付款指令，并通过银企直连系统推送至我行，我行收到指令后，系统自动匹配各子公司虚拟账户余额，智能试算平衡后实现联动支付，无需人工计算，付款效率提升显著。

　　（2）自贸区FTN贷款

　　基于企业降低融资成本，节省财务费用的需求，我分行联合摩根斯坦利，为Z企业设计境外银团服务方案，由我行与摩根斯坦利担任联合主牵头行，联合境内外二十余家银行，为Z企业发放三年期美元贷款3.5亿美元。其中我行在短短两个月内完成审批，发放了广发银行首单美元银团项下FTN贷款，通过优质的服务及高效的审批效率赢得了客户的充分认可。

　　（3）代发工资

　　随着合作的不断深入，我分行针对Z公司在全国员工众多，代发工资业务量大的情况，为Z公司定制了LOGO联名卡，远程开卡激活服务，并设计专属理财产品，为其提供方便快捷的代发工资和个人金融服务。

　　3、成果与反响

　　（1）通过我行现金管理系统应用，实现了Z公司集团层面的资金统一管理，同时收支两条线独立运作，资金利用效率大幅提升。通过项目的实施，集团层面统一付款时效大幅提升，原本需切换多家银行分别支付的款项，通过银企直连批量联动支付，一个指令即可完成，集团财务部门的人员工作压力有效减轻；实现了集团收付款全部归集，付款效率提升75％，人力成本节约达80％。

　　（2）各门店原本需要客户拿到销售人员通过ERP系统开立的结算单后，在财务窗口排队付费，而现在客户可直接在销售人员处通过其持有的智能POS直接结算，订单金额为系统直接推送，也避免了财务人员输错金额的可能性；Z公司收款效率提升了80％，客户排队的情况得到大幅度缓解。

　　（3）通过我行与摩根斯坦利担任联合主牵头的境外银团贷款3.5亿美元，缓解了企业周转资金压力。我行为其发放了FTN自贸区贷款，大大降低了企业融资成本。

　　4、服务企业数量及资金规模

　　我行现金管理服务企业数量包括Z公司及其100多家经销商门店。

　　我行联合摩根斯坦利担任联合主牵头给予Z公司境外银团贷款3.5亿美元。

　　5、重要资料附录

　　无