一、 背景情况介绍

　　正邦集团有限公司是我省农业产业化国家重点龙头企业、中国五百强企业，也是江西省服务三农典型代表企业，法定代表人林印孙曾荣获“2017精准扶贫杰出贡献奖”。

　　生猪是江西省重要农业支柱产业，正邦集团是江西当地养殖龙头，在江西各市县建有20多家大型现代化养猪场，有效引领江西养殖业向标准化、专业化、规模化发展。规模化养殖的优势集中体现在良种推广、成本控制、疾病控制等方面，逐渐成为养殖业发展主流趋势。

　　过去农村家家户户都养几头猪，但是家庭圈养规模小，抗风险能力差，小生产与大市场之间的矛盾日益突出。农村散养户不断退出市场，猪栏大量荒废，农民养猪还有没有致富的可能？脱贫攻坚进入冲刺阶段，看到江西革命老区还有很多贫困户亟待脱贫，该公司上下都在思考现代养殖业如何帮助村民致富的问题。经过探索试验，公司总结出“12112”代养模式：一个猪圈、夫妻俩、掌握一门技术、年出栏100头以上、增收2万元以上。即由企业提供猪苗、兽药、饲料和技术服务，村民利用自家猪栏代养，半年左右，养成肥猪，企业再回收，每头最低收益200元。公司与农户，建立起“风险共担，利益共享”的利益连接机制，推动传统养殖业转型升级，带动农民脱贫致富。

　　由于缺少资金，代养模式没法迅速扩大推广。为扩大该公司生猪养殖业务量，大力开展养殖扶贫，正邦向我行提出了资金需求。

　　在收到资金需求后，我行营业部特别重视该笔业务，考虑到这笔业务为精准产业扶贫贷款，营业部特向分行管理部分资讯是否可以给予客户更大规模的授信及利率优惠？接到该业务需求后，分行高度重视，分行郦峻副行长亲自带队前往正邦集团洽谈产业扶贫合作，并要求公司银行部、交易银行部、营业部专人对接，要求分支联动，通过多维度的金融服务，为客户提供最好的服务方案，力争做到控制财务成本，给客户温暖高效的金融服务。

　　经过多次推算、预演，南昌分行最终决定采取引入境外资金方式为企业提供融资支持，并同意了分行营业部扩大授信规模的请求，将客户的敞口授信从8000万元扩大至2亿元。

　　图：郦峻副行长带队拜访正邦集团

　　2、产品要素介绍：

　　风参直贷业务要点及注意事项

　　风参直贷业务要点及注意事项

　　注意事项 序号 分类 产品要点

　　1 客户性质 A、非政府平台（不在名单内）；

　　B、非房地产行业（营业执照中的经营范围不能有房地产开发等）；

　　C、主营业务收入不依靠财政。

　　2 资金用途 A、可用于日常经营或置换他行贷款；

　　B、不得流入股市、债市、房地产等行业；

　　C、用于日常经营周转需提供合同、发票、银行流水等贸易背景资料；

　　D、用于贷款置换需根据穿透原则追溯最终贷款的用途及佐证材料。

　　3 综合成本 A、成本与澳门分行资金成本及外汇掉期限成本有关，目前综合成本在基准上浮5％~10％之间均可落地。

　　4 外债额度 A、客户借入外债总额不得超过上年年末净资产的两倍。

　　业

　　务

　　流

　　程 1 授信批复 A、客户在我行的授信批复中列明的授信品种中应包含流动资金贷款及资金交易额度；

　　2 上门拜访 A、与交易银行部一同拜访企业，了解企业需求、商议业务定价、阐明业务流程；

　　B、收取客户基础业务资料及《项目询价表》，报送澳门分行初审。

　　3 澳门审批 A、初审通过后，进入澳门分行低风险业务审批环节。经营机构配合回复澳门分行相关提示、补充材料直至业务最终获批。

　　4 澳门行

　　合同面签 A、澳门分行审批通过后，提交相关合同文本给客户通过法审；

　　B、澳门行出具正式合同，与企业有权签字人约定上门面签时间；

　　C、在澳门行来行之前1-2天，机构负责人提前上门做好客户确认及预热工作；

　　（准备一套企业营业执照、公司章程、有权机构决议给澳门分行）

　　5 外债备案 A、凭《跨境融资借款合同》、企业营业执照、最新一期审计报告以及登记申请书办理外债登记备案。预计在3个工作日内获批。

　　B、实际业务起息日不得早于备案完成后3个工作日。

　　6 账户开立 A、凭外债备案签约登记表开立外债专户及结汇待支付账户并激活（正常情况3个工作日启用）；

　　B、与人民币结算账户一同报交易银行部。

　　7 境内行

　　合同签订 A、与客户签订授信业务总合同、风险参与合同、资金交易相关合同。

　　（可与第4步同步办理）

　　8 分行出账及

　　资金交易额启

　　（同步） A、提前3个工作日与金融同业部沟通，经营机构向分行金融同业部报送额度启用报告及相关材料；获批后，在低频系统中维护客户、账户、额度信息；

　　B、澳门分行向我行发送邀约报文；

　　C、落实授信条件，完成境内分行CMS系统出账。

　　9 澳门分行

　　放款 A、总行向澳门分行发报、澳门分行完成低风险出账、资金到账。

　　10 掉、远期

　　资金交易 A、提前一个工作日完成掉、远期交易申请书验印；

　　B、提交资金交易报盘；待外汇资金到帐后，完成掉、远期资金交易的交割。

　　11 资金使用 A、用于日常经营周转需提供合同、发票、银行流水等贸易背景资料；发票需进行联网核查。

　　B、用于贷款置换需根据穿透原则追溯到最终贷款的实际用途并提供佐证材料；归还贷款后提供还款凭证及银行流水。

　　C、撰写结汇资金使用尽职调查报告。

　　12 贷后管理 A、出账后3个工作日内完成信贷档案整理，将全套档案提交交易银行部；

　　B、依据分行流动资金贷款相关管理要求按期进行贷后管理，按季度向澳门分行提供贷后调查报告。

　　二、 我行主要措施

　　通过尽职调查，我行从正邦科技旗下的各个子公司中挑选了鄱阳县正邦鑫兴生态农业公司生猪养殖厂为该笔业务的投放的承载主体。据了解鄱阳县为国家贫困县，正邦集团对该地区的扶贫情况高度重视。为响应中央脱贫攻坚决策部署和基本方略，正邦集团联合中央企业贫困地区产业投资基金股份有限公司于2017年共同设立了鄱阳县正邦鑫兴生态农业公司生猪养殖厂，该公司注册资本7.23亿元。

　　为支持正邦科技在江西鄱阳开展产业扶贫帮扶，满足正邦集团产业扶贫的融资需求，我行特将正邦集团的敞口授信额度从0.8亿元增加至2亿元，利用金融杠杆，通过我行投放的贷款，购买猪饲料原材料，帮助企业扩大生产，撬动企业开展养殖扶贫，有效帮助村民稳定脱贫。

　　2018年6月和8月，我行和澳门分行合作，及时抓住境外资金价格较低的窗口，共计投放了2000万美元跨境贷款，贷款综合利率为5.1％，远低于客户再其他金融同业融资的平均成本，做到了“降成本，优环境”。

　　图为客户养猪场实地情况：

　　四、 业务成果

　　目前我行对该产业扶贫项目累计投入1.36亿元人民币（均为境外资金）。该笔业务获得中间业务收入350万元，营业收入超过400万元，截至2019年4月22日，该客户在我行存款年日均2100万元，通过寻找境内外资金的波动窗口，选择了合适的时机，既降低了客户的成本，又获得了良好的收益，做到了民企、银行双赢。

　　通过发放精准扶贫贷款，帮扶鄱阳县建档立卡贫困人口71人，助推贫困县产业发展，持续增强贫困地区“造血”功能，有效带动当地贫困人口脱贫。

　　我行将一如既往支持民营企业，力争做到“降成本，优环境”。持续推动扶贫工作，全面总结专项治理经验，为我省2020年如期实现脱贫攻坚目标、脱贫实效和质量进入全国“第一方阵”提供坚强有力的保障。