哈尔滨银行:以中小客户为本 为民营企业纾困

1评论 2019-05-14 17:31:39 来源:金融界网站 如何判断星期六买点?

  作为连续5次获评“全国小企业金融服务先进单位”的城商行,哈尔滨银行成立21年来,始终执守小额信贷战略,坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨,积极践行“普惠金融,和谐共富”经营理念,立足国家“东北振兴”、“一带一路”、“创新创业”等重点战略,充分发挥决策优势、产品优势、服务优势及地域分布优势,结合各类民营和小微企业特点,创新金融产品、优化管控流程,不断提升民营企业金融服务水平并取得阶段性成果。

  一、聚焦战略、敢为人先,始终奔跑在民营、小微金融发展最前列

  我行长期坚持“立足本土、服务中小”的发展定位,21年来不懈探索,发展成为国内民营、中小企业金融服务领域多项业务的创新实践者和领跑者。

  2001年,推出大学生创业贷款、小微企业流动贷款等小微企业专属产品,成为小微金融服务专业银行,并因有效落实金融支持“下岗再就业工程”,受到国务院专项表彰。2005年,首开城商行经营农村贷款先河,近年来有力支持农民专业合作社、家庭农场、专业大户、涉农龙头企业等新型农业经营主体创业,助力“三农”发展和精准扶贫。2015年,积极开展投贷联动业务试点,全方位支持民营企业开展“双创”和高新技术产业发展,多家民营高科技型企业从中受益;自主研发中俄跨境电商在线服务平台,专为小企业提供支付、融资、清算等一站式服务,被列入国家重大建设项目库——“一带一路”重大建设项目及黑龙江陆海丝绸之路经济带建设重大项目清单。2017年,围绕三农、中小和民生之需,量身定制金融产品和服务,持续推进普惠金融事业发展。2018年,凭借本年度深入推动以小额信贷战略为核心的普惠金融发展,响应“一带一路”倡议,接连荣膺“2018中国金融机构金牌榜•金龙奖:年度十佳城市商业银行”和“第十三届21世纪亚洲金融竞争力:2018年度普惠金融业务银行”两项年度大奖。2019年,在中央及黑龙江省委、各级监管机构支持民营及中小企业发展精神的指引下,全面践行支持民营及小微企业的八项庄严承诺,并将小额信贷战略写入《2018—2020年战略规划》之中,进一步明确提出“建设服务优良、特色鲜明的国际一流小额信贷银行”新战略目标。

  二、着力创新、精准施策,拥有“核心技术”全面破解民企融资难题

  (一)客户服务精细化,提供一对一、个性化综合服务,提升客户体验。

  以企业需求为“立足点”,坚持“一户一团队、一户一方案”要求,实现“以客户为中心”的精耕细作,根据客户在投行融资、跨境融资、多元化融资、集约化财务管理及个人金融服务方面的新需求,体现我行优势,做到“快、新、活、黏”,通过合作方案优化、合作层级上移、合作价值评估,提升对民企战略客户的“一揽子”综合金融服务能力。

  (二)不断完善民营及中小企业客户表内外、链式金融等产品线,打造支持民营及中小企业拳头产品。

  积极开展担保方式创新,扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围;对于符合国家产业政策、公司治理完善、信用记录良好、市场竞争力强的优质民营企业,研究发放实质为信用担保的贷款模式;针对省内大型粮食加工销售企业推出“粮食货权质押”融资产品;贯彻总书记“绿水青山就是金山银山”的精神引领,开发推出现代旅游业景区贷融资业务;先后推出了商票保贴质押融资、票据池、反向保理等贸易融资业务产品,依托民营和小微企业在产业链中的地位,全力解决企融资中存在的“抵押难、产品少”的问题。

  同时,充分发挥资本市场作用,积极运用投贷联动等拓宽民营企业股权融资渠道。支持双创企业,推出认股选择权贷款、新三板股权质押类资产业务;运用北金所债权融资计划、ABS等创新业务品种,根据客户需求灵活制定业务期限及还款方式,全方位服务优质民营企业的融资需求。

  (三)政策落实、机制优化,提升民营和中小企业金融服务内生动力。

  一是打造专业化服务团队,保持民企和中小服务的前瞻性和市场灵敏度。目前我行有服务中小及民企专业团队和近700名专业客户经理队伍,通过长期深入企业调研,了解企业需求,能够迅速抓住市场需求予企业之所需。二是资源配置全面倾斜。单列小微信贷计划,将信贷资源优先匹配小微企业,确保投放不受规模限制;同时专门为小微贷款业务提供内部资金价格倾斜,加大对小微企业金融服务的激励力度,激发一线小微业务发展的积极性。三是建立全流程内部评估机制,减免企业抵押评估费用等,实现费用透明,并充分运用我行网银客户端应用、循环贷款审批机制等措施,一次授信循环使用,进一步提升企业信贷资金使用效率,显著降低企业融资成本。

  三、不忘初心、弘扬正能,矢志传承与践行普惠金融事业社会责任

  (一)哈尔滨银行积极践行“服务小微民企八项承诺”。发挥总部优势,签订“总对总”合作协议,解决民企融资 “所有制歧视”和“地域歧视”问题;提高服务效率,解决民企融资“时间长、效率低”问题;丰富产品种类,解决民企融资“抵押难、产品少”问题;降低融资成本,依托自主研发的评估系统解决民企“融资贵”问题;升级线上渠道,实现“让信息多传递、让客户少跑腿”目标;提供增值服务,解决对小微民企服务“最后一公里”问题;匹配专项资源,解决小微民企融资“资源挤出”问题;坚持正向激励,解决服务小微民企过程中存在的“不敢贷、不愿贷”问题。

  (二)总行发起创建“哈马企业家俱乐部”,以顽强拼搏、锐意进取、勇往直前、永不止步的“跑马精神”感召民营及中小企业家。俱乐部成立以来,通过公众号面向民企客户宣传我行各类产品信息、整体金融服务方案、银企活动信息,会员突破1000人。同时,俱乐部致力于为全体会员提供乐享金融、创享事业和悦享生活权益,提供专属财富增值服务、免费金融咨询服务;每年至少举办1-2场重点行业解读、投融资发展解析及财富增值管理论坛等大型活动,以助力会员企业获取最新行业资讯,了解投融资最新趋势,时刻保持商业敏感度;每年组织名企考察、组织免费宣传活动周等活动,为会员企业免费提供哈尔滨银行所辖网点专栏摆放宣传资料,拓宽会员企业商业可能,扩大企业知名度。

  (三)响应政策号召,提供无还本续贷服务,降低客户过桥资金成本,避免了“一刀切”式的抽贷、停贷、断贷。2019年在人民银行指导下创新并参与“众银帮”联合授信模式,在加大对民营和小微企业支持的同时,注重商业模式的可持续,扶植企业尽快走出困境;不断完善尽职免责机制,确保基层“敢贷、愿贷、能贷”;出台民营企业营销指导意见,引导和鼓励分支机构加大支持优质民营企业力度。

  四、“众银帮联合授信模式”支持民营企业创新服务模式具体案例介绍

  (一)背景及起因

  过桥资金成本高长期以来一直是困扰企业的一个痼疾,在黑龙江省表现尤为突出。为解决民营企业融资难、融资贵的问题,由中国人民银行哈尔滨中心支行牵头,我行积极参与推出了“众银帮”模式。此种模式是一种由多家银行机构共同参与的创新型“银团贷款+主办行”模式,以解决企业贷款连续性问题为目标,通过多家银行机构的相互配合,兼顾金融机构分散贷款风险,从而实现企业和金融机构的合作双赢。

  哈尔滨和鑫彩色有限公司成立于2005年6月,公司主营业务为生产加工纸箱纸盒、烟盒烟标等彩色印刷产品等。

  我行与企业合作多年,建立了良好的合作关系,与我行持续服务民营经济的战略宗旨是一脉相承的。哈尔滨和鑫彩色印刷有限公司在多年的发展过程中,取得了较好的业绩,已成为东北地区知名度最高、规模最大的行业龙头企业。在企业资产规模不断壮大的过程中,受到较大的资金压力,我行也通过各种措施不断增加在我行的融资授信,从而支持企业的循序发展。由于企业近年来成长较快,在各行融资过程中面临着一定的还款压力,流动资金周转较为紧张。

  (二)举措及亮点

  1.主要举措

  为帮助民营企业解决该问题,人民银行牵头,多家银行共同参与现场调研,召开研讨会议,通过众银帮模式,各行互相配合联合授信的模式,解决企业遇到的过桥资金问题。

  各参与行基于合法合规、公平守信、风险防范、合作共赢的原则,签署银团贷款成员银行协议,组建银团贷款委员会,在贷前、贷中和贷后各个环节联合开展工作。当某一笔贷款到期时,都由主办行或副主办行增加授信、垫付资金;等新贷款发放下来时再收回垫付资金,保证了企业营运资金的连续性,为企业正常健康运行提供了坚实的资金保障。同时,各行约定不抽贷、不压贷、不断贷,不提高贷款利率,最大限度解决了企业过桥资金需求规模、融资期

  限和资金到位时间与企业实际经营发展需求不相符的问题。

  2.案例亮点

  (1)哈尔滨银行作为参与行,充分地方性法人商业银行发挥决策链条短、审批效率高的优势,提高业务效率。

  在总、分、支三级业务部门和审批部门的通力协作下,通过平行作业的模式,大大的节省了办理业务的时间,在最短内完成了贷款的发放。也通过与多家金融机构的相互配合,兼顾分散贷款风险,从而实现企业和金融机构的合作双赢。

  (2)参加“众银帮”联合授信模式的同时,针对客户的经营特点及需求,采取多种措施持续为企业提供综合服务支持保障。

  一是灵活运用政策,丰富信贷产品种类。充分考虑企业的实际情况,以适应企业融资灵活性及流动性需求的经营特点,设计多种专属信贷产品支持,为企业发放机器设备抵押类贷款、企业保证类贷款,全力为企业提供全方位多元化的金融服务。二是降低企业融资成本。基于多年来的良好合作关系,企业的融资成本在我行长期合作客户中享有相对利率优势,一直以来受到客户认可,也为企业进一步拓展业务提供可持续的资金支持。同时,我行严格执行“七不准四公开”的各项规定,除了正常收取正规的贷款利息之外,我行绝不向客户收取任何其他费用。三是升级创新融资渠道,研发线上产品模式。该企业是我行哈尔滨分行的第一家电票试点企业,办理了分行的第一笔电票业务,提高了业务效率,得到了企业高度的赞同和认可。

  (三)成果及反响

  通过此种创新服务模式的建立,解决了企业在融资过程中遇到的问题和困难,有效缓解了企业的资金压力,支持民营实体经济不是纸上谈兵,而是彻底落到实处。

  哈尔滨和鑫彩色印刷有限公司董事长崔立滨表示。“感谢人民银行组织的走访活动,感谢各位银行家们的出谋划策,让我们的贷款有了着落,解决了我们企业头疼的过桥资金问题。”

  哈尔滨银行积极参与“众银帮”模式,与各家银行合力为企业提供2.12亿元的贷款资金支持,直接节约过桥融资成本110万元,极大地提高了效率、缓解了企业融资贵问题。为哈尔滨和鑫彩色印刷有限公司解决了融资贵、营运资金不连续的难题,为其正常经营提供了坚实保障,开拓出了一条银行合力服务于企业的新路子。

  多年来,哈尔滨银行始终坚持“普惠金融、和谐共富”的发展理念,实施“建设国内一流、国际知名小额信贷银行”的战略,将民营和小微企业客户定位为核心客户、战略客户。十余年来,我们深耕小额信贷业务,在客户基础、管理经验、技术体系、团队建设、品牌价值等方面有了一定的积累,同时我们充分总结了小额信贷业务十余年的发展经验与教训,立足当前经济环境、社会环境、市场环境、政策环境和客户金融需求不断变化的业务发展周期与阶段,回归业务本源,进一步深化服务民营和小微企业的战略目标,努力在破解民营和小微企业融资难、融资贵上下工夫,不断升级运营架构和服务模式,助力民营企业和小微企业平稳健康发展。

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关键词阅读:哈尔滨银行 中小客户 民营企业

责任编辑:申雪娇 RF13056
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