汉口银行:量身设计特色科技金融产品

1评论 2019-05-14 17:54:21 来源:金融界网站 感谢603258

  一、背景与起因

  汉口银行以“思想为您服务”为核心价值理念,近年来着力在科技金融、民生金融、小微金融互联网金融等领域不断培育和塑造经营特色,努力打造“中国硅谷银行”,走出了一条“规模+特色”的中小银行发展道路。构建了公司、零售、投行、资管、票据、科技金融、小微金融、互联网金融等八大业务体系;打造了“九通招商贷”“三惠一大”“ 投融通”等一批市场领先创新产品;相继获批投贷联动业务试点资格,成为国内首批10家试点银行之一,在国内形成较强科技金融品牌影响力,获批B类独立主承销商资格,进一步丰富了多元化融资服务手段。

  自成立以来,汉口银行市场影响力和品牌形象不断提升。根据英国《银行家》杂志排名,汉口银行从2010年起,一直跻身全球银行500强。相继获评中国十大品牌中小银行、全国银行业金融机构小企业金融服务先进单位、十佳城商行零售银行、最佳科技金融服务银行、最具特色直销银行。“金融在线服务平台”获国家专利。承建的金融业机构信息共享系统,填补央行官网移动端空白,得到全国推广。

  二、举措和亮点

  (一)量身设计特色科技金融产品

  针对科技中小企业轻资产、弱担保等特点,量身打造了“投融通”这一科技金融特色产品体系,以及旗下的多款特色产品。其设计理念是,按照“先渠道、后业务”的思路,通过与渠道合作来实现资源共享和风险共担,从而最大限度缓解服务科技中小企业所面临的信息不对称问题。“萌芽贷”“三板通”“投联贷”“风险池”是其中最为典型的代表,是分别与政府部门、证券公司投资机构合作所创新的产品。我行的科技金融创新产品取得了良好的市场反响和社会效益,获得了监管部门和社会各界的一致好评。

  (二)创新客户全生命周期服务模式

  一是金融服务创新,将“融资”和“融智”相结合,我行除提供传统金融服务外,还为企业经营出谋划策、满足多元化金融服务需求;二是融资方式创新,除传统信贷融资外,我行帮助创新创业科技企业通过私募渠道或资本市场引入股权融资, 下一步投资子公司设立后,还可通过该公司直接为科创企业提供股权融资;三是对服务标准的创新,传统银行对科技中小企业以普通客户对待,我行建立有初创期、成长期、成熟期的科技企业项目库,服务的客户自动入库获得VIP服务,进行定向跟踪服务,为客户不同发展阶段提供定制化金融服务

  (三)多角度、多方向探索创新投贷联动业务模式

  持续关注和推进创投子公司申设工作、完善子公司内部运作机制、加强投贷联动客户储备的同时,深入学习研究硅谷银行投贷联动业务模式和体制机制,积极寻求外部“投贷联动”机制突破,与首批8家投资机构签订战略合作协议,组建了以我行为主导的“投贷联盟”。通过定期开展“投贷联盟”活动,建立了一套行之有效的联动机制,并探索形成了“以贷引投”“以投引贷”“一投对一行”“一投对多行”等多种易于推广的业务合作模式。

  三、成果与反响

  (一)产品创新成果行业一流

  汉口银行前后推出了以“投融通”为品牌的20多项系列金融产品。率先开展国家创新基金搭桥贷款创新,率先办理湖北首笔美术作品著作权质押贷款,率先研发推出“三板通”、“萌芽贷”、“投联贷”等渠道合作创新产品,在科技金融产品创新上创造了区域内多个第一;同时,汉口银行根据科技企业所处发展阶段不同,建立“初创期”、“成长期”、“成熟期”等项目库,分别匹配相应的产品,对库内企业跟踪提供全生命周期金融服务。2018年,我行在东湖高新(行情600133,诊股)区继续大力推广科技型企业保证保险贷款业务。通过与人保财险的深入合作,我行全年向科技型企业发放保证保险贷款10笔,贷款金额合计2350万元。

  (二)金融服务水平高质高效

  2010年,汉口银行在武汉东湖国家自主创新示范区设立科技金融服务中心,专门开辟一个单独的工作区域,聚合了政策、资本、人才、技术四类企业发展基本要素,搭建了全国首个“1+N”一站式科技金融服务平台。通过这个物理平台,由汉口银行(即“1”),联合引入入驻平台的政府、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构(即“N”),实现对科技企业“需求的统一受理”和“业务的集中办理”,强化“股权+债权”“融资+融智”的综合化服务。同时,与入驻这个平台的外部机构联合创新,推出了“风险分担”“投贷联动”等多种典型业务模式。通过科技金融服务中心这个平台,以“信贷工厂流水线”为主要服务模式,强化了对武汉地区科技中小企业的创新型综合金融服务。2016年4月,汉口银行入选全国首批投贷联动试点银行,拟设立科技金融专营机构和投资子公司,为创新科技金融业务模式提供了全新的思路——从被动抵质押品管理向主动型资产管理转型,为客户提供全生命周期的综合金融服务。针对不同行业、不同成长阶段的客户,定制差异化的综合服务方案,通过“债权%2B股权”、“融资+融智”的综合化服务补齐企业发展中政策、资金、管理、市场等各项短板,全面提升服务客户的能力和质量,有效提升汉口银行服务企业、管理资产的效率和全行整体经营效率。

  (三)科技金融创新领跑全国

  近年来由于科技金融创新的成效,汉口银行连续多次获评“最佳金融服务创新奖”、“最佳科技金融服务银行”、“十佳金融产品创新奖”等全国性奖项,相关创新做法得到央视、新华社等各大媒体的广泛报道,其中中央电视台《新闻联播》曾先后多次给予专题报道。科技金融创新得到各级党政和监管部门的关注和认可,国务院马凯副总理,银监会原主席尚福林和原副主席周慕冰、人民银行行长周小川和副行长陈雨露、潘功胜,以及科技部、湖北省、武汉市的多位领导都曾先后莅临汉口银行科技金融服务中心调研,对科技金融创新工作给予了充分肯定,汉口银行科技金融品牌为客户服务提供了全新的方向。

  四、经典案例——“汉口银行科技金融助力本土企业上榜首批科创板受理名单”

  汉口银行科技金融连续十年专注服务科技型企业,近日再结硕果。该行精心扶持培育7年的安翰光电技术(武汉)股份有限公司(以下简称“安翰光电”)成功上榜首批科创板受理名单。七年来,汉口银行始终坚持开展覆盖企业全生命周期的科技金融创新服务,助力安翰光电逐步发展成为湖北“独角兽”企业。

  一是以产品创新促企业科技成果转化。早在2012年,汉口银行打破常规,通过创新还款来源,向企业发放50万元“财政资金搭桥贷款”,从企业申请到贷款到账仅用3天时间,就补齐企业研发费用缺口,助力企业“巡航胶囊内窥镜控制系统”科技成果成功转化,并投入市场获利。近年来,汉口银行多次运用保证保险、萌芽贷等创新产品,将企业信贷额度提升至500万元,为企业扩大生产提供融资支持。

  二是以一站式服务满足企业多元化需求。依托全国首个“1+N”一站式科技金融业务平台,联合引入政府、创投、券商、担保、保险、评估等各类机构,实现对科技型企业“需求的统一受理”和“业务的集中办理”。针对安翰光电作为医疗器械生产研发企业的个性化资金需求难题,汉口银行积极向企业引进具有医疗产业背景的风险投资机构,目前企业已获得数亿美元的风投资金。

  三是以“融资+融智”探索银企共荣新路。除积极为企业提供融资支持外,汉口银行还充分利用自身科技金融品牌在上级党委政府、金融同业和主流媒体的影响力,积极推广安翰光电产品,帮助企业获得政府部门、金融机构更多关注和支持。

  五、服务企业数量及资金规模

  经过近9年的不懈努力,汉口银行科技金融创新取得了良好效果。一是有效解决了科技中小企业的融资难题,积极以“融资+融智”“股权+债权”的全生命周期服务理念,着重对科研实力强的创新企业开展综合金融服务,与多家科技企业共同成长,十年来累计服务科技企业2000余家,其中90%以上为中小企业,累计信贷支持科技企业1000余家,对科技中小企业信贷投放超过1500亿元,同时还帮助一大批科技中小企业通过私募渠道和资本市场获得了直接融资,帮助科技创新企业引入风投资金超过100亿元,扶持了安翰科技、传神语联、璟泓科技、默联股份等一批高成长性的科技企业,有效推进了科技成果转化和产业转型升级;二是为国内科技金融创新进行了有益探索,提供了一定的经验借鉴。近几年累计接待各类银行机构、各地政府、科技职能部门以及监管部门的调研考察120余次;三是为武汉东湖示范区打造资本特区和武汉建设中部金融中心做出了积极的贡献,并促成了武汉城市圈科技金融改革创新专项方案的出台。

  下一步,汉口银行将以科技银行为愿景目标,以高质量发展为经营导向,紧紧围绕汉口银行科技金融“百千万工程”行动计划,全面深化“投贷联盟”合作平台创新,加快打造“中心-分中心”核心组织体系,大力推进科技金融的“规模+特色”双轮驱动发展,着力打造“创业者首选银行、投资人顾问银行、科创企业专家银行、投资基金主理银行和投贷联动标杆银行”等五个银行,集中拓展科技金融项目库“三类客群”,包括提供结算类、基本信贷类服务的基础客户群、提供投贷联动、选择权贷款服务的精选客户群和满足内生式增长、外延式扩张的融资需求、市值管理需求及并购需求的核心客户群,在内部形成三类客群间的转化流动闭环,打通对企业不同发展阶段的全流程服务,践行金融供给侧改革,为区域内科创企业、小微企业、民营企业提供综合化金融服务。

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关键词阅读:汉口银行 色科技金融

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