阜新银行连续两年营收净利双降 不良贷款率升至1.89%

1评论 2019-05-21 14:38:37 来源:长江商报 作者:徐佳 603022老妖不死!

  地处辽宁阜新的阜新银行股份有限公司(以下简称“阜新银行”)盈利能力不容乐观。

  日前,阜新银行发布年报,2018年该行实现营业收入20.22亿元,同比减少14.59%,净利润3.54亿元,同比减少48.65%。

  长江商报记者注意到,这已经是阜新银行连续第二年营收净利双降。去年,受到利润“支柱”利息净收入收窄且资产减值损失大幅提升等方面影响,该行净利润几近“腰斩”。

  不仅如此,随着业务规模不断扩大,阜新银行信贷资产质量也呈现下滑趋势。截至2018年末,该行不良贷款率1.89%,比上年上升0.23个百分点;拨备覆盖率205.01%,比上年下降15.34个百分点。

  值得一提是,尽管近年来多次进行融资补血,但截至2018年末,该行一级资本充足率和核心一级资本充足率仍出现下滑。其中,一级资本充足率降至8.56%,距离监管红线仅一步之遥。

  去年营收净利双降

  公开资料显示,阜新银行是在阜新市城市信用合作社联合社的基础上于2001年9月13日发起设立,总部位于辽宁省阜新市。

  根据英国《银行家》杂志公布的“2018年全球银行1000强”榜单,阜新银行在全球银行排名第503位,并跻身全国银行100强行列,排名第83位,资产规模稳居全省城市商业银行第4位。

  然而,阜新银行的业绩表现仍未能尽如人意。日前,阜新银行披露的年报显示,2018年该行实现经营收入20.22亿元,同比减少3.45亿元,下降14.59%;营业利润5.12亿元,同比减少4.82亿,下降48.5%;净利润3.74亿元,同比减少3.54亿,下降48.65%。

  长江商报记者注意到,这已经是阜新银行连续第二年出现业绩下滑。2017年,该行实现营业收入23.68亿元,同比减少3.1%;净利润7.28亿元,同比减少34%。

  从营收构成来看,年报显示,去年阜新银行实现利息净收入20.3亿元,较上年减少2.94亿元,下降12.65%。其中,利息收入76.26亿元,同比增长8.22%,但利息支出55.96亿元,同比增长18.5%。

  报告期内,阜新银行实现手续费及佣金净收入3291.6万元,同比增长92.25%。但投资收益同比由盈转亏,为-5391.4万元,较上年减少8071.6万元,降幅达312.82%,阜新银行称主要系投资战略调整。

  营业支出方面,报告期内,阜新银行经营费用11.55亿元,较上年增长0.96亿元,增幅9.13%。其中,由于业务拓展及管理需要,员工人数增加,该行职工成本5.38亿元,同比增长26.86%;折旧及摊销费用1.55亿元,同比增长17.57%,主要由于该行科技系统投入增加,折旧及摊销随之增长。

  值得一提的是,报告期内,阜新银行计提资产减值损失共计3.55亿元,较上年增长12.68%。此部分主要由发放贷款和垫款减值损失构成,报告期内为5.45亿元,较上年增长2.58亿元,增幅90.22%。

  对此,阜新银行表示,由于地区经济增速放缓,企业经营和还款难度加大,为与贷款风险状况相适应,该行加大减值准备计提。

  从各大盈利指标上看,截至2018年末,阜新银行净利差和净息差分别降至1.02、1.2,该两项指标连续两年下滑。2016年和2017年,该行净利差分别为1.73、1.31,净息差分别为1.9、1.49。

  不良贷款率升至1.89%

  资产端方面,截至2018年末,阜新银行资产总额1771.55亿元,较上年增加47.62亿元,增长2.76%。

  其中,发放贷款及垫款662.28亿元,较上年增加102.64亿元,增长18.34%,占期末该行总资产的比例由上年末的33.7%提升至38.89%。按担保方式划分,报告期末及上年末,该行获得抵押、质押和保证的贷款合计占发放贷款和垫款总额比重的97.07%和99.5%。

  报告期末,阜新银行抵押和质押贷款余额为416.09亿元,比上年末增加74.52亿元,增长21.82%,占发放贷款和垫款总额的60.4%,比上年末有所上升;信用及保证贷款余额为254.34亿元,比上年末增加16.02亿元,占发放贷款及垫款总额的36.91%,比上年末略有下降。

  从贷款投放行业分布来看,截至2018年末,阜新银行向批发和零售业、制造业、房地产、建筑业和采矿业投放贷款金额合计511.88亿元,占比78.25%。

  此外,截至报告期末,阜新银行投资证券及其他金融资产净额为741.17亿元,占总资产的比例为41.84%,较上年末减少8.17亿元。其中,持有至到期投资39.4亿元,占比5.32%;可供出售金融资产247.37亿元,占比33.38%;长期股权投资0.5亿元,占比0.07%;应收款类投资453.89亿元,占比61.24%。

  负债端方面,截至2018年末,阜新银行总负债为1667.24亿元,较上年末增加41.68亿元。其中,存款余额达1109.23亿元,较上年增加82.62亿元,增长8.05%,占总负债的比例由上年末的63.15%增长至66.53%。

  此外,截至报告期末,阜新银行发行同业存单余额为390.41亿元,较上年末增加10.71亿元,增加2.82%。

  值得一提的是,报告期内,阜新银行零售银行业务取得较快的增速。年报显示,截至报告期末该行公司贷款余额654.18亿元,较上年末增加96.72亿元,增幅17.35%。但零售存款余额320.3亿元,较上年末增长18.65%,零售贷款34.79亿元,较上年末增长48.52%。

  信贷质量方面,截至2018年末,该行不良贷款余额13.05亿元,不良贷款率1.89%,比上年上升0.23个百分点;拨备覆盖率205.01%,比上年下降15.34个百分点;单一最大贷款和垫款比例4.35%,比上年下降0.55个百分点;最大十家贷款和垫款比例37.53%,比上年下降4.38个百分点。

  需要注意的是,近年来该行通过多种渠道“补血”。年报显示,2014年11月阜新银行发行二级资本债券15亿元,2015年12月发行二级资本债券10亿元,2016年初再次发行金融债券50亿元,2018年末发行二级资本债17亿元。

  不过,截至2018年末,阜新银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.08%、8.56%、8.56%,较上年末分别上升0.86、下降0.23、下降0.23个百分点。

  根据银监会资本新规过渡期的安排,在2018年年底,银行业均需要达到《巴塞尔协议III》规定的资本要求,即系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率不能低于8.5%、9.5%和11.5%,其他银行不能低于7.5%、8.5%和10.5%。

  以此来看,阜新银行资本充足三项指标虽满足现行监管标准,但其一级资本充足率已逼近监管红线。

  股东结构方面,截至2018年末,阜新银行总股本33.39亿股,股东总数787户。其中,法人股39户,自然人股748户。前十大股东中,辽宁太平洋(行情601099,诊股)实业有限公司、辽宁路德森建设发展有限公司持股比例分别为6.81%、6.59%,为该行前两大股东。其余八大股东持股比例均在4%至5%之间,十大股东持股比例合计达49.43%。目前,该行无控股股东及实控人。

关键词阅读:拨备覆盖率 资本充足率 阜新银行

责任编辑:申雪娇 RF13056
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